Обзор брокера Cim Bank: Ключевые аспекты и возможности

Клиенты часто отмечают, что брокер Cim Bank предоставляет качественное обслуживание и имеет удобную платформу для торговли. Пользователи высоко ценят профессионализм сотрудников и быстрый отклик службы поддержки. Отдельные отзывы говорят о широком спектре финансовых инструментов, что дает хорошие возможности для выбора стратегий вложений. Тем не менее, некоторые клиенты указывают на высокие комиссии и сложности с выводом средств, что вызывает определенное недовольство. Важно также отметить, что негативные моменты зачастую оперативно решаются после обращения в службу поддержки. Судя по отзывам, Cim Bank заслужил доверие многих трейдеров благодаря своей надежности и прозрачности услуг.

История и репутация Cim Bank

Основание и развитие компании

Частный инвестиционный банк Cim Bank основан в Швейцарии в 1990 году под названием Unibank. В 1993 году контрольный пакет акций выкуплен люксембуржцем Франческо Синьорио, после чего компанию переименовали, а Франческо занял пост директора банка.

Главный офис компании находится в Женеве, представительства банка также открыты в Лугано и Воллерау.

В банке предлагают, как традиционные банковские услуги (открытие счета для физических и юридических лиц, выпуск пластиковых карт), так и трейдинг или инвестирование в различные активы.

Профиль клиентов и география обслуживания

Официальный сайт банка утверждает, что Cim Bank обслуживает около 10 тысяч институциональных, корпоративных и частных клиентов со всего мира. Similarweb информирует о посещаемости веб-ресурса в 40 тысяч пользователей в месяц.

Источник: Similarweb.com

Наибольшей популярностью продукты банка пользуются у клиентов из Италии (10,06% от всей аудитории пользователей), России (7,91%), Украины (7,31%), Турции (6,43%) и Германии (5,54%). Вообще услугами компании пользуются клиенты из более чем 80 стран.

Достижения и награды Cim Bank

В 2010, 2011, 2012 и 2013 году Cim Bank регулярно получал награды за качество проведения платежей в EUR и USD, а еще в послужном списке компании значатся награды от Deutsche Bank и JP Morgan за обслуживание SWIFT платежей в USD.

Регулирование и лицензии

Обзор юридических статусов Cim Bank

Cim Bank работает по лицензии швейцарского финансового регулятора и является членом ассоциации Swiss Bankers Association (Ассоциация швейцарских банкиров, куда входят порядка 300 банковских организаций).

Лицензии и регуляторы, контролирующие деятельность

Банковская организация работает по лицензии FINMA (Федеральной администрации по контролю за финансовыми рынками). Швейцарский финрегулятор является единственным органом, контролирующим деятельность Cim Bank.

Уровень надежности и защиты средств клиентов

Наличие лицензии FINMA, одного из ведущих финрегуляторов, делает банк привлекательным вариантом для открытия инвестиционного и трейдерского счета.

Все средства клиентов хранятся на сегрегированных счетах – Cim Bank заботится о безопасности средств своих вкладчиков.

Торговые платформы Cim Bank

Описание основных торговых платформ

Банк не сотрудничает со сторонними провайдерами торговых терминалов. Все сделки клиентов открываются через собственную платформу CIM Orders.

Она открывает доступ к 16 фондовым рынкам, включая Лондонскую биржу, NASDAQ и другие платформы. На площадке можно покупать и облигации.

CIM Orders поставляет самые актуальные цены на активы, открывает доступ к аналитическим материалам в виде диаграмм и графиков. Встроен набор индикаторов технического анализа и графических инструментов.

Кроме того, банк сотрудничает с Interactive Brokers, где клиенты компании получают возможность инвестировать в деривативные инструменты (опционы и фьючерсы).

Сделки открываются через терминал TWS. Ассортимент индикаторов теханализа и графических элементов на данной платформе шире. Дополнительно отображаются новости от ведущих агентств (Reuters, Dow Jones), аналитические исследования и другая полезная информация для трейдеров.

Доступность и функциональные возможности

Каждая из торговых платформ доступна только клиентам банка. После регистрации, верификации и внесения депозита на счет, трейдер может установить софт и заключать сделки. Демо-аккаунтов и других вариантов тренировочного счета не предусмотрено.

Преимущества каждой торговой платформы

Основные преимущества нативной платформы CIM Orders:

• Самая актуальная информация о ценовых изменениях. Данные поставляются напрямую от бирж.
• Доступ к собственной экспертной аналитике, диаграммам и прогнозам экспертов. Возможность изучать аналитику экспертов BlackRock.
• Прямой доступ к 16 топовым фондовым биржам.

Преимущества терминала TWS включают:

• Возможность торговли деривационными инструментами.
• Большой выбор индикаторов технического анализа и графических элементов.
• Отображение новостей рынка, экономического календаря и другой полезной информации.

Типы счетов и условия торговли

Обзор различных типов счетов Cim Bank

Торговля финансовыми инструментами доступна только клиентам банка, поэтому сначала трейдерам необходимо открыть счет. Для открытия счета следуйте инструкции:

1. Переходите на официальный сайт компании (cimbanque.com).
2. В правом верхнем углу кликните по кнопке «Открыть счет».

1. Укажите номер мобильного телефона и поставьте галочку, принимая политику конфиденциальности и добровольное согласие на открытие счета. Жмите на кнопку «Начать».

1. Выберите тип счета, который хотите открыть – лицевой счет (для частных клиентов) или корпоративный счет (для юридических лиц). Обратите внимание на минимальный депозит. В первом случае он равен 5000, во втором – 10000 (в валюте счета). Выберите тип и кликните по кнопке «Продолжить».
2. Заполните регистрационную форму.

• Для лицевого счета достаточно указать имя и фамилию, ввести адрес электронной почты (дважды). Затем укажите место и дату рождения. Снова нажмите «Продолжить». Выберите страну проживания, национальность и предпочтительный язык общения. Жмем «Подтвердить и отправить».

• Для корпоративного счета выберите тип компании (Домицильная, операционная или другая). Укажите название компании и страну регистрации. Укажите свои имя и фамилию, роль в компании. Ответьте на вопрос, являетесь ли вы клиентом банка и откуда вы узнали о нем. Введите адрес электронной почты и предпочтительный язык общения.

Далее вам необходимо открыть свою электронную почту (указанную при регистрации) и найти там письмо от банка. Кликните по кнопке «Создать пароль» и установите пароль для входа в аккаунт. Появляется сообщение, что пароль успешно установлен и вы оказываетесь в личном кабинете.

• Выберите, как вы будете использовать созданный счет. Например, онлайн-торговля. Могут быть дополнительные вопросы (Будете ли вы инвестировать более 150 тысяч в год?). Жмите «Далее».

• Впишите свой адрес и почтовый индекс проживания, а также номер и срок действия паспорта, ИНН. Спросят еще, имеете ли вы отношение к США.
• Укажите свою профессиональную деятельность, ФИО супруга или супруги, количество детей.

Заключительный шаг – подписание контракта с банком CIM Bank. Вы можете открыть и прочитать договор, а затем проставить галочки, принимая все условия.

Обратите внимание! Официальный сайт брокера переведен на четыре языка. Вы можете выбрать французский, английский, русский или китайский.

Важно! Cim Bank не предоставляет демо-счетов или каких-либо других видов аккаунта. Вы открываете лицевой или корпоративный счет, а затем получаете доступ к инвестиционной платформе.

Вы не ограничены в возможности открывать несколько счетов в банке Cim Bank. К примеру, можно комбинировать лицевой счет с корпоративным.

Минимальный депозит и требования к клиентам

Банк работает в соответствии с требованиями швейцарского законодательства, поэтому каждый клиент обязан пройти процедуру верификации.

Сразу после регистрации вас попросят предоставить сканы или фото документов:

• Справка о подтверждении статуса налогового резидента.
• Паспорт.

Добавьте сканы или фото, убедившись предварительно, что информация на них четко просматривается и нет обрезанных углов. Кликните «Далее».

Альтернативное решение – заверить копию вашего удостоверения личности, распечатать и подписать договор, а затем все отправить в офис компании в Женеве.

Когда представители банка получат ваши документы по почте или одобрят в онлайн-режиме, с вами свяжутся для уточнения некоторых деталей и завершения открытия счета в Cim Bank.

Счет в банке мультивалютный. Вы можете хранить средства в USD, EUR или CHF. Перевод средств на другие счета доступен в более чем 100 валютах.

Пополнить счет Cim Bank можно через банковский перевод или банковскую карту. Минимальная сумма пополнения для лицевого индивидуального счета составляет 5 тысяч евро, долларов или франков, а для корпоративного аккаунта – 10 тысяч EUR, USD или CHF.

Условия торговли и торговые ограничения

Инвестиции доступны для всех клиентов банка Cim Bank. Ограничения на сумму вложения не установлены, однако перед регистрацией клиента спрашивают, собирается ли он инвестировать более 150 тысяч франков, евро или долларов. Важно, чтобы реальные действия не расходились с ответом.

Cim Bank работает по лицензии и защищает своих клиентов, поэтому прибыль от инвестиционной деятельности облагается налогами в соответствии со швейцарским законодательством.

Торговые инструменты и рынки

Список доступных торговых инструментов

С помощью Cim Bank частные и корпоративные клиенты получают доступ к инвестированию на следующих рынках:

• Форекс;
• акции;
• облигации;
• ETF-фонды;
• фьючерсные контракты;
• опционы;
• структурированные продукты.

Обзор рынков и активов для торговли

Непосредственно Cim Bank предлагает трейдерам выход на фондовые рынки. Компания открывает прямой выход на Лондонскую биржу, NASDAQ, HKEX, Euronext, NYSE, Мексиканскую биржу и еще 10 площадок для покупки и продажи акций. Банк является членом Швейцарской биржи SIX.

Кроме акций мировых корпораций, на площадке банка предлагаются облигации.

Отдельно вы можете хранить в банке драгоценные металлы, купленные на споте. Cim Bank разрешает покупку, хранение и продажу золота, серебра, платины и палладия.

Согласно действующему законодательству, торговля деривативными инструментами и опционами на платформе Cim Bank запрещена (требования регулятора).

Специализированные инструменты и аналитика

Банк сотрудничает с топовым брокером Interactive Brokers. Открыт доступ к терминалу TWS, где можно заключать сделку на покупку и продажу фьючерсных контрактов и опционов.

Также Cim Bank является партнером BlackRock. Компания получила доверенность на управление фондами BlackRock и ETF-фондами. Клиенты банка получают возможность вкладывать свои средства непосредственно в фонды, успешно зарекомендовавшие себя в мире финансов.

Предлагаются тарифные решения. Инвестор самостоятельно выбирает подходящие перспективы и степень риска для своих вложений. Доступны следующие портфельные решения:

• консервативный;
• умеренный;
• доходный;
• агрессивный;
• акции.

Первые четыре портфеля диверсифицируют инвестиции в разные инструменты, а пятый портфель позволяет вкладываться только в акции.

Кроме того, инвестор самостоятельно выбирает, в какой фонд BlackRock он хочет вложиться. ETF BlackRock открывает доступ к более чем 800 инвестиционным продуктам (акциям ETF-фондов).

Компания предлагает аналитические материалы, диаграммы и графики, встроенные в торговую платформу. Дополнительно клиенты могут проконсультироваться с представителями Cim Bank, чтобы выбрать наилучший вариант для инвестирования в конкретный класс торговых активов.

Обзор комиссий и спредов

Структура комиссий и платежные условия

С торговыми комиссиями Cim Bank можно ознакомиться на отдельной странице. Размер торговых сборов зависит от выбранного инструмента, а также формата сделки: Стандарт (прием заказов по телефону, факсу или через интернет) или CIM (открытие позиций на платформе банка).

Комиссии на покупку акций компаний или ETF-фондов

Комиссии на покупку облигаций и бондов

Комиссии за Форекс транзакции

Комиссии за покупку деривационных инструментов

Сравнение спредов и торговых условий

Cim Bank предлагает трейдерам минимальные спреды, поскольку открывается прямой доступ к фондовым биржам. Обеспечивается максимальная ликвидность, и все ордера исполняются мгновенно и без проскальзывания.

Банковская компания, по сути, выступает посредником между инвестором и фондовым рынком и не устанавливает спреды самостоятельно. Cim Bank зарабатывает на комиссиях. Для большинства классов активов спреды нулевые.

Скрытые платежи и дополнительные расходы

Cim Bank не скрывает от своих клиентов никаких комиссионных сборов. Вся информация указана на официальном сайте. Среди дополнительных расходов необходимо учитывать следующие:

• Обслуживание мультивалютного счета обходится в 90 CHF (платится ежеквартально). Счета в драгоценных металлах обслуживаются за 80 франков ежеквартально.
• Обслуживание инвестиционного счета (если средства переданы под управление представителям банка) обходится от 0,18% до 0,22%. А инвестиции в драгоценных металлах предполагают комиссию за управление в размере 0,45%.
• Обслуживание за управление средствами в фондах BlackRock или ETF фондах варьируется от 0,05% до 0,20%, в зависимости от выбранного портфельного решения. Оплачивается ежеквартально.

Никаких других комиссий Cim Bank не предусматривает. Подробнее о правилах начисления торговых сборов и плате за обслуживания вы можете уточнить у представителей банка.

Важно! Приведены комиссии для лицевого счета. Для корпоративных счетов сборы отличаются, вводятся дополнительные комиссии (за формирование отчетности, письменную корреспонденцию, торговлю высокорисковыми активами и т.д.). Подробнее с комиссиями для корпоративных клиентов можно ознакомиться здесь.

Поддержка клиентов и образовательные ресурсы

Эффективность службы поддержки Cim Bank

На официальном сайте банка есть раздел с часто задаваемыми вопросами. Там даются развернутые ответы, где находятся офисы, как открыть счет, каковые требования для открытия счета и т.д. В футере найдите вкладку «Банк», кликните по ней, а затем прокрутите страницу ниже.

Если среди представленных вопросов не нашли нужный, обращайтесь в службу поддержки одним из следующих способов:

• Форма обратной связи. Прокрутите главную страницу вниз, кликните по вкладке «Связаться с нами», заполните все поля (Имя и фамилия, электронная почта, язык обращения, тип запроса и сообщение). В поле «Сообщение» подробно распишите проблему. А затем нажмите на красную кнопку «Отправить сообщение».

• Горячая линия: +41 58 225 5050 (офис в Женеве), +41 58 225 5190 (офис в Воллерау), +41 58 225 5100 (офис в Лугано).
• Офис компании: Женева (Rue Merle d’Aubigné 16 1207), Воллерау (Etzelstrasse 17 8832) или Лугано (Via Manzoni 4 6903).

В качестве недостатка можно указать то, что на сайте нет онлайн-чата. Представители компании отвечают в течение 24 часов. Ответы обычно решают проблему, но, если необходимо уточнение, переписка отнимает много времени.

В переписке техподдержка общается на восьми языках: английский, немецкий, русский, китайский, итальянский, французский, испанский и португальский. В телефонном режиме общаются на языке своей зоны – в Женеве на французском, в Лугано – на итальянском, в Воллерау – на немецком. Английским также владеют.

Доступность круглосуточной поддержки

Представители технической поддержки отвечают на вопросы клиентов только в рабочее время. Связаться с ними можно с понедельника по пятницу, с 08:30 до 18:30 по местному времени (GMT +1).

Обзор образовательных материалов и аналитики

Cim Bank – это не брокер, рассчитанный на новичков, поэтому на сайте нет образовательных материалов, гайдов и подобных решений для начинающего трейдера.

Публикуются еженедельные сводки, обозревающие экономическую ситуацию в целом. Найти их можно в разделе Lifestyle & News – вкладка Weekly Briefs. Вначале указаны значения для основных финансовых показателей и валютных пар (Dow Jones, USD/CHF, WTI Crude Oil и т.д.).

Далее в текстовом формате идет обзорная статья, указывающая на последние изменения и возможные последствия для экономики.

Экономические дайджесты публикуются только на французском и английском языках.

Преимущества и недостатки

Оценка преимуществ и сильных сторон Cim Bank

Среди главных преимуществ банковской компании выделяют:

• Cim Bank работает по лицензии FINMA, входит в Ассоциацию швейцарских банкиров и выполняет все требования местного законодательства.
• Инвесторы могут вкладывать свои средства самостоятельно или отдавать их под управление в ETF-фонды, фонды BlackRock и т.д., минимизируя риски.
• Прибыль от инвестиций автоматически перечисляется на банковский счет клиента.
• В Cim Bank можно открывать как частный лицевой счет, так и корпоративный аккаунт для инвестирования.
• Инвесторы получают доступ к авторской аналитике, экспертным материалам от ведущих финансовых специалистов.

Выявление недостатков и слабых мест

Из недостатков сотрудничества клиенты называют:

• Высокие комиссии в сравнении с традиционными брокерскими компаниями.
• Минимальный депозит для частного лицевого счета составляет 5 тысяч евро, а для корпоративного – 10 тысяч CHF, EUR или USD. Порог входа достаточно высокий, не подойдет мелким и начинающим инвесторам.
• Открытие счета в банке иногда занимает до 4 недель. Представители ответственно относятся к процедуре верификации, поэтому при онлайн-регистрации могут потребовать дополнительные документы.

Сравнение с другими брокерами

Cim Bank направлен на инвестирование, поэтому не выполняет роль брокерской платформы. Через терминал банка нельзя торговать деривативами, использовать кредитное плечо и т.д. Компания снижает риски для своих клиентов и следует требованиям швейцарского законодательства.

Также инвесторы могут отдать свои средства под управление, чтобы их вкладывали опытные эксперты и аналитики. За управление клиентскими средствами взимается комиссия.

Обзор отзывов о Cim Bank

Анализ позитивных и негативных отзывов клиентов

На платформе Trustpilot Cim Bank получает среднюю оценку в 3,1 звезды. Но рейтинг сформирован на основе 8 отзывов, к объективности есть вопросы.

Негативные отзывы указывают на продолжительный период открытия счета и дорогое обслуживание. Положительные отзывы акцентируют внимание на широком ассортименте услуг, качестве техподдержки и возможности безопасно инвестировать в акции.

На платформе SA Shares компания получает оценку 4,3 из 5 и входит в топ-рейтинг рекомендованных компаний для инвестирования. Портал The Banks дает Cim Bank оценку в 4,1 звезды, на основе 66 отзывов.

Оценка общей репутации и доверия к компании

Статус «швейцарского банка» уже добавляет компании репутации. Кроме того, Cim Bank лицензирован FINMA, является членом SBA и выполняет все требования местного законодательства.

Клиентская аудитория банка постоянно растет, услуги предоставляются вкладчикам более чем 80 национальностей. А доступ к инвестиционным продуктам делают банк одним из лучших выборов для среднего и крупного инвестора.

Выводы из отзывов и рекомендации трейдерам

Анализ отрицательных отзывов показывает, что многие клиенты не знали, с какой компанией они сталкиваются. Cim Bank – это не оффшорный брокер, позволяющий зарегистрировать аккаунт за несколько минут.

Компания серьезно относится ко всем законодательным аспектам, поэтому верификация иногда затягивается на несколько недель или даже месяцев (если потенциальный клиент проживает за пределами Швейцарии).

Вам не подойдет банк, если вы хотите торговать спекулятивными инструментами с кредитным плечом, не платить налоги и вносить депозиты по 10-20 долларов. Cim Bank станет хорошим решением для среднего или крупного инвестора, готового вкладывать от 5-10 тысяч долларов и строго следовать законодательству.

Заключение

Резюме основных характеристик брокера Cim Bank

Cim Bank предлагает своим клиентам как традиционные банковские услуги (открытие и обслуживание счета, кредитование, SWIFT-переводы и т.д.), так и доступ к инвестиционным инструментам. Можно вкладывать в акции и облигации через собственный терминал компании.

Также банк предлагает вкладывать средства под управление экспертов Cim Bank для дальнейшего их инвестирования в ETF-фонды или фонды BlackRock. Есть партнерство с Interactive Brokers, дающее возможность клиентам торговать фьючерсными контрактами и опционами.

Итоговая оценка

Cim Bank – надежный швейцарский банк с лицензией FINMA. Открыть счет можно как для личного пользования, так и для доступа к инвестиционным продуктам.

Используйте только свои документы для регистрации и верификации, внимательно изучите условия использования счета, следуйте требованиям швейцарского законодательства. Компания не подходит мелкому трейдеру и начинающему инвестору из-за высокого порога входа.