Верификация у брокера

Когда пользователь проходит регистрацию на сайте брокера, он указывает базовую информацию (например, свое имя и страну проживания), но затем в личном кабинете его просят «рассказать о себе» подробнее.

Теоретически вы можете указать там любые данные – использовать чужое или даже вымышленное имя, но процесс верификации выкрывает недобросовестных инвесторов/трейдеров.

Если вкратце, то верификация – это подтверждение указанной персональной информации. Пользователь использует свои ID-документы, удостоверения, выписки со счетов и т.д., чтобы доказать представителям брокера соответствие между личными данными на сайте и реальной персональной информацией.

А теперь переходим к списку причин, зачем вообще нужна верификация торгового счета в брокерской конторе? Выделить можно сразу несколько факторов:

1. Требования финансовых регуляторов.
2. Требования электронных платежных систем.
3. Требования различных конвенций.

Требования финансовых регуляторов

Каждая авторитетная брокерская компания работает по лицензии финрегулятора. Самые топовые площадки функционируют в юрисдикциях Австралии, Великобритании, США и подобных, где требования самые жесткие.

Соответственно, и права трейдера/инвестора максимально защищены. В свою очередь, брокер обязуется выполнять все предписания финрегулятора. Нарушения обычно приводят к штрафу (в лучшем случае) или потере лицензии (в худшем).

Например, согласно требованиям финрегулятора США американские граждане имеют право открывать счет только в брокерских компаниях, зарегистрированных в США. Между финрегуляторами есть договоренности и платформы, работающие, например, в Европе, вынуждены отказывать в регистрации резидентам США.

Требования электронных платежных систем

Второй аспект заключается в требовании платежных шлюзов, с которыми работают брокеры (VISA, MasterCard, PayPal и др.) – они все соответствуют политике KYC, Know Your Customer (Знай Своего Клиента). Брокер обязан удостовериться, что пользователю действительно больше 18 лет и что он не нарушает никаких законов выполнением транзакций.

Требования различных конвенций

Наконец, третий фактор. Авторитетные брокеры обычно поддерживают различные конвенции, направленные на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, и приводят свою деятельность в соответствие с их рекомендациями. Один из примеров – созданная в 1989 году FATF, международная группа, противодействующая отмыванию денег.

Некоторые трейдеры/инвесторы воспринимают верификацию как нечто отрицательное, ограничивающее их свободу. С другой стороны, брокеры – это финансовые площадки, отвечающие за сохранность ваших активов.

Такой себе аналог банка, поэтому верификация служит двухсторонним средством защиты прав. Если правильно следовать требованиям, этот процесс займет от 30 минут до пары часов.

Разберем подробнее шаги, которые требуются от трейдера/инвестора на пути к прохождению верификации своей учетной записи. Как их правильно проходить и на что обратить внимание?

Регистрация у брокера

Сначала нужно создать учетную запись в выбранной брокерской конторе. Регистрация обычно занимает до 5 минут, в зависимости от требований. Как проходит регистрация?

1. Вы открываете официальный сайт брокера.
2. Находите там кнопку регистрации – «Регистрация», «Открыть счет», «Открытие счета», «Создать аккаунт» или подобные. Обычно находится в правом верхнем углу.
3. В открывшемся окне указываете требуемую информацию. Все поля обязательны к заполнению. Обычно просят указать имя пользователя или имя и фамилию, адрес электронной почты или номер телефона и придумать пароль для последующего входа на сайт. Часто просят еще указать страну проживания.
4. Проверяете все данные и снова нажимаете кнопку внизу («Зарегистрироваться», «Создать счет», «Открыть счет» и т.д.).

Далее требуется подтверждение учетной записи. На электронный адрес обычно высылают ссылку, переходите по ней, автоматически подтверждая регистрацию. В случае с номером телефона на него придет SMS-код, впишите его в специальное поле. Что важно понимать при регистрации?

• Обязательно указывайте реальный номер телефона или электронную почту. Не пользуйтесь сервисами временных контактных данных, поскольку в случае каких-либо проблем вам потребуется восстанавливать доступ к счету через указанный номер или почту.
• Указывайте свою страну проживания, чтобы в дальнейшем не было проблем с верификацией.
• Создайте надежный пароль. Это счет, где вы будете хранить активы, возможно достаточно большие, поэтому позаботьтесь о безопасности. Придумайте сложную буквенно-цифровую комбинацию. В идеале включите туда еще и несколько графических символов.

Когда регистрация пройдена, открывайте личный кабинет (обычно это значок профиля в правом верхнем углу) и находите раздел с персональной информацией.

Подготовка необходимых документов: что может понадобиться?

Как только вы прошли регистрацию, переходите к заполнению личных данных. Требуемая информация зависит от конкретного брокера и может отличаться. Раздел может называться: «Персональная информация», «Личные данные», «Карточка клиента» и т.д.

Например, вас попросят указать ФИО, пол, дату рождения, номер мобильного телефона и гражданство. Иногда необходимо также вписать полный адрес проживания. Внимательно проверьте всю информацию, чтобы она строго соответствовала данным из вашего ID-документа. В случае расхождения вашу учетную запись не верифицируют.

Важно! Когда вы сохраняете данные в своей карточке клиента, редактировать их нельзя. Внести какие-то правки получится только через связь со службой технической поддержки.

Следующий шаг – подготовка необходимых для верификации личности документов. Обычно одного ID документа достаточно и пользователь самостоятельно выбирает его тип. Наиболее распространенные документы для верификации:

• внутренний паспорт или ID-карта;
• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение.

В качестве альтернативных вариантов рассматривают платежные документы и выписки из банка, фотографии банковской карты с наличием ФИО на лицевой стороне и т.д.

Если по каким-то причинам пользователь не хочет загружать сканы своего паспорта или другого ID-документа, то можно использовать альтернативные опции, но помните, что в отдельных случаях брокер оставляет за собой право требовать подтверждение данных по ID-документу.

Проверка требований брокера к документам

Посмотрите, какие требования к файлам предъявляет конкретная брокерская платформа. К допустимым форматам обычно требования не сильно отличаются. Брокеры позволяют загружать файлы с расширением GIF, JPG, PNG, DOC, PDF и т.д. Здесь вы не должны столкнуться с какой-либо проблемой.

Максимально допустимый размер файла может отличаться. Обычно нужно отправлять файлы до 5 Мб, но другие ограничения тоже встречаются. Брокеры просят копию документа.

Это может быть, как отсканированный вариант, так и фотография. Основное требование – высокое качество. Вся информация на документе должна четко просматриваться, не расплываться.

Еще один важный аспект – отсутствие обрезанных углов. Когда на фотографии или скане обрезан какой-то угол, система не примет такой файл, выдаст ошибку. Ниже вы увидите пример удачной фотографии документа для верификации.

Обычно верификация не вызывает проблем, но некоторые брокеры отклоняют запросы пользователей, загружающих фото документа. В таком случае сделайте качественные сканы и отправьте их в систему.

Итак, вы подготовили все необходимые документы, сделали фотографии или скрины и готовы подтвердить свою личность.

Шаги процесса верификации

1. После регистрации вы указываете в личном кабинете свои персональные данные, проверяете их соответствие с ID-документом и сохраняете.
2. Загружаете фотографии или сканы документа, предварительно выбрав его тип. Убедитесь, что они отвечают всем требованиям брокера.
3. Далее дождитесь, пока система примет ваши фотографии в обработку. Если все соответствует требованиям, вы увидите уведомление о начале проверки данных.
4. Время завершения проверки зависит от конкретного брокера и выбранного типа документа. Варьируется от 15 минут до нескольких часов. Загруженность системы в определенный момент тоже играет свою роль.

Какие возможны варианты? Если отправленные файлы отвечают всем требованиям, информация четко просматривается и соответствует персональным данным, указанным при регистрации, то статус вашего торгового счета поменяется на «Верифицированный». Предварительно вы получите уведомление об успешном завершении процесса верификации.

Если же отправленные документы в чем-то не соответствуют требованиям или же есть расхождения между персональной информацией и сканами, вас уведомят об ошибке. Потребуется отправлять фотографии/сканы снова. Количество попыток для подтверждения учетной записи не ограничено.

В случае возникновения каких-то проблем, вы всегда можете обратиться в службу технической поддержки за разъяснениями.

Особенности верификации в различных брокерах

В большинстве случае брокерской компании достаточно качественных фото или сканов вашего документа (одного из выбранных), чтобы верифицировать аккаунт. Но возможны и другие требования к подтверждению учетной записи:

1. Требование нескольких документов. Вы можете столкнуться с тем, что брокерская площадка потребует не один документ (например, паспорт или водительское удостоверение), а сразу несколько (допустим, паспорт и выписка из банка с подтверждением адреса).
2. Требование селфи с ID-документом. Иногда, чтобы убедиться в том, что это действительно ваш паспорт/водительское удостоверение, и вы не использовали чьи-то чужие документы, платформа просит отправить селфи с ними. В отдельных случаях даже необходимо на листе бумаги написать дату и держать ее в руке.
3. Видеоверификация. Самый строгий вариант подтверждения учетной записи – это видеоверификация, когда представители площадки требуют от пользователя видеозвонок (к примеру, через Skype), чтобы отбросить все подозрения.

Если вы не разобрались с особенностями верификации личности на конкретной платформе, самый действенный способ – обращение в техподдержку, где вам помогут все выяснить.

По статистике, в 90% случаев подтверждение учетной записи проходит без дополнительных проблем для пользователя.

Отдельно можно разобрать особенности верификации у российских брокерских компаний. Брокеры, работающие на базе банков (Тинькофф, Альфа-Банк, ВТБ), предлагают привязать свой аккаунт к клиентскому счету.

Точнее вы ранее предоставили все необходимые данные и уже прошли проверку, поэтому получили статус верифицированного пользователя. Далее среди способов авторизации выбираете нужный и получаете доступ к приложению.

Возможные проблемы и их решения

С какими проблемами обычно сталкиваются пользователи брокерских площадок при прохождении верификации?

• Файлы не отвечают размеру или формату. Используйте другое устройство, чтобы сделать фото/скрин.
• Информация нечетко просматривается или же документ обрезан. Сделайте новое фото/скан и отправьте его повторно.
• Система отказывает в верификации по фотографии. Отсканируйте документы и отправьте их повторно.
• Фото/сканы должного качества, но система все равно отказывает в авторизации. Проверьте правильность указанной персональной информации на предмет несоответствий с паспортными данными.

Если ни один из перечисленных вариантов не подходит, тогда обращайтесь в службу технической поддержки – там вам расскажут, что не так и как это можно исправить.

Один из главных вопросов пользователя, сталкивающегося с необходимостью верификации аккаунта, касается сохранности и защиты данных.

Вы отправляете свои документы, после чего полагаетесь на брокерскую площадку, что она придерживается обещания не передавать данные третьим лицам. Впрочем, иногда случаются взломы и сливы данных.

Наилучший способ – не полагаться на добросовестность или надежность защиты брокера, а самому обезопасить свои данные.

Когда вы отправляете фотографии или сканы документов, предварительно разместите на них водяные знаки. Система не посчитает их за помеху, а злоумышленники не смогут использовать изображения в противоправных целях. Сделать это можно с помощью онлайн-программ, без каких-либо специальных знаний.

Если необходимо отправить сканы или фото банковской карты, обязательно закройте часть номера и CVV коды. Иногда брокеры даже сами просят пользователей скрыть эти данные.

Пользователи иногда используют для верификации чужие паспортные данные — по сути, открывают счет на другого человека. С точки зрения законодательства и политики площадки это однозначно неправильно.

Если вы решились на такой шаг, доверие к владельцу данных должно быть безграничным, поскольку он/она де-юре является владельцем торгового счета и может в любой момент заблокировать вам доступ к нему. Лучше использовать свои данные.

Как избежать ошибок и ускорить процесс верификации?

Чтобы пройти верификацию на брокерской платформе, достаточно просто следовать всем рекомендациям. Укажите правильные личные данные, выберите тип документа и сделайте качественные сканы, чтобы весь документ было видно и информация четко просматривалась. В этом случае у площадки не будет повода отказать вам в верификации.

Что касается времени, необходимого для завершения процедуры, ускорить верификацию не получится. Все зависит от «живой очереди». Когда отправляется много заявок, специалисты проверяют документы последовательно, процесс верификации затягивается. Если заявок немного, процедура завершается в течение 15-30 минут.

Рекомендации по выбору брокера

Верификация – это обязательное условие для работы с брокерской компанией. Таково требование законодательства, платежной системы и т.д. Но в интернете можно встретить брокеров, позволяющих пользователю вести торговлю без верификации. Как такое может быть?

Если брокер совсем не требует верификации на этапе регистрации, торговли и вывода денег, можете быть уверены в том, что такая компания мошенническая. Они просто собирают деньги с пользователей, а потом «уходят в закат».

Есть промежуточный вариант. Брокер регистрируется в «лайтовых» юрисдикциях вроде Кюрасао, Белиза, Сейшельских островов, где требования к компаниям самые мягкие.

Компания позволяет своим клиентам заводить деньги на счет и открывать сделки без верификации, но просит подтвердить свою учетную запись, когда требуется вывести свои средства. Минус в том, что любые спорные моменты придется отстаивать в суде юрисдикций, где зарегистрирована компания.

Профессиональные инвесторы и трейдеры воспринимают брокерскую компанию как аналог банка. Вы же не понесете свои деньги в банк, который только спросил у вас адрес электронной почты?!

Наличие лицензии авторитетного финрегулятора защищает права инвестора. В случае каких-либо разногласий или нарушений свою правоту вы сможете доказать в судебном порядке, поэтому лучше доверять активы площадкам, максимально следующим букве закона.

А верификация становится для пользователя простой формальностью, если, конечно, ему нечего скрывать.