Обзор брокера Merrill Edge

Merrill Edge – это онлайн-платформа брокерских услуг, предназначенная, в первую очередь, для инвесторов с активами от 100 000 до 250 000 долларов.

Merrill Edge предлагает инвесторам широкий выбор инвестиционных продуктов: акции, взаимные фонды, ETF, фиксированный доход и облигации, а также депозитные сертификаты.

Merrill Edge – это электронная торговая платформа и инвестиционная консультационная компания. Дочерняя компания Bank of America.

Брокер предлагает широкий спектр инвестиционных продуктов, включая акции, облигации, взаимные фонды, опционы и фонды, торгуемые на бирже (ETF).

Компания ориентирована на массовый рынок и получает доход от процентного дохода по денежным и маржинальным балансам, комиссий за исполнение заказов и управленческих услуг.

На 2022 год у Merrill Edge было активов на сумму 320 миллиардов долларов от 3,5 миллиона клиентов, а также около 4 000 советников, работающих в банковских отделениях и колл-центрах.

Введение

Merrill Edge – это онлайн-платформа брокерских услуг, предназначенная, в первую очередь, для инвесторов с активами от 100 000 до 250 000 долларов.

Основана в 2010 году в результате слияния Bank of America и инвестиционных ресурсов Merrill Lynch. Merrill Edge конкурирует с гигантами рынка США – Charles Schwab и Fidelity. На момент запуска Merrill Edge обслуживала 500 000 клиентов Bank of America. CEO – Арон Левин.

Особенности торговли и комиссии:

• Без комиссии за сделки с акциями и ETF.
• Опционные сделки без комиссии, но с платой $0.65 за контракт.
• Отсутствие комиссий за открытие счета, за неактивность и частичный перевод средств; комиссия за полный перевод счета составляет $49.95.

Торговые платформы и мобильное приложение:

• Три торговые платформы: веб-сайт, мобильное приложение и Merrill Edge MarketPro.
• Мобильное приложение с продвинутыми функциями, имитирующими настольную торговую платформу.

Образовательные ресурсы и поддержка клиентов:

• Обширные образовательные ресурсы, включая FAQ, статьи, курсы, видео, вебинары и бесплатные инструменты.
• Круглосуточная поддержка клиентов по телефону, чату, электронной почте, а также личные встречи в отделениях Bank of America.

Merrill Edge – инновационное решение в мире брокерских услуг. Эта компания ставит перед собой амбициозную цель – обеспечить своим клиентам финансовую уверенность в будущем через продуманные инвестиции.

Сервис акцентируется на долгосрочных и краткосрочных инвестициях, предлагая несколько видов счетов для различных категорий инвесторов.

Что такое Merrill Edge?

Merrill Edge, подразделение Bank of America, предлагает низкие торговые комиссии и бесплатные сделки с акциями и ETF.

Этот брокер – идеальный выбор для клиентов Bank of America, а также инвесторов с большими возможностями и тех, кто интересуется вложениями в соответствии с принципами экологичности, социальной ответственности и корпоративного управления (ESG).

Данные о компании:

Merrill Edge предлагает:

• Разнообразие счетов. Два варианта для опытных инвесторов и один для тех, кто только начинает свой путь в инвестициях. Каждый счет адаптирован под конкретные цели, включая накопление на пенсию, счета для несовершеннолетних и общие торговые счета.
• Квалифицированная поддержка. Независимо от типа счета, каждый клиент получает доступ к помощи профессионалов и обширной обучающей базе.

Merrill Edge в цифрах:

• 0,012 секунды – средняя скорость исполнения ордеров.
• 95,35% ордеров исполняются по котировочной цене или выше.
• $1 – минимальный депозит на счетах для начинающих.
• 24/7 – круглосуточная поддержка клиентов 7 дней в неделю.

Merrill Edge идеально подходит для пассивного долгосрочного инвестирования.

Полезные инструменты Merrill Edge:

• Калькуляторы для планирования пенсии и IRA, позволяющие клиентам оптимизировать свои инвестиции.
• Retirement Evaluator – инструмент для отслеживания достижения финансовых целей и повышения эффективности портфеля.

Merrill Edge предоставляет своим клиентам гибкость в управлении активами без ограничений по количеству или типу инвестиций.

Руководство по регистрации в личном кабинете Merrill Edge

Открытие счета:

1. Перейдите на официальный сайт Merrill Edge.
2. Нажмите на кнопку «Open an account» в правом верхнем углу главной страницы. Если у вас уже есть счет, войдите, заполнив форму входа.

Выбор типа счета:

1. В разделе «Help me get started» ознакомьтесь с предлагаемыми типами счетов.
2. После выбора нажмите «Open now» для начала процесса открытия счета.

Регистрационная форма:

1. На следующей странице введите необходимые данные: имя, адрес, информацию о доходах и опыте в инвестициях.
2. После заполнения формы запрос будет отправлен на рассмотрение. При положительном решении компании вы получите письмо с указаниями по дальнейшему открытию инвестиционного счета.

Вывод средств

В Merrill Edge процесс вывода средств устроен просто и удобно. Инвесторам необходимо подать заявку на вывод средств через личный кабинет на сайте брокера. Одним из преимуществ является отсутствие комиссии при переводе прибыли на банковскую карту Merrill Lynch.

Пополнение торгового счета также представляет собой простой процесс. Для этого можно использовать карту банка Merrill Lynch или воспользоваться банкоматом. Однако важно отметить, что брокер не предоставляет информацию о сроках перевода средств на карту клиента.

В качестве валюты для пополнения счета используется USD. Возможность пополнения счета в других валютах следует уточнять у сотрудников Merrill Edge. Перед началом работы каждый новый клиент должен пройти процедуру верификации.

После успешной верификации клиент может вносить депозиты на свой счет. В некоторых случаях брокер может запросить дополнительные документы для осуществления перевода средств на личную карту клиента.

Инструкция по началу работы с Merrill Edge для трейдеров

Чтобы стать клиентом Merrill Edge и начать инвестиционную деятельность, первым шагом будет открытие торгового счета. Выбор типа счета зависит от опыта и предпочтений инвестора.

Merrill Edge Self-Directed:

• Минимальный депозит: от $1.
• Доступ: Все торговые инструменты и обучающие материалы.
• Особенности: Возможность маржинального кредитования. Отсутствие платы за дополнительные услуги брокера. Размер комиссии варьируется в зависимости от актива. Трейдинг осуществляется самостоятельно клиентом.

Merrill Guided Investing:

• Начальный депозит: от $1000.
• Доступ: Все инструменты и обучающие материалы.
• Особенности: Клиент устанавливает цели, а консультант отслеживает состояние портфеля. Взимается ежегодная плата в размере 0,45% за консультационные услуги.

Merrill Guided Investing with an Advisor:

• Минимальный депозит: $20 000.
• Доступ: Полный спектр инструментов.
• Особенности: Личный консультант для сопровождения всех сделок. Ежегодная фиксированная плата за личное сопровождение составляет 0,85%.

В Merrill Edge отсутствует демо-счет, однако компания приветствует инвесторов с любым уровнем опыта. На сайте брокера доступны обучающие материалы для всех инструментов.

Кроме того, инвесторы могут получить консультации у специалистов в области инвестиций. Владельцы всех типов счетов, включая Merrill Edge Self-Directed, имеют возможность обратиться за рекомендациями к консультанту.

Условия торговли у брокера Merrill Edge

Merrill Edge представляет собой удобную платформу для инвестиций, ориентированную как на начинающих, так и на опытных трейдеров. Отсутствие Форекс-активов компенсируется разнообразием других финансовых инструментов, которые подходят для краткосрочных и долгосрочных инвестиций.

Главные особенности торговых условий:

• Минимальный депозит – $1. Это дает возможность клиентам начать инвестировать с небольшой суммы, что особенно удобно для новичков.
• Отсутствие кредитного плеча. Вместо традиционного левериджа брокер предлагает маржинальное кредитование, доступное на начальных счетах.

Для профессиональных учетных записей установлены определенные ограничения по минимальному депозиту: $1000 и $20000.

Обзор инвестиционных программ Merrill Edge

Merrill Edge – брокерская платформа, предлагающая различные подходы к управлению активами. Этот сервис привлекателен для разных категорий инвесторов. Он предлагает 3 ключевые программы:

• Merrill Edge Self-Directed. Этот вариант предназначен для активных инвесторов, желающих самостоятельно торговать на рынке ценных бумаг. Пользователи получают возможность управления акциями, опционами и другими активами. Главная особенность – полная самостоятельность в принятии решений и удобство использования сервиса через мобильное приложение.
• Merrill Guided Investing. Эта программа сочетает инвестиционные возможности с услугами консультаций. Ориентирована на инвесторов, стремящихся к достижению конкретных финансовых целей. Клиенты получают помощь квалифицированных консультантов, которые помогают разработать и следовать эффективному плану инвестиций.
• Invest with an Advisor. Этот вариант предусмотрен для тех, кто предпочитает управлять своими инвестициями самостоятельно, но при этом желает иметь профессиональную поддержку. Финансовые консультанты Merrill Edge помогают клиентам выбирать инвестиционные стратегии, а также решать комплексные финансовые задачи.

Каждый из этих подходов имеет свои условия, включая размер минимального депозита и торговые параметры. Merrill Edge предлагает решения, которые могут удовлетворить разнообразные потребности инвесторов.

Мобильное приложение

Мобильное приложение брокера Merrill Edge предлагает удобные инструменты для инвестирования и управления финансами. Основные характеристики:

• Высокие оценки от пользователей iOS и ниже у пользователей Android.
• Интеграция с учетной записью Bank of America для комплексного обзора финансов.
• Удобное и безопасное использование с двухэтапной аутентификацией и Touch/Face ID.
• Разнообразные торговые возможности с различными типами ордеров и настройкой оповещений.
• Удобные исследовательские инструменты для анализа рынка и инвестиционных решений.
• Круглосуточная поддержка клиентов по телефону, чату и возможность личных встреч.
• Ограниченный продуктовый портфель, охватывающий только рынок США.

Приложение эффективно для клиентов, стремящихся к удобному инвестированию с интеграцией банковских услуг, хотя и имеет некоторые ограничения.

Преимущества Merrill Edge

• Доступен широкий спектр инвестиций и фиксированный доход от более чем 100 брокеров по всей стране.
• Инвесторы могут получить доступ к последним исследованиям и аналитическим отчетам от BofA Global Research и других независимых агентств.
• Интеграция с Bank of America. Merrill Edge обеспечивает плавную интеграцию с услугами Bank of America, позволяя клиентам использовать обе платформы с одним логином.
• Образовательные ресурсы. Компания предлагает обширную библиотеку образовательных статей, курсов, видео и вебинаров, а также инструмент для помощи новым инвесторам в поиске подходящих инвестиций.
• Бесплатная торговля акциями и ETF. Merrill Edge предлагает возможность торговли акциями и ETF без комиссий.

Широкий выбор инвестиционных продуктов

Merrill Edge предлагает разнообразные инвестиционные продукты, включая акции, взаимные фонды, ETF (обменные торговые фонды), фиксированный доход и облигации, а также депозитные сертификаты (CDs).

Эти продукты доступны для инвестиций в зависимости от ограничений аккаунта, квалификации клиентов и процесса одобрения продуктов. Фиксированный доход и облигации Merrill Edge – это стабильный доход, потенциальное снижение рисков и диверсификация портфеля  

Акции Merrill Edge – это широкий выбор вложений, потенциально высокая доходность и возможная ликвидность. Платформа предлагает широкий спектр инвестиционных решений, включая простые сделки с акциями, другие ценные бумаги, а также продвинутые опционы и торговлю на марже.

Доступны расширенные аналитические инструменты: Idea Builder и Dynamic Insights, которые помогают получать своевременную информацию об акциях пользователя.

Фонды взаимных инвестиций Merrill Edge обеспечивают встроенную диверсификацию и профессиональное управление. Брокер предлагает тысячи взаимных фондов, многие из которых доступны без комиссий и сборов.

ETF Merrill Edge предлагают возможность торговать в течение дня и обычно имеют более низкие сборы по сравнению с взаимными фондами.

Платформа позволяет заключить неограниченное количество сделок с ETF без комиссии и минимальных балансов. Инвесторы могут воспользоваться различными инструментами для выбора ETF, включая Fund Story и Merrill Edge Select™ ETFs.

Депозитные сертификаты (CD) брокера могут обеспечить стабильный, предсказуемый доход. Инвесторы могут использовать скринеры Merrill для поиска подходящих CD с помощью предопределенных параметров поиска или собственных критериев.

Покупка брокерского CD аналогична вкладу средств в банк, с обещанием фиксированной процентной ставки и возвратом основной суммы по окончании срока.

Низкие комиссии и сборы

Merrill Edge предлагает широкий спектр брокерских услуг с различными комиссиями и сборами. Ниже – подробный перечень:

Комиссии за акции и ETF:

• Онлайн-торговля: бесплатно (без комиссии).
• Торговля с помощью представителя: $29.95 за сделку.

Комиссии за опционы

• Онлайн-торговля: $0.65 за контракт.
• Торговля с помощью представителя: $29.95 плюс $0.65 за контракт.

Транзакции с взаимными фондами

• Фонды без комиссии и без сбора за транзакцию (NTF): без сбора за транзакцию.
• Фонды с комиссией за транзакцию (TF): $19.95 за онлайн-транзакцию, $29.95 за транзакцию с помощью представителя.
• Комиссия за досрочное погашение NTF: $39.95, если удерживаются менее 90 дней.

Комиссии за IRA:

• Плата за установку: $0.
• Ежегодная плата: $0.
• Плата за закрытие счета: $49.95.
• Плата за обслуживание счета: $0.
• Плата за неактивность счета: $0.
• Плата за полный перевод счета (ACAT): $49.95.
• Плата за частичный перевод счета: $0.

Процентные ставки по марже:

• Свыше $250,000: 13.88%.
• $100,000 – $249,999: 13.88%.
• $25,000 – $99,999: 13.88%.
• Менее $25,000: 13.88%.

Дополнительные сборы включают комиссию Visa за международные транзакции, составляющую 2% от суммы в долларах США при операциях за пределами США в иностранной валюте.

Комиссия Visa за снятие наличных, не в банкомате, устанавливается на уровне 0.25% от суммы, но не менее $2.50. Чековая книжка и дополнительная печать чеков предоставляются бесплатно, так же как и платежи по счетам.

Взимается комиссия за аннулирование чека в размере $3, а за возвращенный чек – $30. Комиссия за остановку платежа составляет $25, а за возвращенный ACH-дебет – также $30. Частичный перевод счета осуществляется бесплатно. Прочие сборы варьируются от $25 за перевод ценных бумаг до $49.95 за полный перевод счета через систему ACAT.

Интуитивно-понятная платформа

Основная торговая система Merrill Edge – MarketPro®. Мощная платформа предоставляет анализ рынка в реальном времени, интерактивные инструменты для построения графиков и низкие минимальные требования.

Платформа структурирована вокруг рабочих пространств, страниц и окон.

У пользователей есть возможность настраивать интерактивные функции и просмотры, адаптированные к их портфелю и интересам на рынке.

Трейдеры могут настраивать внешний вид своего рабочего пространства, включая изменения цвета и шрифта, и переорганизовывать окна по своему усмотрению.

Возможности MarketPro®:

• Непрерывные обновления в реальном времени.
• Доступ к аналитике мирового класса.
• Подробные котировки в реальном времени для глубокого анализа различных инструментов, включая акции, ETF, взаимные фонды и индексы.
• Функция «Рыночные движения» сканирует американские фондовые биржи и обновляется каждые 30 секунд, помогая пользователям находить акции по их критериям.
• Опция «Торговый билет» позволяет быстро и легко вводить заказы на акции, опционы, ETF или взаимные фонды непосредственно с платформы.

Можно создавать настроенные списки наблюдения, с помощью которых отслеживают ценные бумаги в реальном времени и адаптируют стратегии по мере появления рыночных возможностей.

Инструменты анализа и построения графиков – еще один выдающийся аспект Merrill Edge MarketPro®. Платформа предоставляет продвинутые инструменты для построения графиков, позволяющие пользователям оценивать ценные бумаги и выявлять тенденции.

Трейдеры могут воспользоваться 104 техническими индикаторами и 25 инструментами рисования для анализа движений цен на акции и объема.

Платформа также интегрирована с Trading Central™, который помогает идентифицировать бычьи и медвежьи тренды и шаблоны графиков для более чем 8000 ценных бумаг.

Пользователи могут настраивать свои графики и сохранять свои настройки для последующего использования.

Недостатки Merrill Edge

Merrill Edge имеет ряд заметных недостатков, которые потенциальным и текущим клиентам следует учитывать:

• Географическое ограничение. Merrill Edge в основном обслуживает клиентов в США и предлагает продукты, ограниченные территорией Соединенных Штатов.
• Ограниченный ассортимент продуктов. Не предусматриваются фьючерсы, Форекс, криптовалюты, пенни-стоки и доступ к международным рынкам.
• Ограничения платформы. Настольная платформа не поддерживает функции однократного заказа покупки/продажи или условных заказов. Эти функции часто являются важными для эффективной и гибкой торговли, и их отсутствие может повлиять на торговый опыт.

Недостатки, связанные с сервисом:

• Служба поддержки. Пользователи сообщали о длительном времени ожидания ответа от службы поддержки, что может быть значительной проблемой, особенно в ситуациях, требующих быстрого реагирования.
• Процесс регистрации. Процедура регистрации новых аккаунтов отмечена как длительная, что может быть недостатком для тех, кто ищет быструю и простую настройку аккаунта.

Хотя Merrill Edge предлагает услуги робосоветника, они не отличаются конкурентоспособными ценами. Это значимый недостаток для клиентов, ищущих экономичное автоматизированное управление инвестициями.

Также Merrill Edge взимает относительно высокие комиссии за сделки с помощью брокера, транзакции с взаимными фондами и маржинальные ставки. Эти комиссии могут накапливаться, что особенно критично для активных трейдеров или тех, кто проводит частые транзакции.

Ограниченный доступ к международным рынкам

Доступ к международным рынкам является одним из недостатков брокера Merrill Edge. В портфолио продуктов Merrill Edge входят акции, ETF, взаимные фонды и облигации, но, к сожалению, это предложение охватывает только рынок США.

Брокер не предоставляет доступа к международным рынкам или акциям пенни. Это ограничение может считаться существенным недостатком, особенно для инвесторов, заинтересованных в глобальных инвестиционных возможностях.

Отсутствие поддержки на русском языке

Merrill Edge ориентирована на рынок США и предлагает поддержку только на английском. Других языковых версий на сайте нет.

Каналы связи:

• Live-чат. Merrill Edge предоставляет быструю поддержку через живой чат. Обычно ответ приходит в течение минуты.
• Телефон 888.637.3343. Телефонная поддержка также отзывчива, с временем ожидания ответа в пределах минуты.

Время работы: услуги техподдержки доступны 24/7, что позволяет получить ответы на вопросы в кратчайшие сроки.

Качество ответов:

• Live-чат. Предоставляет четкую и детальную информацию по всем вопросам.
• По телефону. Ответы на телефонные запросы также даются ясно и понятно, с вниманием к запросам клиентов и предоставлением необходимой информации.

Также у брокера есть официальные аккаунты в Linkedin, X и Youtube.

Отзывы клиентов Merrill Edge

Merrill Edge предлагает интеграцию с пользовательскими счетами Bank of America, обширные аналитические инструменты и образовательных ресурсов. Однако определенные ограничения и высокие комиссии могут быть сдерживающими факторами для некоторых категорий трейдеров. Это нашло свое отражение в отзывах.

Положительные отзывы

Пользователи ценят удобную интеграцию Merrill Edge с услугами Bank of America. Это особенно удобно для существующих клиентов банка. Некоторые пользователи высоко оценили качество обслуживания клиентов, особенно возможность получения помощи в офисах Bank of America по всей стране.

Многие трейдеры отмечают привлекательные условия торговли, включая отсутствие комиссий за торговлю акциями, ETF и опционами, отсутствие ограничений по остаткам на счетах и платы за неактивность. Merrill Edge получила высокие оценки за обслуживание клиентов, комиссии и сборы, а также качественную аналитику.

Отрицательные отзывы

Некоторые пользователи столкнулись с трудностями при использовании интерфейса Merrill Edge, указывая на неудобства в процессе торговли и медленную работу приложения.

Также трейдеры жалуются на технические проблемы: баги при проведении торговых операций, замедленную загрузку приложения и недостаточно эффективную интеграцию с другими системами Merrill.

Активные трейдеры отметили ограниченные возможности торговли опционами и неудовлетворительную обработку заявок на покупку вне рыночных часов. Также клиенты брокера отмечают, что приложение и веб-интерфейс Merrill Edge не всегда интуитивно понятны и требуют доработки для более удобного использования.

Хотя Merrill Edge предлагает низкие комиссии за торговлю акциями и ETF, некоторые пользователи указали на высокие комиссии за управляемые портфели и средства взаимных фондов.

Также были выражены опасения относительно безопасности приложения, особенно в связи с интеграцией с аккаунтами Bank of America и возможными уязвимостями в процессе аутентификации.

Заключение

Merrill Edge предлагает инвесторам широкий выбор инвестиционных продуктов: акции, взаимные фонды, ETF, фиксированный доход и облигации, а также депозитные сертификаты.

Преимущества Merrill Edge:

• Доступный минимальный депозит для начинающих.
• Обширный ресурс обучающего контента.
• Персональные консультации для каждого типа счета.
• Удобство управления активами через ПК и мобильные устройства.
• Интеграция с Bank of America.
• Высокое качество исполнения заказов.

Недостатки:

• Ограниченный выбор ценных бумаг для опытных трейдеров.
• Низкие процентные ставки по нераспределенным средствам.
• Отсутствие инвестиций в криптовалюты.
• Merrill Edge не предлагает доступ к некоторым видам ценных бумаг – фьючерсам и валютному рынку.
• У брокера иногда возникают технические проблемы, включая проблемы с регистрацией.
• Плата за услуги управляемых портфелей выше, чем у некоторых конкурентов.

Merrill Edge – надежный выбор для начинающих инвесторов, ценящих качественные исследования и образовательные ресурсы, а также для клиентов Bank of America, которые ищут интегрированный финансовый опыт. Однако более опытные трейдеры могут обнаружить, что у брокера недостаточно инструментов для сложных стратегий торговли.

Платформа MarketPro® включает визуальные оповещения о событиях на рынке, списках наблюдения, активах.

Пользователи также могут отслеживать свой портфель в реальном времени, группируя активы по типу продукта, сектору, отрасли или ценной бумаге и сортируя их по различным критериям.

Инструменты детального анализа портфеля позволяют пользователям изучать производительность своего портфеля по более чем 35 критериям.

Выводы о Merrill Edge

Merrill Edge предлагает широкий спектр инвестиционных продуктов и консультаций, включая брокерские и пенсионные счета, онлайн-торговлю и финансовые исследования.

Глубокая интеграция платформы с услугами Bank of America дополнительно повышает ее привлекательность, особенно для клиентов, ищущих комплексное решение для управления финансами.