Огляд брокера Cim Bank: Ключові аспекти та можливості

Клієнти часто зазначають, що брокер Cim Bank надає якісне обслуговування та має зручну платформу для торгівлі. Користувачі високо цінують професіоналізм співробітників та швидкий відгук служби підтримки. Окремі відгуки говорять про широкий спектр фінансових інструментів, що дає добрі можливості для вибору стратегій вкладень.

Тим не менш, деякі клієнти вказують на високі комісії та складнощі з виведенням коштів, що викликає певне невдоволення. Важливо також зазначити, що негативні моменти часто оперативно вирішуються після звернення до служби підтримки. Судячи з відгуків, Cim Bank заслужив на довіру багатьох трейдерів завдяки своїй надійності та прозорості послуг.

Історія та репутація Cim Bank

Заснування та розвиток компанії

Приватний інвестиційний банк Cim Bank заснований у Швейцарії 1990 року під назвою Unibank. У 1993 році контрольний пакет акцій викуплено люксембуржцем Франческо Сіньйоріо, після чого компанію перейменували, а Франческо обійняв посаду директора банку.

Головний офіс компанії розташований у Женеві, представництва банку також відкриті в Лугано і Воллерау.

У банку пропонують, як традиційні банківські послуги (відкриття рахунку для фізичних та юридичних осіб, випуск пластикових карток), так і трейдинг або інвестування в різні активи.

Профіль клієнтів і географія обслуговування

Офіційний сайт банку стверджує, що Cim Bank обслуговує близько 10 тисяч інституційних, корпоративних і приватних клієнтів з усього світу. Similarweb інформує про відвідуваність вебресурсу в 40 тисяч користувачів на місяць.

Джерело: Similarweb.com

Найбільшою популярністю продукти банку користуються у клієнтів з Італії (10,06% від усієї аудиторії користувачів), Росії (7,91%), України (7,31%), Туреччини (6,43%) і Німеччини (5,54%). Загалом послугами компанії користуються клієнти з понад 80 країн.

Досягнення та нагороди Cim Bank

У 2010, 2011, 2012 і 2013 році Cim Bank регулярно отримував нагороди за якість проведення платежів в EUR і USD, а ще в послужному списку компанії значаться нагороди від Deutsche Bank і JP Morgan за обслуговування SWIFT платежів в USD.

Регулювання та ліцензії

Огляд юридичних статусів Cim Bank

Cim Bank працює за ліцензією швейцарського фінансового регулятора і є членом асоціації Swiss Bankers Association (Асоціація швейцарських банкірів, куди входять близько 300 банківських організацій).

Ліцензії та регулятори, що контролюють діяльність

Банківська організація працює за ліцензією FINMA (Федеральної адміністрації з контролю за фінансовими ринками). Швейцарський фінрегулятор є єдиним органом, що контролює діяльність Cim Bank.

Рівень надійності та захисту коштів клієнтів

Наявність ліцензії FINMA, одного з провідних фінрегуляторів, робить банк привабливим варіантом для відкриття інвестиційного та трейдерського рахунку.

Усі кошти клієнтів зберігаються на сегрегованих рахунках – Cim Bank піклується про безпеку коштів своїх вкладників.

Торгові платформи Cim Bank

Опис основних торгових платформ

Банк не співпрацює зі сторонніми провайдерами торгових терміналів. Усі угоди клієнтів відкриваються через власну платформу CIM Orders.

Вона відкриває доступ до 16 фондових ринків, включно з Лондонською біржею, NASDAQ та іншими платформами. На майданчику можна купувати й облігації.

CIM Orders постачає найактуальніші ціни на активи, відкриває доступ до аналітичних матеріалів у вигляді діаграм і графіків. Вбудований набір індикаторів технічного аналізу та графічних інструментів.

Крім того, банк співпрацює з Interactive Brokers, де клієнти компанії отримують можливість інвестувати в деривативні інструменти (опціони та ф’ючерси).

Угоди відкриваються через термінал TWS. Асортимент індикаторів теханалізу і графічних елементів на цій платформі ширший. Додатково відображаються новини від провідних агентств (Reuters, Dow Jones), аналітичні дослідження та інша корисна інформація для трейдерів.

Доступність і функціональні можливості

Кожна з торгових платформ доступна тільки клієнтам банку. Після реєстрації, верифікації та внесення депозиту на рахунок, трейдер може встановити софт і укладати угоди. Демоакаунтів та інших варіантів тренувального рахунку не передбачено.

Переваги кожної торгової платформи

Основні переваги нативної платформи CIM Orders:

• Найактуальніша інформація про цінові зміни. Дані постачаються безпосередньо від бірж.
• Доступ до власної експертної аналітики, діаграм і прогнозів експертів. Можливість вивчати аналітику експертів BlackRock.
• Прямий доступ до 16 топових фондових бірж.

Переваги термінала TWS включають:

• Можливість торгівлі дериваційними інструментами.
• Великий вибір індикаторів технічного аналізу та графічних елементів.
• Відображення новин ринку, економічного календаря та іншої корисної інформації.

Типи рахунків та умови торгівлі

Огляд різних типів рахунків Cim Bank

Торгівля фінансовими інструментами доступна тільки клієнтам банку, тому спочатку трейдерам необхідно відкрити рахунок. Для відкриття рахунку дотримуйтесь інструкції:

1. Переходьте на офіційний сайт компанії (cimbanque.com).
2. У правому верхньому кутку клікніть на кнопку “Відкрити рахунок”.

1. Вкажіть номер мобільного телефону і поставте галочку, приймаючи політику конфіденційності та добровільну згоду на відкриття рахунку. Тисніть на кнопку “Почати”.

1. Оберіть тип рахунку, який хочете відкрити – особовий рахунок (для приватних клієнтів) або корпоративний рахунок (для юридичних осіб). Зверніть увагу на мінімальний депозит. У першому випадку він дорівнює 5000, у другому – 10000 (у валюті рахунку). Виберіть тип і клікніть на кнопку “Продовжити”.
2. Заповніть реєстраційну форму.

• Для особового рахунку достатньо вказати ім’я та прізвище, ввести адресу електронної пошти (двічі). Потім вкажіть місце і дату народження. Знову натисніть “Продовжити”. Виберіть країну проживання, національність і бажану мову спілкування. Тиснемо “Підтвердити та надіслати”.

• Для корпоративного рахунку виберіть тип компанії (доміцильна, операційна або інша). Вкажіть назву компанії та країну реєстрації. Вкажіть свої ім’я та прізвище, роль у компанії. Дайте відповідь на запитання, чи є ви клієнтом банку і звідки ви дізналися про нього. Введіть адресу електронної пошти та бажану мову спілкування.

Далі вам необхідно відкрити свою електронну пошту (вказану під час реєстрації) і знайти там лист від банку. Натисніть на кнопку “Створити пароль” і встановіть пароль для входу в акаунт. З’являється повідомлення, що пароль успішно встановлений і ви опиняєтеся в особистому кабінеті.

• Виберіть, як ви будете використовувати створений рахунок. Наприклад, онлайн-торгівля. Можуть бути додаткові запитання (Чи будете ви інвестувати понад 150 тисяч на рік?). Тисніть “Далі”.

• Впишіть свою адресу та поштовий індекс проживання, а також номер і термін дії паспорта, ІПН. Спитають ще, чи маєте ви стосунок до США.
• Вкажіть свою професійну діяльність, ПІБ чоловіка або дружини, кількість дітей.

Прикінцевий крок – підписання контракту з банком CIM Bank. Ви можете відкрити й прочитати договір, а потім проставити галочки, приймаючи всі умови.

Зверніть увагу!  Офіційний сайт брокера перекладено чотирма мовами. Ви можете вибрати французьку, англійську, російську або китайську.

Важливо!  Cim Bank не надає деморахунків або будь-яких інших видів акаунта. Ви відкриваєте особовий або корпоративний рахунок, а потім отримуєте доступ до інвестиційної платформи.

Ви не обмежені в можливості відкривати кілька рахунків у банку Cim Bank. Наприклад, можна комбінувати особовий рахунок з корпоративним.

Мінімальний депозит і вимоги до клієнтів

Банк працює відповідно до вимог швейцарського законодавства, тому кожен клієнт зобов’язаний пройти процедуру верифікації.

Відразу після реєстрації вас попросять надати скани або фото документів:

• Довідка про підтвердження статусу податкового резидента.
• Паспорт.

Додайте скани або фото, переконавшись заздалегідь, що інформація на них чітко проглядається і немає обрізаних кутів. Натисніть “Далі”.

Альтернативне рішення – засвідчити копію вашого посвідчення особи, роздрукувати та підписати договір, а потім усе надіслати до офісу компанії в Женеві.

Коли представники банку отримають ваші документи поштою або схвалять в онлайн-режимі, з вами зв’яжуться для уточнення деяких деталей і завершення відкриття рахунку в Cim Bank.

Рахунок у банку мультивалютний. Ви можете зберігати кошти в USD, EUR або CHF. Переказ коштів на інші рахунки доступний у понад 100 валютах.

Поповнити рахунок Cim Bank можна через банківський переказ або банківську картку. Мінімальна сума поповнення для особового індивідуального рахунку становить 5 тисяч євро, доларів або франків, а для корпоративного акаунта – 10 тисяч EUR, USD або CHF.

Умови торгівлі та торгові обмеження

Інвестиції доступні для всіх клієнтів банку Cim Bank. Обмежень на суму вкладення не встановлено, однак перед реєстрацією клієнта запитують, чи збирається він інвестувати понад 150 тисяч франків, євро або доларів. Важливо, щоб реальні дії не розходилися з відповіддю.

Cim Bank працює за ліцензією і захищає своїх клієнтів, тому прибуток від інвестиційної діяльності оподатковується відповідно до швейцарського законодавства.

Торгові інструменти та ринки

Список доступних торгових інструментів

За допомогою Cim Bank приватні та корпоративні клієнти отримують доступ до інвестування на таких ринках:

• Форекс;
• акції;
• облігації;
• ETF-фонди;
• ф’ючерсні контракти;
• опціони;
• структуровані продукти.

Огляд ринків і активів для торгівлі

Безпосередньо Cim Bank пропонує трейдерам вихід на фондові ринки. Компанія відкриває прямий вихід на Лондонську біржу, NASDAQ, HKEX, Euronext, NYSE, Мексиканську біржу і ще 10 майданчиків для купівлі та продажу акцій.

Банк є членом Швейцарської біржі SIX. Крім акцій світових корпорацій, на майданчику банку пропонуються облігації.

Окремо ви можете зберігати в банку дорогоцінні метали, куплені на споті. Cim Bank дозволяє купівлю, зберігання і продаж золота, срібла, платини та паладію.

Згідно з чинним законодавством, торгівля деривативними інструментами та опціонами на платформі Cim Bank заборонена (вимоги регулятора).

Спеціалізовані інструменти та аналітика

Банк співпрацює з топовим брокером Interactive Brokers. Відкрито доступ до термінала TWS, де можна укладати угоду на купівлю і продаж ф’ючерсних контрактів і опціонів.

Також Cim Bank є партнером BlackRock. Компанія отримала довіреність на управління фондами BlackRock і ETF-фондами. Клієнти банку отримують можливість вкладати свої кошти безпосередньо у фонди, що успішно зарекомендували себе у світі фінансів.

Пропонуються тарифні рішення. Інвестор самостійно вибирає відповідні перспективи та ступінь ризику для своїх вкладень. Доступні такі портфельні рішення:

• консервативний;
• помірний;
• прибутковий;
• агресивний;
• акції.

Перші чотири портфелі диверсифікують інвестиції в різні інструменти, а п’ятий портфель дає змогу вкладатись лише в акції.

Крім того, інвестор самостійно вибирає, в який фонд BlackRock він хоче вкластися. ETF BlackRock відкриває доступ до більш ніж 800 інвестиційних продуктів (акцій ETF-фондів).

Компанія пропонує аналітичні матеріали, діаграми та графіки, вбудовані в торговельну платформу. Додатково клієнти можуть проконсультуватися з представниками Cim Bank, щоб вибрати найкращий варіант для інвестування в конкретний клас торгових активів.

Огляд комісій і спредів

Структура комісій і платіжні умови

З торговими комісіями Cim Bank можна ознайомитися на окремій сторінці. Розмір торгових зборів залежить від обраного інструменту, а також формату угоди: Стандарт (приймання замовлень телефоном, факсом або через інтернет) або CIM (відкриття позицій на платформі банку).

Комісії на купівлю акцій компаній або ETF-фондів

Комісії на купівлю облігацій і бондів

Комісії за Форекс транзакції

Комісії за купівлю дериваційних інструментів

Порівняння спредів і торгових умов

Cim Bank пропонує трейдерам мінімальні спреди, оскільки відкривається прямий доступ до фондових бірж. Забезпечується максимальна ліквідність, і всі ордери виконуються миттєво і без прослизання.

Банківська компанія, по суті, виступає посередником між інвестором і фондовим ринком і не встановлює спреди самостійно. Cim Bank заробляє на комісіях. Для більшості класів активів спреди нульові.

Приховані платежі та додаткові витрати

Cim Bank не приховує від своїх клієнтів жодних комісійних зборів. Усю інформацію вказано на офіційному сайті. Серед додаткових витрат необхідно враховувати такі:

• Обслуговування мультивалютного рахунку обходиться в 90 CHF (сплачується щоквартально). Рахунки в дорогоцінних металах обслуговуються за 80 франків щокварталу.
• Обслуговування інвестиційного рахунку (якщо кошти передані під управління представникам банку) обходиться від 0,18% до 0,22%. А інвестиції в дорогоцінних металах передбачають комісію за управління в розмірі 0,45%.
• Обслуговування за управління коштами у фондах BlackRock або ETF фондах варіюється від 0,05% до 0,20%, залежно від обраного портфельного рішення. Сплачується щоквартально.

Жодних інших комісій Cim Bank не передбачає. Детальніше про правила нарахування торговельних зборів та плату за обслуговування ви можете уточнити у представників банку.

Важливо!  Наведено комісії для особового рахунку. Для корпоративних рахунків збори відрізняються, вводяться додаткові комісії (за формування звітності, письмову кореспонденцію, торгівлю високоризиковими активами тощо). Детальніше з комісіями для корпоративних клієнтів можна ознайомитися тут.

Підтримка клієнтів та освітні ресурси

Ефективність служби підтримки Cim Bank

На офіційному сайті банку є розділ із поширеними запитаннями. Там даються розгорнуті відповіді, де знаходяться офіси, як відкрити рахунок, які вимоги для відкриття рахунку тощо. У футері знайдіть вкладку “Банк”, клікніть на неї, а потім прокрутіть сторінку нижче.

Якщо серед представлених запитань не знайшли потрібне, звертайтеся до служби підтримки одним із таких способів:

• Форма зворотного зв’язку. Прокрутіть головну сторінку донизу, натисніть на вкладку “Зв’язатися з нами”, заповніть усі поля (Ім’я та прізвище, електронна пошта, мова звернення, тип запиту та повідомлення). У полі “Повідомлення” детально розпишіть проблему. А потім натисніть на червону кнопку “Відправити повідомлення”.

• Гаряча лінія: +41 58 225 5050 (офіс у Женеві), +41 58 225 5190 (офіс у Воллерау), +41 58 225 5100 (офіс у Лугано).
• Офіс компанії: Женева (Rue Merle d’Aubigné 16 1207), Воллерау (Etzelstrasse 17 8832) або Лугано (Via Manzoni 4 6903).

Як недолік можна вказати те, що на сайті немає онлайн-чату. Представники компанії відповідають протягом 24 годин. Відповіді зазвичай розв’язують проблему, але, якщо необхідне уточнення, листування забирає багато часу.

У листуванні техпідтримка спілкується вісьмома мовами: англійською, німецькою, російською, китайською, італійською, французькою, іспанською та португальською.

У телефонному режимі спілкуються мовою своєї зони – у Женеві французькою, у Лугано – італійською, у Воллерау – німецькою. Англійською також володіють.

Доступність цілодобової підтримки

Представники технічної підтримки відповідають на запитання клієнтів тільки в робочий час. Зв’язатися з ними можна з понеділка по п’ятницю, з 08:30 до 18:30 за місцевим часом (GMT +1).

Огляд освітніх матеріалів та аналітики

Cim Bank – це не брокер, розрахований на новачків, тому на сайті немає освітніх матеріалів, гайдів і подібних рішень для початківця трейдера.

Публікуються щотижневі зведення, що оглядають економічну ситуацію в цілому. Знайти їх можна в розділі Lifestyle & News – вкладка Weekly Briefs.

Спочатку вказані значення для основних фінансових показників і валютних пар (Dow Jones, USD/CHF, WTI Crude Oil тощо). Далі в текстовому форматі йде оглядова стаття, що вказує на останні зміни та можливі наслідки для економіки.

Економічні дайджести публікуються тільки французькою та англійською мовами.

Переваги та недоліки

Оцінка переваг і сильних сторін Cim Bank

Серед головних переваг банківської компанії виділяють:

• Cim Bank працює за ліцензією FINMA, входить до Асоціації швейцарських банкірів і виконує всі вимоги місцевого законодавства.
• Інвестори можуть вкладати свої кошти самостійно або віддавати їх під управління в ETF-фонди, фонди BlackRock тощо, мінімізуючи ризики.
• Прибуток від інвестицій автоматично перераховується на банківський рахунок клієнта.
• У Cim Bank можна відкривати як приватний особовий рахунок, так і корпоративний акаунт для інвестування.
• Інвестори отримують доступ до авторської аналітики, експертних матеріалів від провідних фінансових фахівців.

Виявлення недоліків і слабких місць

З недоліків співпраці клієнти називають:

• Високі комісії порівняно з традиційними брокерськими компаніями.
• Мінімальний депозит для приватного особового рахунку становить 5 тисяч євро, а для корпоративного – 10 тисяч CHF, EUR або USD. Поріг входу досить високий, не підійде дрібним інвесторам і початківцям.
• Відкриття рахунку в банку іноді займає до 4 тижнів. Представники відповідально ставляться до процедури верифікації, тому під час онлайн-реєстрації можуть вимагати додаткові документи.

Порівняння з іншими брокерами

Cim Bank спрямований на інвестування, тому не виконує роль брокерської платформи. Через термінал банку не можна торгувати деривативами, використовувати кредитне плече тощо. Компанія знижує ризики для своїх клієнтів і дотримується вимог швейцарського законодавства.

Також інвестори можуть віддати свої кошти під управління, щоб їх вкладали досвідчені експерти та аналітики. За управління клієнтськими коштами стягується комісія.

Огляд відгуків про Cim Bank

Аналіз позитивних і негативних відгуків клієнтів

На платформі Trustpilot Cim Bank отримує середню оцінку в 3,1 зірки. Але рейтинг сформовано на основі 8 відгуків, до об’єктивності є питання.

Негативні відгуки вказують на тривалий період відкриття рахунку і дороге обслуговування. Позитивні відгуки наголошують на широкому асортименті послуг, якості техпідтримки та можливості безпечно інвестувати в акції.

На платформі SA Shares компанія отримує оцінку 4,3 з 5 і входить до топрейтингу рекомендованих компаній для інвестування. Портал The Banks дає Cim Bank оцінку в 4,1 зірки, на основі 66 відгуків.

Оцінка загальної репутації та довіри до компанії

Статус “швейцарського банку” вже додає компанії репутації. Крім того, Cim Bank ліцензований FINMA, є членом SBA та виконує всі вимоги місцевого законодавства.

Клієнтська аудиторія банку постійно зростає, послуги надаються вкладникам більш ніж 80 національностей. А доступ до інвестиційних продуктів роблять банк одним із найкращих виборів для середнього та великого інвестора.

Висновки з відгуків і рекомендації трейдерам

Аналіз негативних відгуків показує, що багато клієнтів не знали, з якою компанією вони стикаються. Cim Bank – це не офшорний брокер, що дає змогу зареєструвати акаунт за кілька хвилин.

Компанія серйозно ставиться до всіх законодавчих аспектів, тому верифікація іноді затягується на кілька тижнів або навіть місяців (якщо потенційний клієнт проживає за межами Швейцарії).

Вам не підійде банк, якщо ви хочете торгувати спекулятивними інструментами з кредитним плечем, не платити податки та вносити депозити по 10-20 доларів. Cim Bank стане хорошим рішенням для середнього або великого інвестора, готового вкладати від 5-10 тисяч доларів і суворо дотримуватися законодавства.

Висновок

Резюме основних характеристик брокера Cim Bank

Cim Bank пропонує своїм клієнтам як традиційні банківські послуги (відкриття та обслуговування рахунку, кредитування, SWIFT-перекази тощо), так і доступ до інвестиційних інструментів. Можна вкладати в акції та облігації через власний термінал компанії.

Також банк пропонує вкладати кошти під управління експертів Cim Bank для подальшого їх інвестування в ETF-фонди або фонди BlackRock. Є партнерство з Interactive Brokers, що дає можливість клієнтам торгувати ф’ючерсними контрактами та опціонами.

Підсумкова оцінка

Cim Bank – надійний швейцарський банк з ліцензією FINMA. Відкрити рахунок можна як для особистого користування, так і для доступу до інвестиційних продуктів.

Використовуйте тільки свої документи для реєстрації та верифікації, уважно вивчіть умови використання рахунку, дотримуйтесь вимог швейцарського законодавства. Компанія не підходить дрібному трейдеру та інвестору-початківцю через високий поріг входу.