Обзор банка Wells Fargo

Введение

Краткая история Wells Fargo

Банковская корпорация Wells Fargo – третья по капитализации в США и шестая банковская компания в мире. Работает на территории США, Канады и Пуэрто-Рико.

Источник: Forbes India

Изначально банковский гигант Wells Fargo основан как почтовая служба. В 1845 году почтовый агент Генри Уэллс и посыльный Уильям Фарго основали собственную компанию по доставке грузов. Постепенно к почтовой деятельности добавилась и банковская.

В 1905 году два направления разделили, Wells Fargo начинает поглощать местные банки, включая Nevada National Bank, Union Trust Company, American Trust Company и другие.

Однако современный этап развития банковского гиганта начинается в 1998 году, когда Wells Fargo поглотили Norwest Corp. Легендарное имя решили сохранить.

В объединенном формате банк Wells Fargo представлен более чем 6 тысячами отделений в трех странах, а клиентская аудитория компании оценивается в 70 миллионов человек.

Официальный сайт банковской корпорации в среднем посещает 118 миллионов пользователей в месяц. Основная аудитория – США (98,11% от общего трафика). В топ-5 также входят Мексика (0,31%), Канада (0,17%), Иордания (0,12%) и Индия (0,09%).

Основные услуги и продукты

Банк предлагает своим клиентам следующие категории услуг:

• Открытие банковского счета. Ежемесячная плата за обслуживание счета составляет 10 долларов, а минимальный депозит для внесения на счет — $25.
• Выпуск кредитных карт. Клиентам предлагают выгодные условия, кешбек программы и всевозможные бонусы. В первые 15 месяцев использования карты действуют специальные тарифы на обслуживание. В ассортименте банка – шесть разных карт с разными условиями.
• Депозитные программы. Отправляйте свои сбережения на банковский счет и получайте процент. Ставка по депозитам варьируется от 0,25% до 2,51%, в зависимости от общего капитала и выбранной программы.Обслуживание депозита обходится в 5-12 долларов ежемесячно. Также действуют специальные программы сроком на 4-7 месяцев с максимальной доходностью до 5,25%.

• Кредитование. Банк выдает потребительские кредиты, а также займы на приобретение авто и объектов недвижимости (для проживания).
• Инвестиционные программы. Предлагается несколько вариантов вложения в акции топовых компаний: самостоятельные инвестиции (вы анализируете активы без сторонней помощи), автоматизированные инвестиции, вложения посредством советов опытных и квалифицированных инвесторов и т.д.Минимальный депозит для участия в инвестиционных продуктах – всего 10 долларов (самостоятельные инвестиции).

• Услуги для премиальных клиентов. Финансовое планирование на основе индивидуальных целей клиента, инвестиционные скидки и льготы, сниженные комиссии, персональный менеджер. Доступно для клиентов с балансом счета от 250 тысяч долларов.
• Образовательные программы. Широкий спектр образовательных услуг, более 70% которых предлагаются клиентам банка бесплатно.

Каждая инвестиционная программа от Wells Fargo имеет свои преимущества и недостатки:

Преимущества и недостатки

Преимущества использования услуг Wells Fargo

1. Банковская компания работает по лицензии FINRA и NFA, строго соблюдает требования регуляторов. Права клиентов максимально защищены с юридической точки зрения.
2. Клиенты получают доступ к нескольким продуктам одновременно: открытие счета, кредитные карты, депозиты с выгодной процентной ставкой, инвестиционные продукты. Контроль осуществляется в одном мобильном приложении.
3. Инвестировать можно в разные активы, включая акции, облигации, опционы, ETF-фонды и т.д. Онлайн-торговля акциями и ETF инструменты не облагается комиссиями.
4. Минимальный депозит для инвестирования составляет всего 10 долларов. Вложения в размере 2 тысяч долларов позволяют практиковать маржинальную торговлю.
5. Средства клиентов находятся на сегрегированных счетах. Также банк поддерживает программу страхования SIPC.
6. Доступно два решения для получения пассивного дохода. Automated Investing (автоматизированное инвестирование) с минимальным порогом входа в 5 тысяч долларов подразумевает комиссию за управление портфелем 0,3%.Dedicated Financial Advisor – это программа для инвесторов, готовых вкладывать средства, начиная от 100 тысяч долларов. Возможность предоставлена только для резидентов США.

Недостатки и проблемы, связанные с Wells Fargo

1. Начинающие инвесторы жалуются на недостаток образовательных программ для торговли на фондовом рынке. Компания рассчитана преимущественно на инвесторов, имеющих какой-то опыт на рынке или на заинтересованных в получение пассивного дохода, с передачей активов под управление.
2. Сложная процедура верификации и вывода средств. Среди отрицательных отзывов часто встречаются жалобы на жесткие требования к документации при попытке вывода средств. Это объясняется необходимостью следования требованиям финрегуляторов, а в США законодательство в данной сфере – самое строгое в мире.
3. Все сделки проводятся через авторский терминал банка, Wells Fargo не поддерживает сторонних платформ вроде МТ4 или cTrader. Доступна веб-версия и мобильный терминал, отсутствует десктопное решение. Также пользователи утверждают, что веб-терминал работает медленно, иногда подвисает.
4. Отсутствует торговля CFD-контрактами и продукты с кредитным плечом. Объясняется особенностями американского законодательства.
5. На официальном сайте нет онлайн-чата. Связаться с техподдержкой можно другими способами, но придется ждать какое-то время, чтобы получить ответ от представителя банка.

В целом, недостатками называют отсутствие функций, доступных у традиционного брокера. Однако Wells Fargo – это не брокер, а банковская корпорация с доступом к инвестиционным продуктам, поэтому сравнение с традиционными брокерами будет неуместным.

Репутация и финансовое положение

Репутация Wells Fargo на рынке

Банковская компания входит в топ-10 крупнейших финансовых корпораций мира, поэтому пользуется репутацией надежного и авторитетного провайдера банковских и инвестиционных услуг.

На платформе Glassdoor Wells Fargo получает рейтинг в 3,6 звезды на основании более чем 45 тысяч оставленных отзывов. Наиболее высокую оценку (3,9) ставят за разнообразие продуктов, а самую низкую (3,1) за уровень управленческой деятельности в высшем руководстве.

64% пользователей, оставивших отзывы, готовы рекомендовать Wells Fargo друзьям.

Источник: Glassdoor

На Bankrate компании ставят 3,7 звезды. Такой же рейтинг Wells Fargo получает на площадке Indeed. Работники корпорации оценивают ее на 4,1 звезды (более 4 700 оценок) на портале Ambition Box.

Оценки достаточно хорошие. Для сравнения – крупнейший мировой банк JP Morgan Chase получает на подобных площадках оценки в 3,9-4,1 звезды.

Финансовое положение и показатели Wells Fargo

Капитализация корпорации составляет – 159 миллиарда долларов. По этому показателю Wells Fargo занимает 72-ю строчку в рейтинге мировых компаний по market cap.

Среди банков корпорацию опережают только JP Morgan Chase (16-я крупнейшая компания мира), Bank of America (38-е место) и Agricultural Bank of China (63-я строчка).

Источник: Companiesmarketcap

В 2022 году чистый доход компании Wells Fargo составил 13,2 миллиарда долларов. В расчете на одну акцию заработано $3,17. Доходность выросла на 6% в сравнении с показателями 2021 года. Согласно прогнозам на 2023 год чистый доход обещает превысить $20 миллиардов.

Стоимость одной акции банка (тикер – WFC) составляет 43,8 доллара. От исторического ценового рекорда показатель отстает на 33,5%.

Источник: Companiesmarketcap

Банк пережил сложный период в 2021 году, когда операционные убытки превысили 7 миллиардов долларов и оказали существенное влияние на резкое снижение доходности, после чего финансовые показатели корпорации растут, параллельно с ростом стоимости ценных бумаг Wells Fargo.

Банк также находится в топ-5 по количеству привлеченных клиентов. Аудитория Wells Fargo оценивается в 66 миллионов человек. По этому показателю корпорация опережает ведущие мировые банки.

Источник: Linkedin

Клиентская поддержка и удобство использования

Как связаться с клиентской поддержкой Wells Fargo?

На официальном сайте нет онлайн-чата, связаться с представителями техподдержки можно другими способами:

• Горячая линия: 1-800-869-3557 (для клиентов, уже открывших счет в банке) или 1-888-715-0380 (для новых пользователей, еще не прошедших регистрацию).
• Заказать звонок. Переходите во вкладку «Связаться с нами» и заполнить заявку, указывая свои имя и фамилию, номер телефона и другие данные. Затем кликните по кнопке «Представлять на рассмотрение» (Submit).
• Почтовый адрес. Отправьте письмо по адресу Wells Fargo, One North Jefferson Ave., Сент-Луис, Миссури, США, 63103.

Все способы связи с технической поддержкой доступны в режиме 10/5. Связаться сможете только в рабочее время – с 8:00 до 18:00, с понедельника по пятницу.

Операторы общаются только на английском языке. Если вы не владеете английским, пользуйтесь онлайн-переводчиком при переписке.

В техподдержке дают качественную квалифицированную помощь, отвечают на все вопросы, помогают решить проблемы. Общаются вежливо.

Удобство использования онлайн-банкинга Wells Fargo

Мобильное приложение Wells Fargo совместимо с Android и iOS устройствами, позволяет пользователю управлять всеми своими счетами – как банковскими, так и инвестиционными. В приложении можно покупать и продавать акции, контролировать свои портфели.

Онлайн-банкинг намного быстрее веб-терминала, а еще пользователь получает доступ к финансовому планированию, транзакциям, быстрой оплате и другим полезным функциям. Загрузить программу можно в официальном магазине App Store или Google Play.

Заключение

Общий обзор и рекомендации по использованию услуг Wells Fargo

Корпорация Wells Fargo входит в топ-5 крупнейших банковских компаний мира. Предлагает банковские, кредитные и инвестиционные услуги на одном аккаунте.

Инвестиционные продукты представлены 4 решениями. Можно торговать самостоятельно, с нулевыми комиссиями за сделки, совершаемые онлайн, так и привлечь профессионалов к управлению своими средствами. Комиссия за управление – всего 0,3%.

Wells Fargo подходит долгосрочным инвесторам, покупающим акции на перспективу с целью получение дивидендов или роста стоимости ценных бумаг. Инвесторы без опыта могут выбрать один из трех вариантов, подразумевающих помощь профессионалов при создании портфеля.

Компания не подойдет скальперам или внутридневным трейдерам, поскольку торговать с кредитным плечом нельзя. Недоступны и CFD-контракты.

Все сделки совершаются на авторской платформе, не имеющей десктопной версии. Есть только веб-терминал и мобильное приложение.

Wells Fargo – больше подходит именно инвесторам, заинтересованным в создании портфеля из акций, ценных бумаг ETF фондов и т.д. с целью получения пассивного дохода. Трейдерам (в классическом понимании слова) продукты корпорации не подойдут.