Обзор брокера Vanguard

The Vanguard Group функционирует в качестве частной инвестиционной компании. Она не является брокером в традиционном понимании, деятельность выходит за рамки заключения сделок на покупку и продажу активов.

Что такое брокер Vanguard?

Vanguard работает как с частными инвесторами, так и с институционалами. Торгуются акции, облигации, сертификаты, опционы, ценные бумаги собственных и сторонних биржевых и инвестиционных фондов.

В компании предоставляют услуги по финансовому планированию, обучают управлению капиталом. Доступны пенсионные счета и сберегательные счета для оплаты обучения.

Минимальный депозит не установлен. Клиентом Vanguard можно стать с любым стартовым капиталом.

Компания обслуживает клиентов из разных стран. Официальный сайт информирует, что Vanguard представляет интересы инвесторов из 23 государств, а общая аудитория насчитывает более 30 миллионов клиентов. Брокер регулируется американской корпорацией FINRA.

Кроме спотовой торговли, заключать сделки разрешено с кредитным плечом – используются заемные средства для увеличения инвестиционных возможностей.

Vanguard ориентирована на клиентов с разным опытом. Новичкам предлагают обучающие материалы для понимания работы рынка, изучения основ трейдинга. Профессионалы получают доступ к продвинутой аналитике и расширенным возможностям исследования рынка.

Компания постоянно развивается, предлагает своим клиентам передовые решения и инновации для максимально эффективного инвестирования в доступные активы.

История и репутация

Vanguard – один из старейших брокеров на рынке. Компания основана в 1974 году Джоном Боглом, профессиональным инвестором и одним из главных инфлюенсеров на финансовом рынке.

Изначально The Vanguard Group ориентировалась исключительно на американский рынок и работала с инвесторами из США. Штаб-квартира брокера расположена в городе Малверн (штат Пенсильвания). Представительства работают в других американских штатах, а также Великобритании, Франции и т.д.

На сегодня Vanguard входит в «большую тройку» американских инвесткомпаний, вместе с BlackRock и State Street. Объединяет 431 инвестиционный фонд (местные и зарубежные). В 2022 году общий капитал под управлением The Vanguard Group превысил 8 триллионов долларов (объем средств вырос в 5 раз с 2005 года).

Инвестиционная компания имеет долю в топовых американских банках и корпорациях, включая Apple, Berkshire Hathaway, JP Morgan Chase, Goldman Sachs и т.д.

Vanguard пользуется исключительно положительной репутацией, востребована среди инвесторов из США и других стран. На Trustpilot средняя оценка брокера – 4,0 звезды (на основе 2 621 отзыва). 61% оставленных мнений оценивают компанию на максимальные 5 звезд.

Источник: Trustpilot

Glassdoor предлагает оценку компании в 3,7 звезды. Nerd Wallet оценивает деятельность инвест брокера в 4,2 звезды. Рейтинг от Investing.com – 3,6.

В 2023 году авторитетное финансовое издание Forbes включило компанию в два топ-рейтинга: «Лучший американский работодатель в категории финансов» и «Лучшие работодатели для женщин».

Официальный сайт брокера посещает в среднем 19,9 миллиона пользователей. Основная аудитория представлена посетителями из США (95,24% от всего трафика), Канады (0,57%), Великобритании (0,56%), Австралии (0,28%) и Индии (0,23%). В США веб-сайт vanguard.com занимает третье место по посещаемости в категории «Финансы».

Источник: Similarweb

Важно! В сети можно встретить отрицательные отзывы и обвинения брокера Vanguard в мошенничестве, однако адресованы они другой компании.

В 2022 году появился брокер Vanguard Trading, не имевший регистрации, решивший сыграть на узнаваемости инвесткомпании. Брокер оказался скамом, трейдеры не получили назад вложенные средства. Ничего общего с The Vanguard Group он не имеет.

Преимущества использования брокера Vanguard

Низкие комиссии

Комиссии напрямую зависят от выбора инструмента, в который вы будете инвестировать свои средства.

Акции американских и зарубежных компаний, ETF и взаимных фондов торгуются на площадке без комиссий. Инвестор не платит никаких сборов за покупку и продажу активов онлайн через платформу Vanguard. Облигации и депозитные сертификаты торгуются с комиссией, установленной эмитентом (обычно не превышает 1%).

Обратите внимание! Комиссии не взимаются, когда инвестор торгует инструментами в формате онлайн. При исполнении заявок по телефону или электронной почте взимается 25 долларов с каждой сделки, если общий объем инвестиций менее 1 миллиона долларов.

Нулевые комиссии установлены со стороны брокера, однако большинство фондов выставляют собственные сборы, которые выплачивает инвестор при вложении средств.

Например, инвестирование в фонд VBAIX подразумевает удержание комиссии в размере 0,06%. Перед вложением средств уточните, какие сборы взимает непосредственно сам фонд.

Дополнительно взимаются следующие комиссионные сборы:

Брокер не устанавливает комиссий за пополнение счета, вывод средств. Также отсутствуют сборы за неактивность.

Выбор инструментов

Vanguard предлагает своим клиентам широкий ассортимент инвестиционных инструментов:

1. Акции американских и зарубежных компаний.
2. Биржевые инвестиционные фонды (ETF). Всего доступно 83 ETF фонда.
3. Взаимные фонды (Mutual). Ассортимент включает 267 взаимных фондов.
4. Депозитные сертификаты. Инструмент можно считать традиционным депозитом. Отличие в том, что сертификаты выпускаются банками для клиентов брокерских и инвестиционных компаний.
5. Бонды. Vanguard предлагает вкладываться в разные виды облигаций: казначейские, государственные, муниципальные, корпоративные.

При выборе ETF фондов или взаимных фондов, инвестору доступны фильтры для поиска наиболее подходящего инструмента. Например, можно выбрать стратегию инвестирования, стиль управления, шкалу риска и задать другие критерии, чтобы подобрать максимально соответствующие ценные бумаги.

Общее количество инвестиционных инструментов, добавленных компанией Vanguard, превышает 1000.

Профессиональное управление активами

Инвесторы могут торговать через Vanguard самостоятельно или же поручить управление своими средствами профессионалам. Второй вариант подразумевает инвестирование в портфельные решения. Доступны портфели под разные цели и степени риска.

Когда на балансе инвестора накапливается сумма выше 50 тысяч долларов, открывается доступ к Personal Advisor Services – то есть, рекомендациям личного финансового советника. Ежегодно услуга обходится инвестору в 0,3% от общего баланса. Взамен он получает профессиональные консультации по формированию своего портфеля, управлению рисками и т.д.

Портфельные инвестиции от Vanguard – это способ получения пассивного дохода при минимальных временных затратах и минимальном опыте (или без наличия такового). В числе наиболее популярных портфелей выделяют:

• ETFs Vanguard Select. Избранные портфели, включающие рыночные, индексные и другие ETF фонды, отобранные экспертами инвестиционной компании.
• Select Funds. Включает недорогие ПИФы, выбранные специалистами аналитического отдела Vanguard. Применяется принцип диверсификации.
• All-in-one. Универсальный портфель, где собраны отдельные ценные бумаги и облигации. Предлагаются минимальные инвестиционные риски. Портфель подразумевает автоматизированную ребалансировку.
• ESG funds. Инвестирование в экологические, социальные и другие фонды из категории «социально ответственных вложений». Совмещение доходности с участием в важных для общества проектах.

Регулирование и безопасность

Инвестиционная компания зарегистрирована в США и подчиняется регулированию FINRA (частная американская корпорация, ответственная за контроль торговли на внебиржевом рынке). Все требования регулятора выполняются в соответствии с законодательством, а права инвестора защищены юридически.

Депозиты страхуются через систему FDIC — вкладчики получают компенсации до 250 тысяч долларов в случае банкротства компании или других форс-мажорных ситуаций.

Безопасность обеспечивается и на «внутреннем уровне». Все данные шифруются через SSL протоколы, применяется многофакторная аутентификации, а средства клиентов хранятся на сегрегированных счетах.

Особенности платформы Vanguard

Интерфейс и удобство использования

Интерфейс торговой платформы максимально прост и удобен. Разобраться легко даже новичкам. Например, для покупки акций компании AAPL достаточно указать тип транзакции (покупка или продажа), символ, количество акций и тип ордера (рыночный, лимитный, стоповый или стоп лимитный).

По каждому активу отображается подробная информация: описание, капитализация, изменение в процентах и т.д. Сводки достаточно, чтобы принять решение относительно покупки или продажи.

Инвестор получает доступ к следующим вкладкам: Balances (Общий баланс), Holdings (Активы в портфеле), Activity (Статистика сделок) и др.

Заключать сделки можно через мобильное приложение брокера. Совместимо с Android и iOS.

В 2021 году презентована инновационная программа Vanguard Beacon с повышенным уровнем безопасности (биометрическая верификация), упрощенным мониторингом и контролем портфеля, доступом к профессиональным обучающим материалам и другими улучшениями.

Инструменты и аналитика

Инвесторам Vanguard отображается подробная информация и финансовые показатели по каждому активу. На официальном сайте вы найдете обучающие материалы, сгруппированные по трем категориям: «Изучите темы», «Изучите свои цели», «Инвестиционные ресурсы».

Материалы полезны как новичкам, так и опытным инвесторам. Например, можно узнать особенности налогообложения для конкретного актива.

При условии наличия на вашем балансе от 50 тысяч долларов открывается возможность общения с профессиональными консультантами. Советуйтесь с ними по поводу формирования инвест портфеля, задавайте интересующие вопросы, спрашивайте мнение о конкретных активах или портфелях. Услуга обходится в 0,3% годовых.

Доступность и поддержка клиентов

Компания Vanguard позволяет инвестировать без минимального порога. Лимиты отсутствуют для индивидуального брокерского счета.

Есть ограничения для конкретных инструментов, но купить акции, например, вы сможете с любым капиталом, поэтому брокер подходит как инвесторам с большими капиталами, так и новичкам, делающим первые шаги на рынке.

Если у вас возникают вопросы относительно работы и условий, свяжитесь с представителями техподдержки:

• Горячая линия: 1 880-992-2585;
• Электронная почта: [email protected].

Техподдержка доступна только в рабочее время, 5 дней в неделю. Общаются только на английском языке. Формат онлайн-чата не предусмотрен.

Как начать работу с брокером Vanguard?

Открытие счета

Получить доступ к инвестиционным продуктам и портфелям могут только зарегистрированные пользователи. Следуйте инструкции:

1. Откройте официальный сайт инвесткомпании (investor.vanguard.com).
2. В правом верхнем углу нажмите на кнопку Open an account (Открыть счет). Обратите внимание, что сайт доступен только на английском языке. Альтернативное решение – пользоваться онлайн-переводчиками.

1. Выберите способ открытия счета: «Новый счет с пополнением через банковский счет», «Переведение инвестиций из другой фирмы», «Унаследование брокерского счета Vanguard» и т.д. Выберите вариант, максимально отвечающий вашим целям. Нажмите на черную кнопку «Продолжить». В специальном окне вы сможете оставить комментарии, чтобы представители компании удовлетворили все ваши запросы.

1. Выберите, как предпочитаете инвестировать: самостоятельно или воспользоваться консультациями профессионалов.

1. Выберите «Зарегистрироваться», если ранее не создавали учетную запись в компании Vanguard. Посмотрите видеоинструкцию (необязательно), после чего выполните следующие действия:

• Выберите тип инвестиционного счета: Пенсионные накопления, Общее инвестирование, Накопления для получения образования, Бизнес инвестиции. Жмите на кнопку Continue (Продолжить).
• Заполните персональную информацию: Фамилия, Имя, Отчество (опционально), Адрес электронной почты, Дата рождения, Пол, Гражданство, Номер социального страхования. Проверьте всю указанную информацию и кликните на кнопку Continue (Продолжить), если все верно.

• Придумайте имя пользователя и пароль. Рекомендуется создавать сложную буквенно-цифровую комбинацию, которая ранее нигде не использовалась. Поставьте галочку, что вы соглашаетесь с правилами и условиями брокера, затем опять жмите на Continue (Продолжить).
• Укажите security questions (вопросы безопасности). Три секретных вопроса и ответы на них. Например, «Имя вашего питомца» или «Любимая книга».
• Выберите свой банк из перечисленного списка или введите его название вручную, чтобы привязать счет. Укажите номер счета и дождитесь завершения проверки.

• Введите сумму первого депозита. Помните, что у разных типов инвестиционных счетов установлены свои лимиты.
• Заполните информацию о вашем статусе занятости: укажите тип занятости и адрес компании, где вы работаете (или вашей компании, если вы предприниматель).

• Заполните информацию о доходах. Сколько вы зарабатываете и какова ваша чистая прибыль?
• Заключительный шаг – проверьте всю информацию еще раз и нажмите на Submit application (Подать заявку).

При заполнении регистрационных форм не рекомендуется пользоваться переводчиками. Адаптация не всегда корректна, что может привести к неправильно указанной информации и последующим проблемам. Все данные указываются на английском языке.

Обратите внимание! Верификация аккаунта не требуется, вы привязываете учетную запись к банковскому счету и номеру социального страхования.

Открывать счет в инвесткомпании Vanguard имеют право только граждане США или иностранцы, проживающие на территории Соединенных Штатов.

Выбор стратегий

Перед началом работы с брокером инвестор выбирает один из доступных инвестиционных планов. Наиболее популярные решения – это:

• Индивидуальный или совместный брокерский счет. Наиболее удобный формат для частных инвесторов. Вы получаете возможность распоряжаться своими средствами, как посчитаете нужным. Инвестируйте в интересующие вас инструменты – покупайте акции, облигации, вкладывайтесь в портфельные решения. Продать активы и вывести денежные средства сможете в любое время. Совместный формат позволяет использовать один счет для нескольких человек (например, вы и ваша супруга/супруг).
• IRA (Individual Retirement Account или «Индивидуальный пенсионный счет»). Пенсионные накопления от портфельных инвестиций. Доступны два типа – Traditional (возможность досрочно забирать вложения, доход облагается налогом) и Roth (без возможности досрочного закрытия счета, доход не облагается налогом).
• 529 Savings (Программа для накопления инвестиций под образование). Данный формат подразумевает налоговые льготы и финансирование местным правительством штата. Использовать средства сможете на оплату обучения, покупку учебников, курсов, оборудования и всего остального, что связано с учебой (вашего ребенка, члена семьи или вас).
• Инвестиции для малого бизнеса. План подразумевает пенсионные накопления. Доступно три формата: для владельцев бизнеса без наемных работников, для владельцев бизнеса с наемными работниками и для наемных работников.

Для каждого решения установлены минимальные и максимальные лимиты, которых инвесторов обязан придерживаться.

Кроме инвестиционных портфелей, брокер предлагает положить свои средства на депозит с процентной ставкой 4,7% годовых. Нет ограничений по минимальным вложениям. Вклады страхуются по программе FDIC на сумму до 1,25 миллиона долларов.

Размещение ордеров и отслеживание портфеля

Разместить ордер через Vanguard можно несколькими способами:

• Через веб-версию онлайн-платформы. Вы авторизуетесь в системе и заключаете ордера на покупку или продажу актива.
• Через мобильное приложение брокера. Доступна как традиционная программа, так и инновационное решение Beacon. Совместимы с Android и iOS.
• По телефону. Вы сообщаете специалистам, какой ордер хотите разместить, и они выполняют покупку или продажу за вас.
• По Email. Отправьте сообщение на размещение ордера ответственным специалистам Vanguard.

Брокер предлагает инвесторам несколько полезных инструментов для смарт-инвестирования и отслеживания портфелей:

• Mutual fund & ETF Screener. Вы задаете фильтры (категория фонда, ожидаемая доходность за определенный период, соотношение рисков), а инструмент вам подбирает самые подходящие активы.
• Stock Screener. Инструмент сортирует акции по установленным критериям (капитализация компании, стоимость акции, фактическая доходность, ожидаемая доходность и т.д.).
• My Watch List. Выберите интересующие активы и получайте оповещения о ценовых изменениях.

Кроме того, инвестору открывается доступ к разного рода калькуляторам, планировщикам инвестпланов и другим полезным инструментам.

Заключение

Выводы и рекомендации

Инвестиционная компания Vanguard – одно из самых надежных и авторитетных решений для вложения средств. Брокер работает уже почти 50 лет, управляет капиталом на сумму более 8 триллионов долларов, входит в «большую тройку» инвесткомпаний США.

Зарегистрирован в FINRA, строго соблюдает требования финрегулятора. Инвесторы защищены действующим законодательством.

Открыть счет разрешено гражданам других стран, но при условии проживания на территории США. Для регистрации обязателен номер американской соцстраховки. Аккаунт привязывается к банковскому счету.

Есть несколько инвестиционных решений: индивидуальный брокерский счет, пенсионное накопление, вложения для оплаты обучения, бизнес-портфели и т.д. Для каждого плана установлены свои минимальные и максимальные ограничения.

Vanguard открывает доступ к акциям, облигациям, биржевым и взаимным фондам. Можно отправить средства на депозит с высокой процентной ставкой.

Инвесторам предлагаются качественные обучающие материалы и профессиональная помощь финансовых консультантов. Сможете сформировать портфель, максимально отвечающий вашим индивидуальным требованиям.

Комиссии за торговлю на онлайн-платформе не взимаются. Размещение ордеров по телефону и электронной почте облагается фиксированными сборами в 25 долларов. Устанавливаются также комиссии за торговлю опционами, обслуживание счета, консультации специалистов.

Vanguard подходит среднесрочным и долгосрочным инвесторам для безопасного накопления капитала. Компанию часто выбирают для пенсионных накоплений. Не подойдет трейдерам, заинтересованным в быстрой прибыли и высоком кредитном плече.