Огляд банку Wells Fargo

Вступ

Коротка історія Wells Fargo

Банківська корпорація Wells Fargo – третя за капіталізацією в США і шоста банківська компанія у світі. Працює на території США, Канади та Пуерто-Рико.

Джерело: Forbes India

Спочатку банківський гігант Wells Fargo заснований як поштова служба. У 1845 році поштовий агент Генрі Веллс і посильний Вільям Фарго заснували власну компанію з доставлення вантажів. Поступово до поштової діяльності додалася і банківська.

У 1905 році два напрямки розділили, Wells Fargo починає поглинати місцеві банки, включаючи Nevada National Bank, Union Trust Company, American Trust Company та інші. Однак сучасний етап розвитку банківського гіганта починається 1998 року, коли Wells Fargo поглинули Norwest Corp. Легендарне ім’я вирішили зберегти.

В об’єднаному форматі банк Wells Fargo представлений більш ніж 6 тисячами відділень у трьох країнах, а клієнтська аудиторія компанії оцінюється в 70 мільйонів осіб.

Офіційний сайт банківської корпорації в середньому відвідує 118 мільйонів користувачів на місяць. Основна аудиторія – США (98,11% від загального трафіку). У топ-5 також входять Мексика (0,31%), Канада (0,17%), Йорданія (0,12%) та Індія (0,09%).

Основні послуги та продукти

Банк пропонує своїм клієнтам такі категорії послуг:

• Відкриття банківського рахунку. Щомісячна плата за обслуговування рахунку становить 10 доларів, а мінімальний депозит для внесення на рахунок – $25.
• Випуск кредитних карт. Клієнтам пропонують вигідні умови, кешбек програми та всілякі бонуси. У перші 15 місяців використання картки діють спеціальні тарифи на обслуговування. В асортименті банку – шість різних карток з різними умовами.
• Депозитні програми. Відправляйте свої заощадження на банківський рахунок і отримуйте відсоток. Ставка за депозитами варіюється від 0,25% до 2,51%, залежно від загального капіталу та обраної програми. Обслуговування депозиту обходиться в 5-12 доларів щомісяця. Також діють спеціальні  програми  терміном на 4-7 місяців з максимальною прибутковістю до 5,25%.

• Кредитування. Банк видає споживчі кредити, а також позики на придбання авто та об’єктів нерухомості (для проживання).
• Інвестиційні програми. Пропонується кілька варіантів вкладення в акції топових компаній: самостійні інвестиції (ви аналізуєте активи без сторонньої допомоги), автоматизовані інвестиції, вкладення за допомогою порад досвідчених і кваліфікованих інвесторів тощо. Мінімальний депозит для участі в інвестиційних продуктах – лише 10 доларів (самостійні інвестиції).

• Послуги для преміальних клієнтів. Фінансове планування на основі індивідуальних цілей клієнта, інвестиційні знижки та пільги, знижені комісії, персональний менеджер. Доступно для клієнтів з балансом рахунку від 250 тисяч доларів.
• Освітні програми. Широкий спектр освітніх послуг, понад 70% яких пропонуються клієнтам банку безплатно.

Кожна інвестиційна програма від Wells Fargo має свої переваги та недоліки:

Переваги та недоліки

Переваги використання послуг Wells Fargo

1. Банківська компанія працює за ліцензією FINRA і NFA, суворо дотримується вимог регуляторів. Права клієнтів максимально захищені з юридичної точки зору.
2. Клієнти отримують доступ до кількох продуктів одночасно: відкриття рахунку, кредитні картки, депозити з вигідною процентною ставкою, інвестиційні продукти. Контроль здійснюється в одному мобільному додатку.
3. Інвестувати можна в різні активи, включно з акціями, облігаціями, опціонами, ETF-фондами тощо. Онлайн-торгівля акціями та ETF інструменти не обкладається комісіями.
4. Мінімальний депозит для інвестування становить всього 10 доларів. Вкладення в розмірі 2 тисяч доларів дають змогу практикувати маржинальну торгівлю.
5. Кошти клієнтів перебувають на сегрегованих рахунках. Також банк підтримує програму страхування SIPC.
6. Доступно два рішення для отримання пасивного доходу. Automated Investing (автоматизоване інвестування) з мінімальним порогом входу в 5 тисяч доларів передбачає комісію за управління портфелем 0,3%. Dedicated Financial Advisor – це програма для інвесторів, готових вкладати кошти, починаючи від 100 тисяч доларів. Можливість надана тільки для резидентів США.

Недоліки та проблеми, пов’язані з Wells Fargo

1. Інвестори-початківці скаржаться на брак освітніх програм для торгівлі на фондовому ринку. Компанія розрахована переважно на інвесторів, які мають якийсь досвід на ринку або на зацікавлених в отриманні пасивного доходу, з передачею активів під управління.
2. Складна процедура верифікації та виведення коштів. Серед негативних відгуків часто зустрічаються скарги на жорсткі вимоги до документації при спробі виведення коштів. Це пояснюється необхідністю дотримання вимог фінрегуляторів, а в США законодавство в цій сфері – найсуворіше у світі.
3. Усі угоди проводяться через авторський термінал банку, Wells Fargo не підтримує сторонніх платформ на кшталт МТ4 або cTrader. Доступна вебверсія і мобільний термінал, відсутнє десктопне рішення. Також користувачі стверджують, що вебтермінал працює повільно, іноді підвисає.
4. Відсутня торгівля CFD-контрактами та продукти з кредитним плечем. Пояснюється особливостями американського законодавства.
5. На офіційному сайті немає онлайн-чату. Зв’язатися з техпідтримкою можна іншими способами, але доведеться чекати якийсь час, щоб отримати відповідь від представника банку.

Загалом недоліками називають відсутність функцій, доступних у традиційного брокера. Однак Wells Fargo – це не брокер, а банківська корпорація з доступом до інвестиційних продуктів, тому порівняння з традиційними брокерами буде недоречним.

Репутація та фінансове становище

Репутація Wells Fargo на ринку

Банківська компанія входить до топ-10 найбільших фінансових корпорацій світу, тому користується репутацією надійного й авторитетного провайдера банківських та інвестиційних послуг.

На платформі  Glassdoor Wells Fargo отримує рейтинг у 3,6 зірки на підставі більш ніж 45 тисяч залишених відгуків.

Найвищу оцінку (3,9) ставлять за різноманітність продуктів, а найнижчу (3,1) за рівень управлінської діяльності у вищому керівництві. 64% користувачів, які залишили відгуки, готові рекомендувати Wells Fargo друзям.

Джерело: Glassdoor

На Bankrate компанії ставлять 3,7 зірки. Такий самий рейтинг Wells Fargo отримує на майданчику Indeed. Працівники корпорації оцінюють її на 4,1 зірки (понад 4 700 оцінок) на порталі Ambition Box.

Оцінки досить хороші. Для порівняння – найбільший світовий банк JP Morgan Chase отримує на подібних майданчиках оцінки в 3,9-4,1 зірки.

Фінансове становище та показники Wells Fargo

Капіталізація корпорації становить 159 мільярдів доларів. За цим показником Wells Fargo посідає 72-гу сходинку в рейтингу світових компаній за market cap. Серед банків корпорацію випереджають тільки JP Morgan Chase (16-та найбільша компанія світу), Bank of America (38-ме місце) і Agricultural Bank of China (63-й рядок).

Джерело: Companiesmarketcap

У 2022 році чистий дохід компанії Wells Fargo становив 13,2 мільярда доларів. У розрахунку на одну акцію зароблено $3,17. Прибутковість зросла на 6% порівняно з показниками 2021 року. Згідно з прогнозами на 2023 рік чистий дохід обіцяє перевищити $20 мільярдів.

Вартість однієї акції банку (тікер – WFC) становить 43,8 долара. Від історичного цінового рекорду показник відстає на 33,5%.

Джерело: Companiesmarketcap

Банк пережив складний період у 2021 році, коли операційні збитки перевищили 7 мільярдів доларів і суттєво вплинули на різке зниження прибутковості, після чого фінансові показники корпорації зростають, паралельно зі зростанням вартості цінних паперів Wells Fargo.

Банк також перебуває в топ-5 за кількістю залучених клієнтів. Аудиторія Wells Fargo оцінюється в 66 мільйонів осіб. За цим показником корпорація випереджає провідні світові банки.

Джерело: Linkedin

Клієнтська підтримка та зручність використання

Як зв’язатися з клієнтською підтримкою Wells Fargo?

На офіційному сайті немає онлайн-чату, зв’язатися з представниками техпідтримки можна іншими способами:

• Гаряча лінія: 1-800-869-3557 (для клієнтів, які вже відкрили рахунок у банку) або 1-888-715-0380 (для нових користувачів, які ще не пройшли реєстрацію).
• Замовити дзвінок. Переходьте у вкладку “Зв’язатися з нами” і заповніть заявку, вказуючи свої ім’я та прізвище, номер телефону та інші дані. Потім клікніть на кнопку “Подавати на розгляд” (Submit).
• Поштова адреса. Надішліть лист на адресу Wells Fargo, One North Jefferson Ave., Сент-Луїс, Міссурі, США, 63103.

Усі способи зв’язку з технічною підтримкою доступні в режимі 10/5. Зв’язатися зможете тільки в робочий час – з 8:00 до 18:00, з понеділка по п’ятницю.

Оператори спілкуються тільки англійською мовою. Якщо ви не володієте англійською, користуйтеся онлайн-перекладачем під час листування.

У техпідтримці дають якісну кваліфіковану допомогу, відповідають на всі запитання, допомагають розв’язувати проблеми. Спілкуються ввічливо.

Зручність використання онлайн-банкінгу Wells Fargo

Мобільний додаток Wells Fargo сумісний з Android та iOS пристроями, дає змогу користувачеві керувати всіма своїми рахунками – як банківськими, так і інвестиційними. У додатку можна купувати й продавати акції, контролювати свої портфелі.

Онлайн-банкінг набагато швидший за вебтермінал, а ще користувач отримує доступ до фінансового планування, транзакцій, швидкої оплати та інших корисних функцій. Завантажити програму можна в офіційному магазині App Store або Google Play.

Висновок

Загальний огляд і рекомендації щодо використання послуг Wells Fargo

Корпорація Wells Fargo входить до топ-5 найбільших банківських компаній світу. Пропонує банківські, кредитні та інвестиційні послуги на одному акаунті.

Інвестиційні продукти представлені 4 рішеннями. Можна торгувати самостійно, з нульовими комісіями за угоди, що здійснюються онлайн, так і залучити професіоналів до управління своїми коштами. Комісія за управління – всього 0,3%.

Wells Fargo підходить довгостроковим інвесторам, які купують акції на перспективу з метою отримання дивідендів або зростання вартості цінних паперів. Інвестори без досвіду можуть вибрати один із трьох варіантів, що передбачають допомогу професіоналів при створенні портфеля.

Компанія не підійде скальперам або внутрішньоденним трейдерам, оскільки торгувати з кредитним плечем не можна. Недоступні й CFD-контракти.

Усі угоди здійснюються на авторській платформі, яка не має десктопної версії. Є тільки вебтермінал і мобільний додаток.

Wells Fargo – більше підходить саме інвесторам, зацікавленим у створенні портфеля з акцій, цінних паперів ETF фондів тощо з метою отримання пасивного доходу. Трейдерам (у класичному розумінні слова) продукти корпорації не підійдуть.