Wealthsimple

Огляд Брокера Wealthsimple

Wealthsimple – канадська фінансова компанія, що пропонує робота-консультанта для управління портфелями й торгову вебплатформу для активних інвесторів. Платформа дає змогу інвестувати в акції, опціони, біржові фонди, криптовалюти.

Введення у Wealthsimple

Wealthsimple – надійний фінансовий бренд, що надає можливості для інвестування в ринки Канади та США. Компанія базується в Торонто, регулюється IIROC і CIRO.

У Wealthsimple близько 3 мільйонів клієнтів. Станом на січень 2024 року її показник AUM (активи під управлінням) оцінювався приблизно в 30 мільярдів канадських доларів.

Увага!  Wealthsimple відкриває рахунки тільки для громадян і резидентів Канади. Компанія приймає іноземних громадян з чинною канадською візою, які відповідають критеріям CRA.

Основні відомості про Wealthsimple

Wealthsimple працює як брокер з торгівлі акціями, але без кредитного плеча. Компанія надає широкий спектр фінансових продуктів і послуг:

• Invest – автоматизований портфель біржових фондів з низькою комісією.
• Trade – платформа для самостійної торгівлі акціями, біржовими фондами та іншими активами.
• Crypto – угоди криптовалютами через платформу Trade.
• Cash і Save – однорангова система, застосунок для зберігання готівки та грошових переказів.
• Tax – платформа для підготовки та подання податкових декларацій.

Платформа Wealthsimple Trade пропонує торговий рахунок для акцій, біржових фондів ETF, криптовалют, опціонів. Інвестиційна платформа працює з 2019 року та управляється компанією Wealthsimple Investments Inc. (“WSII”).

Wealthsimple Invest – це сервіс для створення інвестиційних портфелів біржових фондів з автоматизованим управлінням. Клієнтам надаються інвестиційні консультанти, які допомагають встановити цілі та рівень ризику. Функції автоматичного ребалансування портфелів виконують роботи.

Крім того, брокер пропонує послуги мікроінвестування та кредитування. Система Roundup автоматично округлює покупки, переводить здачу на інвестиційний рахунок.

Основні торгові умови Wealthsimple

Інвестиційні продукти Wealthsimple

Wealthsimple Trade підтримує угоди з тисячами акцій, ETF і опціонами найбільших фондових бірж Північної Америки:

• Фондова біржа Торонто (TSX);
• Венчурна біржа (TSXV);
• Нью-Йоркська фондова біржа (NYSE);
• NASDAQ;
• біржа опціонів Cboe;
• Канадська фондова біржа (CSE);
• біржа BATS.

Клієнти брокера купують акції таких компаній, як Microsoft, Netflix, Tesla, Shopify, Royal Bank of Canada, Toronto Dominion Bank, Canadian National Railway Co тощо. Дробове інвестування дає змогу володіти частками акцій цих компаній.

Крім бірж Канади та США, інвестори отримують доступ до біржових фондів Європи, Азії та інших глобальних ринків. Наприклад, брокер дозволяє диверсифікувати портфель через купівлю фондів, що розвиваються, криптовалютних та інших ринків.

Основні біржові фонди Wealthsimple

Дивіденди на акції та біржові фонди зараховуються на баланс трейдера. Надалі дивіденди можуть бути виведені або вкладені в купівлю більшої кількості акцій.

Увага! Брокер Wealthsimple не підтримує такі активи, як: взаємні фонди, облігації, ф’ючерси, привілейовані акції. Також недоступні цінні папери, що торгуються на позабіржовому ринку (OTC) і за межами бірж Північної Америки.

Криптовалюти та стейкінг Wealthsimple

Торгівля Bitcoin та більш ніж 50 криптовалютами доступна в розділі активів Crypto додатка WealthsimpleTrade. Криптовалюти можна зберігати тільки на незареєстрованому обліковому записі.

Наразі інвестиційний дилер пропонує такі монети:

Внести на рахунок і вивести можна понад 40 криптовалют. Перелік торгованих монет постійно поповнюється.

Стекінг дає змогу отримувати пасивну винагороду за зберігання криптовалюти, згідно з правилом Proof of Stake (POS). Для стекінгу на Wealthsimple доступні такі монети, як: Ethereum (ETH), Solana (SOL), Cardano (ADA), Polkadot (DOT).

Регулювання та безпека

Wealthsimple перебуває під регулюванням IIROC (Канадської організації з регулювання інвестиційної індустрії).

Компанія Wealthsimple Investments Inc. (“WSII”), що надає послуги самостійного інвестування, є членом CIRO (Канадської організації з регулювання інвестицій).

Грошові кошти клієнтів компанії захищені та застраховані на випадок неплатоспроможності брокера.

• Рахунки клієнтів WSII, захищені CIPF (Канадським фондом захисту інвесторів) на суму до 1 мільйона доларів США на кожного бенефіціара.
• Кошти користувачів Wealthsimple Cash і Save, захищені CDIC (Канадською корпорацією страхування депозитів) на суму до $100 000 на кожного бенефіціара.
• Кошти, що зберігаються на рахунках Wealthsimple UK, захищені FSCS (Схемою компенсації фінансових послуг) на суму до £85 000 на людину.

Криптоактиви, пропоновані WSII, не захищені фондом CIPF, CDIC або будь-якою іншою схемою страхування.

Для зберігання більшої частини криптовалют компанія використовує автономні холодні сховища регульованих партнерів-організацій. Кожен із партнерів має страхове покриття на суму понад $75 мільйонів.

Співпраця з Coincover дає змогу гарантувати додаткові способи відновлення криптоактивів у разі потреби.

Wealthsimple має надійний захист від шахрайства та кібератак. Компанія підтримує стандартні заходи захисту:

• двофакторна автентифікація (2FA);
• біометричний вхід у додатку, 4-значний код доступу для iPhone, шаблон блокування для Android;
• шифрування Transport Layer Security (TLS) захищає будь-яку інформацію, що надсилається користувачем на торговельну платформу;
• постійний моніторинг і перевірка транзакцій.

Активи та грошові кошти користувачів зберігаються окремо від банківського рахунку брокера.

Унікальні особливості

Wealthsimple відрізняється від аналогічних брокерів тим, що у нього немає вимог до мінімального депозиту для базових облікових записів. Також компанія забезпечує постійну підтримку клієнтів у режимі реального часу.

Брокер пропонує комплекс функцій для пасивного та активного інвестування:

• фінансові консультації – поєднання автоматизації з ліцензованими портфельними менеджерами;
• служба перевірки портфеля дає консультації щодо сторонніх інвестицій, які не належать до Wealthsimple;
• контроль і автоматичне ребалансування портфелів для пасивних інвесторів на рахунку Invest;
• автоматичне поповнення депозиту, розрахунок податків;
• вигідна система кешбеку і реферальна програма;
• відсотки за зберігання грошових коштів.

Варто відзначити соціально відповідальні та халяльні інвестиційні продукти Wealthsimple.

Соціально відповідальне інвестування (SRI) – це вкладення коштів у компанії, що відповідають екологічним і соціальним цінностям. Наприклад, фонд індексу облігацій BMO (ZFL), SPDR Gold Mini Shares Trust ETF (GLDM). Як варіант, WSRI й WSRD – власні індексні фонди Wealthsimple, що торгуються на біржі TSX.

Портфель Halal Investing складається з акцій, що відповідають ісламському праву. Це заборона на компанії, які отримують дохід від відсотків за кредитами, азартних ігор, зброї, тютюнових виробів або інших заборонених галузей.

Платформа та інструменти

Для початку самостійного інвестування на Wealthsimple (WSII) Trade необхідно:

• увійти у вебплатформу, встановити додаток;
• пройти реєстрацію, налаштувати обліковий запис (вказати особисті дані, адресу, номер соціального страхування SIN тощо);
• під’єднати банківський рахунок для поповнення.

Мінімальний депозит становить 1 долар США (для облікового запису Core).

Платформа Trade містити базові елементи для активного інвестування. Вона дає змогу купувати/продавати тисячі акцій і ETF на найбільших біржах Канади та США. Платформа надає доступ до майданчика Crypto для торгівлі більш ніж 50 криптовалютами.

Увага!  Повна версія веб-платформи та мобільного додатка доступна після повного завершення верифікації особистості – аналогічно тому, як це реалізовано на інших торгових платформах, включаючи верифікацію на Quotex.

Додаток Wealthsimple Trade Wealthsimple.

Додаток Trade призначений для самостійного інвестування. Він підходить як для початківців, так і для більш досвідчених інвесторів.

За допомогою додатка користувачі можуть відкривати нові рахунки, переглядати історію акаунта, переказувати кошти між рахунками, використовувати цифрову карту.

Додаток містить у собі такі розділи та функції, як:

• універсальний список спостереження з мінімальним набором інформації для пошуку активів за тикером;
• зумовлені списки спостереження для різних секторів і галузей;
• котирування в режимі реального часу;
• створення ринкових, лімітних ордерів, стоп-ліміт;
• необмежені цінові сповіщення;
• перегляд цінових графіків.

Доступні таймфрейми: день, тиждень, один місяць, три місяці, рік, 5 років. Виключені таймфрейми менше одного дня, наприклад, годинні. У застосунку відсутні класичні японські свічки, є тільки лінійні графіки.

Вебплатформа Wealthsimple Trade

Платформа Trade проста в навігації, більш оптимальна для інвесторів-початківців, ніж аналоги лідерів галузі. Платформа дає змогу виконувати такі дії:

• вибір і купівля цінних паперів;
• налаштування автоматичних покупок;
• поповнення депозиту;
• ребалансування портфеля цінних паперів.

Діаграми практично ідентичні мобільним додаткам Wealthsimple Trade. Доступні тільки лінійні графіки та до 6 типів таймфреймів. Зміна масштабу не передбачена.

Інструменти досліджень

Wealthsimple не надає дослідницькі інструменти та аналітику на своїй торговій платформі. Користувачам доступний тільки контент, створений співробітниками компанії: блог, подкасти, розсилка новин, відео на YouTube-каналі.

Для пасивних інвесторів брокер пропонує додаток Invest. Робот-радник Invest дає змогу керувати портфелем, складеним на основі інвестиційних переваг клієнта. У додатку є такі функції, як: налаштування серій угод, поповнення рахунку, а також округлення решти під час купівлі за карткою з метою економії.

Комісії та збори

Рахунки Trade у доларах США дають змогу канадцям торгувати акціями та ETF без комісій. Розміри інших зборів різняться залежно від типу облікового запису і послуг, що надаються.

Основні комісії Wealthsimple (WSII)

Брокер бере 1,5% за конвертацію при переказах готівки між рахунком у CAD і рахунком в USD (і навпаки). Також 1,5% стягуються при торгівлі цінними паперами, зареєстрованими в CAD, після виконання кожного замовлення.

Комісія за конвертацію валюти відсутня при торгівлі цінними паперами, вираженими в USD, з рахунку в USD.

Інші комісії

Комісії за криптовалюти

Wealthsimple стягує комісійні за кожне замовлення на обмін, купівлю або продаж криптовалюти. Комісія залежить від рівня акаунта клієнта.

Торгові збори оплачуються з використанням криптоактиву, яким клієнт володіє наразі. Мінімальна торгова комісія за ордер становить $0,01.

Умови поповнення та виведення коштів

Для першого поповнення необхідно пов’язати банківський рахунок з рахунком Wealthsimple Trade або Invest. Для внесення депозиту до $5000 знадобиться 3 робочих дні, для введення більшої суми – від 3 до 5 робочих днів. Брокер не стягує комісію за поповнення рахунку.

Способи та умови зняття коштів:

• переказ готівки на сторонній депозит – до 5 днів;
• виведення коштів з рахунку Invest – до 7 днів;
• виведення на дебетову карту, прив’язану до облікового запису – миттєво (з комісією 2,5%, лімітом до $5000 за одну транзакцію).

Виводити можна тільки канадські долари, тому USD доведеться конвертувати в CAD. Акції, криптовалюти та інші активи необхідно спочатку продати.

Освітні ресурси

Брокер надає освітні матеріали на офіційному сайті www.wealthsimple.com:

• статті, посібники в розділі “Персональні фінанси 101”;
• журнал/блог Wealthsimple Magazine;
• відповіді на поширені запитання щодо інвестицій;
• відеоролики на власному YouTube-каналі.

Брокер публікує статті з таких тем, як інвестиційні стратегії, фінансове планування, заощадження, особливості різних класів активів, податки, вихід на пенсію тощо. Для навігації по контенту можна використовувати віртуальний чат-бот.

Освітній контент вирізняється високою якістю, але поступається аналогічним фінансовим платформам за обсягом. Однак компанія постійно поповнює контент.

Підтримка клієнтів

Інвестиційний дилер Wealthsimple пропонує оперативну допомогу у розв’язанні проблем користувачів. Зв’язок зі співробітниками підтримки в чаті, телефоном та електронною поштою доступний тільки в робочий час: 9:00-18:00 (ET) з понеділка по п’ятницю.

Канали підтримки Wealthsimple

Віртуальний помічник працює цілодобово і без вихідних. На додаток до чат-бота на сайті є великі відповіді на поширені запитання. Пріоритетна підтримка передбачена через додаток для клієнтів з більш високим балансом (акаунти “преміум” і “покоління”).

Крім того, компанія приймає скарги та звернення від усіх охочих через форму зворотного зв’язку на сайті wealthsimple.com.

Відгуки користувачів

Додаток Wealthsimple має рейтинг 4,5 у магазині Google Play і 4,6 у магазині Apple App Store. Додаток дуже зручний з практичного погляду. Він дійсно робить пасивне й активне (автоматичне) інвестування доступнішим для канадських інвесторів-початківців.

Користувачі відзначають, що легко зв’язуються зі службою підтримки та фінансовими консультантами. Функціональність додатка постійно покращується, завдяки регулярним оновленням.

Зустрічаються окремі негативні відгуки з однією зіркою. Є скарги на уповільнення роботи програми, затримки виведення коштів, тривале очікування відповіді від служби підтримки.

Переваги та недоліки

Wealthsimple – безпечний онлайн-брокер для інвесторів-початківців з Канади. Брокер надає безплатний доступ до тисяч акцій, опціонів і ETF, що торгуються на найбільших біржах Північної Америки.

Плюси та мінуси Wealthsimple

Wealthsimple обмежений фондовими біржами Північної Америки, не пропонує прямого виходу на міжнародні біржі.

Крім того, варто враховувати комісії в розмірі 1,5% за конвертацію CAD в USD на базовому рахунку. Конвертація валюти проводиться при кожній купівлі та продажу акцій США. Щоб зберігати інвестиції в USD без сплати комісійних, необхідно оплатити “план Trade Plus” за $10 на місяць.

Підсумкові думки про Wealthsimple

Брокер Wealthsimple призначений для канадців, які бажають інвестувати на ринках Канади та США. Його платформу можна рекомендувати таким категоріям користувачів:

• інвестори-початківці, які бажають працювати на платформі з простим інтерфейсом;
• клієнти, яким підходять пасивні стратегії, у кого немає часу вдаватися в тонкощі управління інвестиціями;
• інвестори, які обирають соціально відповідальне або халяльне інвестування;
• професіонали, які самостійно формують портфелі на довгострокову перспективу;
• інвестори, які бажають отримати диверсифікацію без головного болю та інші додаткові можливості.

Максимальну вигоду від використання Wealthsimple мають постійні клієнти, власники інвестиційних, пенсійних рахунків. При вкладенні $100 000 вони отримують доступ до нижчих комісій і підвищених процентних ставок.

Wealthsimple пропонує акції, ETF, опціони, криптовалюти. Тим, кому необхідний ширший набір міжнародних цінних паперів, варто звернути увагу на Questrade, Robinhood або інших брокерів. Ця порада актуальна для інвесторів, які бажають мати доступ до більш докладних цінових графіків і аналітичних інструментів.