Vanguard

Огляд брокера Vanguard

The Vanguard Group функціонує як приватна інвестиційна компанія. Вона не є брокером у традиційному розумінні, діяльність виходить за рамки укладання угод на купівлю та продаж активів.

Відгуки Trustpilot у реальному часі

Що являє собою брокер Vanguard?

Vanguard працює як з приватними інвесторами, так і з інституціоналами. Торгуються акції, облігації, сертифікати, опціони, цінні папери власних і сторонніх біржових та інвестиційних фондів.

У компанії надають послуги з фінансового планування, навчають управляти капіталом. Доступні пенсійні рахунки та ощадні рахунки для оплати навчання. Мінімального депозиту не встановлено. Клієнтом Vanguard можна стати з будь-яким стартовим капіталом.

Компанія обслуговує клієнтів з різних країн. Офіційний сайт інформує, що Vanguard представляє інтереси інвесторів з 23 держав, а загальна аудиторія налічує понад 30 мільйонів клієнтів. Брокер регулюється американською корпорацією FINRA.

Крім спотової торгівлі, укладати угоди дозволено з кредитним плечем – використовуються позикові кошти для збільшення інвестиційних можливостей.

Vanguard орієнтована на клієнтів з різним досвідом. Новачкам пропонують навчальні матеріали для розуміння роботи ринку, вивчення основ трейдингу. Професіонали отримують доступ до просунутої аналітики та розширених можливостей дослідження ринку.

Компанія постійно розвивається, пропонує своїм клієнтам передові рішення та інновації для максимально ефективного інвестування в доступні активи.

Історія та репутація

Vanguard – один з найстаріших брокерів на ринку. Компанію засновано 1974 року Джоном Боглом, професійним інвестором і одним із головних інфлюенсерів на фінансовому ринку.

Спочатку The Vanguard Group орієнтувалася виключно на американський ринок і працювала з інвесторами зі США. Штаб-квартира брокера розташована в місті Малверн (штат Пенсільванія). Представництва працюють в інших американських штатах, а також Великобританії, Франції тощо.

На сьогодні Vanguard входить до “великої трійки” американських інвесткомпаній, разом із BlackRock і State Street. Об’єднує 431 інвестиційний фонд (місцеві та закордонні). У 2022 році загальний капітал під управлінням The Vanguard Group перевищив 8 трильйонів доларів (обсяг коштів зріс у 5 разів з 2005 року).

Інвестиційна компанія має частку в топових американських банках і корпораціях, включно з Apple, Berkshire Hathaway, JP Morgan Chase, Goldman Sachs тощо.

Vanguard користується виключно позитивною репутацією, затребувана серед інвесторів зі США та інших країн. На Trustpilot середня оцінка брокера – 4,0 зірки (на основі 2 621 відгуку). 61% залишених думок оцінюють компанію на максимальні 5 зірок.

Джерело: Trustpilot

Glassdoor пропонує оцінку компанії в 3,7 зірки. Nerd Wallet оцінює діяльність інвест брокера в 4,2 зірки. Рейтинг від  Investing.com – 3,6.

У 2023 році авторитетне фінансове видання  Forbes включило компанію до двох топрейтингів: “Найкращий американський роботодавець у категорії фінансів” і “Найкращі роботодавці для жінок”.

Офіційний сайт брокера відвідує в середньому 19,9 мільйона користувачів. Основна аудиторія представлена відвідувачами зі США (95,24% від усього трафіку), Канади (0,57%), Великобританії (0,56%), Австралії (0,28%) та Індії (0,23%). У США вебсайт vanguard.com посідає третє місце за відвідуваністю в категорії “Фінанси”.

Джерело: Similarweb

Важливо! У мережі можна зустріти негативні відгуки та звинувачення брокера Vanguard в шахрайстві, проте адресовані вони іншій компанії.

У 2022 році з’явився брокер Vanguard Trading, який не мав реєстрації й вирішив зіграти на впізнаваності інвесткомпанії. Брокер виявився скамом, трейдери не отримали назад вкладені кошти. Нічого спільного з The Vanguard Group він не має.

Переваги використання брокера Vanguard

Низькі комісії

Комісії безпосередньо залежать від вибору інструменту, в який ви будете інвестувати свої кошти.

Акції американських і закордонних компаній, ETF і взаємних фондів торгуються на майданчику без комісій. Інвестор не платить жодних зборів за купівлю та продаж активів онлайн через платформу Vanguard. Облігації та депозитні сертифікати торгуються з комісією, встановленою емітентом (зазвичай не перевищує 1%).

Зверніть увагу!  Комісії не стягуються, коли інвестор торгує інструментами у форматі онлайн. При виконанні заявок телефоном або електронною поштою стягується 25 доларів з кожної угоди, якщо загальний обсяг інвестицій менше ніж 1 мільйон доларів.

Нульові комісії встановлені з боку брокера, проте більшість фондів виставляють власні збори, які виплачує інвестор під час вкладення коштів. Наприклад, інвестування у фонд VBAIX передбачає утримання комісії в розмірі 0,06%. Перед вкладенням коштів уточніть, які збори стягує безпосередньо сам фонд.

Додатково стягуються такі комісійні збори:

Брокер не встановлює комісій за поповнення рахунку, виведення коштів. Також відсутні збори за неактивність.

Вибір інструментів

Vanguard пропонує своїм клієнтам широкий асортимент інвестиційних інструментів:

1. Акції американських і закордонних компаній.
2. Біржові інвестиційні фонди (ETF). Усього доступно 83 ETF фонди.
3. Взаємні фонди (Mutual). Асортимент включає 267 взаємних фондів.
4. Депозитні сертифікати. Інструмент можна вважати традиційним депозитом. Відмінність у тому, що сертифікати випускаються банками для клієнтів брокерських та інвестиційних компаній.
5. Бонди. Vanguard пропонує вкладатися в різні види облігацій: казначейські, державні, муніципальні, корпоративні.

При виборі ETF фондів або взаємних фондів, інвестору доступні фільтри для пошуку найбільш підхожого інструменту. Наприклад, можна вибрати стратегію інвестування, стиль управління, шкалу ризику і задати інші критерії, щоб підібрати максимально відповідні цінні папери.

Загальна кількість інвестиційних інструментів, доданих компанією Vanguard, перевищує 1000.

Професійне управління активами

Інвестори можуть торгувати через Vanguard самостійно або ж доручити управління своїми коштами професіоналам. Другий варіант передбачає інвестування в портфельні рішення. Доступні портфелі під різні цілі та ступені ризику.

Коли на балансі інвестора накопичується сума вище 50 тисяч доларів, відкривається доступ до Personal Advisor Services – тобто, рекомендацій особистого фінансового радника.

Щорічно послуга обходиться інвестору в 0,3% від загального балансу. Натомість він отримує професійні консультації з формування свого портфеля, управління ризиками тощо.

Портфельні інвестиції від Vanguard – це спосіб отримання пасивного доходу за мінімальних часових витрат і мінімального досвіду (або без наявності такого). Серед найбільш популярних портфелів виділяють:

• ETFs Vanguard Select. Вибрані портфелі, що включають ринкові, індексні та інші ETF фонди, відібрані експертами інвестиційної компанії.
• Select Funds. Включає недорогі ПІФи, обрані фахівцями аналітичного відділу Vanguard. Застосовується принцип диверсифікації.
• All-in-one. Універсальний портфель, де зібрані окремі цінні папери та облігації. Пропонуються мінімальні інвестиційні ризики. Портфель передбачає автоматизоване ребалансування.
• ESG funds. Інвестування в екологічні, соціальні та інші фонди з категорії “соціально відповідальних вкладень”. Поєднання прибутковості з участю у важливих для суспільства проєктах.

Регулювання та безпека

Інвестиційна компанія зареєстрована в США і підпорядковується регулюванню FINRA (приватна американська корпорація, відповідальна за контроль торгівлі на позабіржовому ринку). Усі вимоги регулятора виконуються відповідно до законодавства, а права інвестора захищені юридично.

Депозити страхуються через систему FDIC – вкладники отримують компенсації до 250 тисяч доларів у разі банкрутства компанії або інших форс-мажорних ситуацій.

Безпека забезпечується і на “внутрішньому рівні”. Усі дані шифруються через SSL протоколи, застосовується багатофакторна автентифікація, а кошти клієнтів зберігаються на сегрегованих рахунках.

Особливості платформи Vanguard

Інтерфейс і зручність використання

Інтерфейс торгової платформи максимально простий і зручний. Розібратися легко навіть новачками. Наприклад, для купівлі акцій компанії AAPL достатньо вказати тип транзакції (купівля або продаж), символ, кількість акцій і тип ордера (ринковий, лімітний, стоповий або стоп лімітний).

По кожному активу відображається детальна інформація: опис, капіталізація, зміна у відсотках тощо. Зведення достатньо, щоб ухвалити рішення щодо купівлі або продажу.

Інвестор отримує доступ до таких вкладок: Balances (Загальний баланс), Holdings (Активи в портфелі), Activity (Статистика угод) тощо.

Укладати угоди можна через мобільний додаток брокера. Сумісний з Android та iOS.

2021 року презентовано інноваційну програму Vanguard Beacon із підвищеним рівнем безпеки (біометрична верифікація), спрощеним моніторингом і контролем портфеля, доступом до професійних навчальних матеріалів та іншими поліпшеннями.

Інструменти та аналітика

Інвесторам Vanguard відображається детальна інформація та фінансові показники за кожним активом. На офіційному сайті ви знайдете навчальні матеріали, згруповані за трьома категоріями: “Вивчіть теми”, “Вивчіть свої цілі”, “Інвестиційні ресурси”.

Матеріали корисні як новачкам, так і досвідченим інвесторам. Наприклад, можна дізнатися особливості оподаткування для конкретного активу.

За умови наявності на вашому балансі від 50 тисяч доларів відкривається можливість спілкування з професійними консультантами. Радьтеся з ними з приводу формування інвестпортфеля, ставте питання, що цікавлять, запитуйте думку про конкретні активи або портфелі. Послуга обходиться в 0,3% річних.

Доступність і підтримка клієнтів

Компанія Vanguard дає змогу інвестувати без мінімального порогу. Ліміти відсутні для індивідуального брокерського рахунку.

Є обмеження для конкретних інструментів, але купити акції, наприклад, ви зможете з будь-яким капіталом, тому брокер підходить як інвесторам з великими капіталами, так і новачкам, які роблять перші кроки на ринку.

Якщо у вас виникають питання щодо роботи та умов, зв’яжіться з представниками техпідтримки:

• Гаряча лінія: 1 880-992-2585;
• Електронна пошта: [email protected].

Техпідтримка доступна тільки в робочий час, 5 днів на тиждень. Спілкуються тільки англійською мовою. Формат онлайн-чату не передбачений.

Як почати роботу з брокером Vanguard?

Відкриття рахунку

Отримати доступ до інвестиційних продуктів і портфелів можуть тільки зареєстровані користувачі. Дотримуйтесь інструкції:

1. Відкрийте офіційний сайт інвесткомпанії (investor.vanguard.com).

2. У правому верхньому кутку натисніть на кнопку Open an account (Відкрити рахунок). Зверніть увагу, що сайт доступний тільки англійською мовою. Альтернативне рішення – користуватися онлайн-перекладачами.

3. Виберіть спосіб відкриття рахунку: “Новий рахунок з поповненням через банківський рахунок”, “Переведення інвестицій з іншої фірми”, “Успадкування брокерського рахунку Vanguard” тощо. Виберіть варіант, що максимально відповідає вашим цілям. Натисніть на чорну кнопку “Продовжити”. У спеціальному вікні ви зможете залишити коментарі, щоб представники компанії задовольнили всі ваші запити.

4. Виберіть, як вважаєте за краще інвестувати: самостійно або скористатися консультаціями професіоналів.

5. Виберіть “Зареєструватися”, якщо раніше не створювали обліковий запис у компанії Vanguard. Подивіться відеоінструкцію (необов’язково), після чого виконайте такі дії:

• Оберіть тип інвестиційного рахунку: Пенсійні накопичення, Загальне інвестування, Накопичення для здобуття освіти, Бізнес інвестиції. Тисніть на кнопку Continue (Продовжити).
• Заповніть персональну інформацію: Прізвище, Ім’я, По батькові (опціонально), Адреса електронної пошти, Дата народження, Стать, Громадянство, Номер соціального страхування. Перевірте всю зазначену інформацію та клацніть на кнопку Continue (Продовжити), якщо все вірно.

• Придумайте ім’я користувача та пароль. Рекомендується створювати складну буквено-цифрову комбінацію, яка раніше ніде не використовувалася. Поставте галочку, що ви погоджуєтеся з правилами та умовами брокера, потім знову тисніть на Continue (Продовжити).
• Вкажіть security questions (питання безпеки). Три секретних запитання і відповіді на них. Наприклад, “Ім’я вашого вихованця” або “Улюблена книга”.
• Виберіть свій банк із переліченого списку або введіть його назву вручну, щоб прив’язати рахунок. Вкажіть номер рахунку та дочекайтеся завершення перевірки.

• Введіть суму першого депозиту. Пам’ятайте, що у різних типів інвестиційних рахунків встановлено свої ліміти.
• Заповніть інформацію про ваш статус зайнятості: вкажіть тип зайнятості та адресу компанії, де ви працюєте (або вашої компанії, якщо ви підприємець).

• Заповніть інформацію про доходи. Скільки ви заробляєте і який ваш чистий прибуток?
• Прикінцевий крок – перевірте всю інформацію ще раз і натисніть на Submit application (Подати заявку).

Під час заповнення реєстраційних форм не рекомендується користуватися перекладачами. Адаптація не завжди коректна, що може призвести до неправильно зазначеної інформації та подальших проблем. Усі дані вказуються англійською мовою.

Зверніть увагу!  Верифікація акаунта не потрібна, ви прив’язуєте обліковий запис до банківського рахунку та номера соціального страхування.

Відкривати рахунок в інвесткомпанії Vanguard мають право тільки громадяни США або іноземці, які проживають на території Сполучених Штатів.

Вибір стратегій

Перед початком роботи з брокером інвестор обирає один із доступних інвестиційних планів. Найпопулярніші рішення – це:

• Індивідуальний або спільний брокерський рахунок. Найзручніший формат для приватних інвесторів. Ви отримуєте можливість розпоряджатися своїми коштами, як вважаєте за потрібне. Інвестуйте в інструменти, що вас цікавлять, – купуйте акції, облігації, вкладайтеся в портфельні рішення. Продати активи та вивести грошові кошти зможете в будь-який час. Спільний формат дає змогу використовувати один рахунок для кількох людей (наприклад, ви та ваша дружина/чоловік).
• IRA (Individual Retirement Account або “Індивідуальний пенсійний рахунок”). Пенсійні накопичення від портфельних інвестицій. Доступні два типи – Traditional (можливість достроково забирати вкладення, дохід оподатковується) і Roth (без можливості дострокового закриття рахунку, дохід не оподатковується).
• 529 Savings (Програма для накопичення інвестицій під освіту). Цей формат передбачає податкові пільги та фінансування місцевим урядом штату. Використовувати кошти зможете на оплату навчання, купівлю підручників, курсів, обладнання та всього іншого, що пов’язано з навчанням (вашої дитини, члена сім’ї або вас).
• Інвестиції для малого бізнесу. План передбачає пенсійні накопичення. Доступно три формати: для власників бізнесу без найманих працівників, для власників бізнесу з найманими працівниками та для найманих працівників.

Для кожного рішення встановлено мінімальні та максимальні ліміти, яких інвесторів зобов’язаний дотримуватися.

Крім інвестиційних портфелів, брокер пропонує покласти свої кошти на депозит з процентною ставкою 4,7% річних. Немає обмежень щодо мінімальних вкладень. Вклади страхуються за програмою FDIC на суму до 1,25 мільйона доларів.

Розміщення ордерів і відстеження портфеля

Розмістити ордер через Vanguard можна кількома способами:

• Через вебверсію онлайн-платформи. Ви авторизуєтеся в системі й укладаєте ордери на купівлю або продаж активу.
• Через мобільний додаток брокера. Доступна як традиційна програма, так і інноваційне рішення Beacon. Сумісні з Android та iOS.
• Телефоном. Ви повідомляєте фахівцям, який ордер хочете розмістити, і вони виконують купівлю або продаж за вас.
• Через Email. Надішліть повідомлення на розміщення ордера відповідальним фахівцям Vanguard.

Брокер пропонує інвесторам кілька корисних інструментів для смартінвестування та відстеження портфелів:

• Mutual fund & ETF Screener. Ви задаєте фільтри (категорія фонду, очікувана прибутковість за певний період, співвідношення ризиків), а інструмент вам підбирає найбільш відповідні активи.
• Stock Screener. Інструмент сортує акції за встановленими критеріями (капіталізація компанії, вартість акції, фактична прибутковість, очікувана прибутковість тощо).
• My Watch List. Виберіть активи, що цікавлять, і отримуйте сповіщення про цінові зміни.

Крім того, інвестору відкривається доступ до різного роду калькуляторів, планувальників інвестпланів та інших корисних інструментів.

Висновок

Висновки та рекомендації

Інвестиційна компанія Vanguard – одне з найнадійніших і найавторитетніших рішень для вкладення коштів. Брокер працює вже майже 50 років, управляє капіталом на суму понад 8 трильйонів доларів, входить до “великої трійки” інвесткомпаній США.

Зареєстрований у FINRA, суворо дотримується вимог фінрегулятора. Інвестори захищені чинним законодавством.

Відкрити рахунок дозволено громадянам інших країн, але за умови проживання на території США. Для реєстрації обов’язковий номер американського соцстрахування. Акаунт прив’язується до банківського рахунку.

Є кілька інвестиційних рішень: індивідуальний брокерський рахунок, пенсійне накопичення, вкладення для оплати навчання, бізнес-портфелі тощо. Для кожного плану встановлено свої мінімальні та максимальні обмеження.

Vanguard відкриває доступ до акцій, облігацій, біржових і взаємних фондів. Можна спрямувати кошти на депозит з високою процентною ставкою.

Інвесторам пропонуються якісні навчальні матеріали та професійна допомога фінансових консультантів. Зможете сформувати портфель, що максимально відповідає вашим індивідуальним вимогам.

Комісії за торгівлю на онлайн-платформі не стягуються. Розміщення ордерів телефоном та електронною поштою обкладається фіксованими зборами у 25 доларів. Встановлюються також комісії за торгівлю опціонами, обслуговування рахунку, консультації фахівців.

Vanguard підходить середньостроковим і довгостроковим інвесторам для безпечного накопичення капіталу. Компанію часто вибирають для пенсійних накопичень. Не підійде трейдерам, зацікавленим у швидкому прибутку і високому кредитному плечі.