Огляд брокера Merrill Edge

Merrill Edge – це онлайн-платформа брокерських послуг, призначена насамперед для інвесторів з активами від 100 000 до 250 000 доларів.

Merrill Edge пропонує інвесторам широкий вибір інвестиційних продуктів: акції, взаємні фонди, ETF, фіксований дохід та облігації, а також депозитні сертифікати.

Merrill Edge – це електронна торгова платформа та інвестиційна консультаційна компанія. Дочірня компанія Bank of America.

Брокер пропонує широкий спектр інвестиційних продуктів, включно з акціями, облігаціями, взаємними фондами, опціонами та фондами, що торгуються на біржі (ETF).

Компанія орієнтована на масовий ринок і отримує дохід від відсоткового доходу за грошовими й маржинальними балансами, комісій за виконання замовлень і управлінських послуг.

На 2022 рік у Merrill Edge було активів на суму 320 мільярдів доларів від 3,5 мільйона клієнтів, а також близько 4 000 радників, які працюють у банківських відділеннях і кол-центрах.

Вступ

Merrill Edge – це онлайн-платформа брокерських послуг, призначена насамперед для інвесторів з активами від 100 000 до 250 000 доларів.

Заснована 2010 року в результаті злиття Bank of America та інвестиційних ресурсів Merrill Lynch. Merrill Edge конкурує з гігантами ринку США – Charles Schwab і Fidelity. На момент запуску Merrill Edge обслуговувала 500 000 клієнтів Bank of America. CEO – Арон Левін.

Особливості торгівлі та комісії:

• Без комісії за угоди з акціями та ETF.
• Опціонні угоди без комісії, але з платою $0.65 за контракт.
• Відсутність комісій за відкриття рахунку, за неактивність і частковий переказ коштів; комісія за повний переказ рахунку становить $49.95.

Торгові платформи та мобільний додаток:

• Три торгові платформи: вебсайт, мобільний додаток і Merrill Edge MarketPro.
• Мобільний додаток з просунутими функціями, що імітують настільну торговельну платформу.

Освітні ресурси та підтримка клієнтів:

• Великі освітні ресурси, включно з FAQ, статтями, курсами, відео, вебінарами та безплатними інструментами.
• Цілодобова підтримка клієнтів телефоном, чатом, електронною поштою, а також особисті зустрічі у відділеннях Bank of America.

Merrill Edge – інноваційне рішення у світі брокерських послуг. Ця компанія ставить перед собою амбітну мету – забезпечити своїм клієнтам фінансову впевненість у майбутньому через продумані інвестиції.

Сервіс акцентується на довгострокових і короткострокових інвестиціях, пропонуючи кілька видів рахунків для різних категорій інвесторів.

Що таке Merrill Edge?

Merrill Edge, підрозділ Bank of America, пропонує низькі торгові комісії та безплатні угоди з акціями та ETF.

Цей брокер – ідеальний вибір для клієнтів Bank of America, а також інвесторів з великими можливостями та тих, хто цікавиться вкладеннями відповідно до принципів екологічності, соціальної відповідальності та корпоративного управління (ESG).

Дані про компанію:

Merrill Edge пропонує:

• Різноманітність рахунків. Два варіанти для досвідчених інвесторів і один для тих, хто тільки починає свій шлях в інвестиціях. Кожен рахунок адаптований під конкретні цілі, включно з накопиченням на пенсію, рахунками для неповнолітніх і загальними торговими рахунками.
• Кваліфікована підтримка. Незалежно від типу рахунку, кожен клієнт отримує доступ до допомоги професіоналів і великої навчальної бази.

Merrill Edge у цифрах:

• 0,012 секунди – середня швидкість виконання ордерів.
• 95,35% ордерів виконуються за котирувальною ціною або вище.
• $1 – мінімальний депозит на рахунках для початківців.
• 24/7 – цілодобова підтримка клієнтів 7 днів на тиждень.

Merrill Edge ідеально підходить для пасивного довгострокового інвестування.

Корисні інструменти Merrill Edge:

• Калькулятори для планування пенсії та IRA, що дозволяють клієнтам оптимізувати свої інвестиції.
• Retirement Evaluator – інструмент для відстеження досягнення фінансових цілей і підвищення ефективності портфеля.

Merrill Edge надає своїм клієнтам гнучкість в управлінні активами без обмежень за кількістю або типом інвестицій.

Керівництво з реєстрації в особистому кабінеті Merrill Edge

Відкриття рахунку:

1. Перейдіть на офіційний сайт Merrill Edge.
2. Натисніть на кнопку “Open an account” у правому верхньому кутку головної сторінки. Якщо у вас уже є рахунок, увійдіть, заповнивши форму входу.

Вибір типу рахунку:

1. У розділі “Help me get started” ознайомтеся із запропонованими типами рахунків.
2. Після вибору натисніть “Open now” для початку процесу відкриття рахунку.

Реєстраційна форма:

1. На наступній сторінці введіть необхідні дані: ім’я, адресу, інформацію про доходи та досвід в інвестиціях.
2. Після заповнення форми запит буде відправлено на розгляд. У разі позитивного рішення компанії ви отримаєте лист із вказівками щодо подальшого відкриття інвестиційного рахунку.

Виведення коштів

У Merrill Edge процес виведення коштів влаштований просто і зручно. Інвесторам необхідно подати заявку на виведення коштів через особистий кабінет на сайті брокера. Однією з переваг є відсутність комісії при переказі прибутку на банківську карту Merrill Lynch.

Поповнення торгового рахунку також являє собою простий процес. Для цього можна використовувати карту банку Merrill Lynch або скористатися банкоматом. Однак важливо зазначити, що брокер не надає інформацію про терміни переказу коштів на карту клієнта.

Як валюта для поповнення рахунку використовується USD. Можливість поповнення рахунку в інших валютах слід уточнювати у співробітників Merrill Edge. Перед початком роботи кожен новий клієнт повинен пройти процедуру верифікації.

Після успішної верифікації клієнт може вносити депозити на свій рахунок. У деяких випадках брокер може запросити додаткові документи для здійснення переказу коштів на особисту карту клієнта.

Інструкція з початку роботи з Merrill Edge для трейдерів

Щоб стати клієнтом Merrill Edge і почати інвестиційну діяльність, першим кроком буде відкриття торгового рахунку. Вибір типу рахунку залежить від досвіду та вподобань інвестора.

Merrill Edge Self-Directed:

• Мінімальний депозит: від $1.
• Доступ: Усі торгові інструменти та навчальні матеріали.
• Особливості: Можливість маржинального кредитування. Відсутність плати за додаткові послуги брокера. Розмір комісії варіюється залежно від активу. Трейдинг здійснюється самостійно клієнтом.

Merrill Guided Investing:

• Початковий депозит: від $1000.
• Доступ: Усі інструменти та навчальні матеріали.
• Особливості: Клієнт встановлює цілі, а консультант відстежує стан портфеля. Стягується щорічна плата в розмірі 0,45% за консультаційні послуги.

Merrill Guided Investing with an Advisor:

• Мінімальний депозит: $20 000.
• Доступ: Повний спектр інструментів.
• Особливості: Особистий консультант для супроводу всіх угод. Щорічна фіксована плата за особистий супровід становить 0,85%.

У Merrill Edge відсутній деморахунок, проте компанія вітає інвесторів з будь-яким рівнем досвіду. На сайті брокера доступні навчальні матеріали для всіх інструментів. Крім того, інвестори можуть отримати консультації у фахівців у галузі інвестицій.

Власники всіх типів рахунків, включаючи Merrill Edge Self-Directed, мають можливість звернутися за рекомендаціями до консультанта.

Умови торгівлі у брокера Merrill Edge

Merrill Edge являє собою зручну платформу для інвестицій, орієнтовану як на початківців, так і на досвідчених трейдерів. Відсутність Форекс-активів компенсується різноманітністю інших фінансових інструментів, які підходять для короткострокових і довгострокових інвестицій.

Головні особливості торговельних умов:

• Мінімальний депозит – $1. Це дає можливість клієнтам почати інвестувати з невеликої суми, що особливо зручно для новачків.
• Відсутність кредитного плеча. Замість традиційного левериджу брокер пропонує маржинальне кредитування, доступне на початкових рахунках.

Для професійних облікових записів встановлено певні обмеження щодо мінімального депозиту: $1000 і $20000.

Огляд інвестиційних програм Merrill Edge

Merrill Edge – брокерська платформа, що пропонує різні підходи до управління активами. Цей сервіс привабливий для різних категорій інвесторів. Він пропонує 3 ключові програми:

1. Merrill Edge Self-Directed. Цей варіант призначений для активних інвесторів, які бажають самостійно торгувати на ринку цінних паперів. Користувачі отримують можливість управління акціями, опціонами та іншими активами. Головна особливість – повна самостійність в ухваленні рішень і зручність використання сервісу через мобільний додаток.
2. Merrill Guided Investing. Ця програма поєднує інвестиційні можливості з послугами консультацій. Орієнтована на інвесторів, які прагнуть до досягнення конкретних фінансових цілей. Клієнти отримують допомогу кваліфікованих консультантів, які допомагають розробити та слідувати ефективному плану інвестицій.
3. Invest with an Advisor. Цей варіант передбачений для тих, хто вважає за краще управляти своїми інвестиціями самостійно, але при цьому бажає мати професійну підтримку. Фінансові консультанти Merrill Edge допомагають клієнтам вибирати інвестиційні стратегії, а також розв’язувати комплексні фінансові завдання.

Кожен з цих підходів має свої умови, включно з розміром мінімального депозиту і торговими параметрами. Merrill Edge пропонує рішення, які можуть задовольнити різноманітні потреби інвесторів.

Мобільний додаток

Мобільний додаток брокера Merrill Edge пропонує зручні інструменти для інвестування та управління фінансами. Основні характеристики:

• Високі оцінки від користувачів iOS і нижчі у користувачів Android.
• Інтеграція з обліковим записом Bank of America для комплексного огляду фінансів.
• Зручне та безпечне використання з двоетапною автентифікацією та Touch/Face ID.
• Різноманітні торгові можливості з різними типами ордерів і налаштуванням сповіщень.
• Зручні дослідницькі інструменти для аналізу ринку та інвестиційних рішень.
• Цілодобова підтримка клієнтів телефоном, чатом і можливість особистих зустрічей.
• Обмежений продуктовий портфель, що охоплює тільки ринок США.

Додаток ефективний для клієнтів, які прагнуть зручного інвестування з інтеграцією банківських послуг, хоча й має деякі 

Переваги Merrill Edge

• Доступний широкий спектр інвестицій і фіксований дохід від більш ніж 100 брокерів по всій країні.
• Інвестори можуть отримати доступ до останніх досліджень та аналітичних звітів від BofA Global Research та інших незалежних агентств.
• Інтеграція з Bank of America. Merrill Edge забезпечує плавну інтеграцію з послугами Bank of America, дозволяючи клієнтам використовувати обидві платформи з одним логіном.
• Освітні ресурси. Компанія пропонує велику бібліотеку освітніх статей, курсів, відео та вебінарів, а також інструмент для допомоги новим інвесторам у пошуку відповідних інвестицій.
• Безплатна торгівля акціями та ETF. Merrill Edge пропонує можливість торгівлі акціями та ETF без комісій.

Широкий вибір інвестиційних продуктів

Merrill Edge пропонує різноманітні інвестиційні продукти, включно з акціями, взаємними фондами, ETF (обмінні торгові фонди), фіксованим доходом і облігаціями, а також депозитними сертифікатами (CDs).

Ці продукти доступні для інвестицій залежно від обмежень акаунта, кваліфікації клієнтів і процесу схвалення продуктів. Фіксований дохід і облігації Merrill Edge – це стабільний дохід, потенційне зниження ризиків і диверсифікація портфеля.

Акції Merrill Edge – це широкий вибір вкладень, потенційно висока прибутковість і можлива ліквідність. Платформа пропонує широкий спектр інвестиційних рішень, включно з простими угодами з акціями, іншими цінними паперами, а також просунутими опціонами й торгівлею на маржі.

Доступні розширені аналітичні інструменти: Idea Builder і Dynamic Insights, які допомагають отримувати своєчасну інформацію про акції користувача.

Фонди взаємних інвестицій Merrill Edge забезпечують вбудовану диверсифікацію та професійне управління. Брокер пропонує тисячі взаємних фондів, багато з яких доступні без комісій і зборів.

ETF Merrill Edge пропонують можливість торгувати протягом дня і зазвичай мають нижчі збори порівняно із взаємними фондами.

Платформа дає змогу укласти необмежену кількість угод з ETF без комісії та мінімальних балансів. Інвестори можуть скористатися різними інструментами для вибору ETF, включно з Fund Story і Merrill Edge Select™ ETFs.

Депозитні сертифікати (CD) брокера можуть забезпечити стабільний, передбачуваний дохід. Інвестори можуть використовувати скрінери Merrill для пошуку відповідних CD за допомогою визначених параметрів пошуку або власних критеріїв.

Купівля брокерського CD аналогічна вкладу коштів у банк, з обіцянкою фіксованої відсоткової ставки та поверненням основної суми після закінчення терміну.

Низькі комісії та збори

Merrill Edge пропонує широкий спектр брокерських послуг з різними комісіями та зборами. Нижче – детальний перелік:

Комісії за акції та ETF:

• Онлайн-торгівля: безплатно (без комісії).
• Торгівля за допомогою представника: $29.95 за угоду.

Комісії за опціони

• Онлайн-торгівля: $0.65 за контракт.
• Торгівля за допомогою представника: $29.95 плюс $0.65 за контракт.

Транзакції із взаємними фондами

• Фонди без комісії та без збору за транзакцію (NTF): без збору за транзакцію.
• Фонди з комісією за транзакцію (TF): $19.95 за онлайн-транзакцію, $29.95 за транзакцію за допомогою представника.
• Комісія за дострокове погашення NTF: $39.95, якщо утримуються менше ніж 90 днів.

Комісії за IRA:

• Плата за встановлення: $0.
• Щорічна плата: $0.
• Плата за закриття рахунку: $49.95.
• Плата за обслуговування рахунку: $0.
• Плата за неактивність рахунку: $0.
• Плата за повний переказ рахунку (ACAT): $49.95.
• Плата за частковий переказ рахунку: $0.

Відсоткові ставки за маржею:

• Понад $250,000: 13.88%.
• $100,000 – $249,999: 13.88%.
• $25,000 – $99,999: 13.88%.
• Менше ніж $25,000: 13.88%.

Додаткові збори включають комісію Visa за міжнародні транзакції, що становить 2% від суми в доларах США при операціях за межами США в іноземній валюті. Комісія Visa за зняття готівки, не в банкоматі, встановлюється на рівні 0.25% від суми, але не менше $2.50.

Чекова книжка і додатковий друк чеків надаються безплатно, так само як і платежі за рахунками.

Стягується комісія за анулювання чека в розмірі $3, а за повернутий чек – $30. Комісія за зупинку платежу становить $25, а за повернутий ACH-дебет – також $30. Частковий переказ рахунку здійснюється безплатно.

Інші збори варіюються від $25 за переказ цінних паперів до $49.95 за повний переказ рахунку через систему ACAT.

Інтуїтивно зрозуміла платформа

Основна торговельна система Merrill Edge – MarketPro®. Потужна платформа надає аналіз ринку в реальному часі, інтерактивні інструменти для побудови графіків і низькі мінімальні вимоги.

Платформа структурована навколо робочих просторів, сторінок і вікон. У користувачів є можливість налаштовувати інтерактивні функції та перегляди, адаптовані до їхнього портфеля та інтересів на ринку.

Трейдери можуть налаштовувати зовнішній вигляд свого робочого простору, включно зі змінами кольору і шрифту, і переорганізовувати вікна на свій розсуд.

Можливості MarketPro®:

• Безперервні оновлення в реальному часі.
• Доступ до аналітики світового класу.
• Докладні котирування в реальному часі для глибокого аналізу різних інструментів, включно з акціями, ETF, взаємними фондами та індексами.
• Функція “Ринкові рухи” сканує американські фондові біржі та оновлюється кожні 30 секунд, допомагаючи користувачам знаходити акції за їхніми критеріями.
• Опція “Торговий квиток” дає змогу швидко і легко вводити замовлення на акції, опціони, ETF або взаємні фонди безпосередньо з платформи.

Можна створювати налаштовані списки спостереження, за допомогою яких відстежують цінні папери в реальному часі й адаптують стратегії в міру появи ринкових можливостей.

Інструменти аналізу та побудови графіків – ще один видатний аспект Merrill Edge MarketPro®. Платформа надає просунуті інструменти для побудови графіків, що дають змогу користувачам оцінювати цінні папери та виявляти тенденції.

Трейдери можуть скористатися 104 технічними індикаторами й 25 інструментами малювання для аналізу рухів цін на акції та об’єму. Платформа також інтегрована з Trading Central™, який допомагає ідентифікувати бичачі та ведмежі тренди та шаблони графіків для більш ніж 8000 цінних паперів.

Користувачі можуть налаштовувати свої графіки та зберігати свої налаштування для подальшого використання.

Недоліки Merrill Edge

Merrill Edge має низку помітних недоліків, які потенційним і поточним клієнтам слід враховувати:

1. Географічне обмеження. Merrill Edge в основному обслуговує клієнтів у США і пропонує продукти, обмежені територією Сполучених Штатів.
2. Обмежений асортимент продуктів. Не передбачаються ф’ючерси, Форекс, криптовалюти, пені-стоки й доступ до міжнародних ринків.
3. Обмеження платформи. Настільна платформа не підтримує функції одноразового замовлення купівлі/продажу або умовних замовлень. Ці функції часто є важливими для ефективної та гнучкої торгівлі, і їх відсутність може вплинути на торговий досвід.

Недоліки, пов’язані з сервісом:

• Служба підтримки. Користувачі повідомляли про тривалий час очікування відповіді від служби підтримки, що може бути значною проблемою, особливо в ситуаціях, які потребують швидкого реагування.
• Процес реєстрації. Процедуру реєстрації нових акаунтів відзначено як тривалу, що може бути недоліком для тих, хто шукає швидке і просте налаштування акаунта.

Хоча Merrill Edge пропонує послуги робота-радника, вони не вирізняються конкурентоспроможними цінами. Це значущий недолік для клієнтів, які шукають економічне автоматизоване управління інвестиціями.

Також Merrill Edge стягує відносно високі комісії за угоди за допомогою брокера, транзакції із взаємними фондами й маржинальні ставки. Ці комісії можуть накопичуватися, що особливо критично для активних трейдерів або тих, хто проводить часті транзакції.

Обмежений доступ до міжнародних ринків

Доступ до міжнародних ринків є одним із недоліків брокера Merrill Edge. До портфоліо продуктів Merrill Edge входять акції, ETF, взаємні фонди та облігації, але, на жаль, ця пропозиція охоплює лише ринок США.

Брокер не надає доступу до міжнародних ринків або акцій пенні. Це обмеження може вважатися істотним недоліком, особливо для інвесторів, зацікавлених у глобальних інвестиційних можливостях.

Відсутність підтримки українською мовою

Merrill Edge орієнтована на ринок США і пропонує підтримку тільки англійською. Інших мовних версій на сайті немає.

Канали зв’язку:

• Live-чат. Merrill Edge надає швидку підтримку через живий чат. Зазвичай відповідь приходить протягом хвилини.
• Телефон 888.637.3343. Телефонна підтримка також чуйна, з часом очікування відповіді в межах хвилини.

Час роботи: послуги техпідтримки доступні 24/7, що дає змогу отримати відповіді на запитання в найкоротші терміни.

Якість відповідей:

• Live-чат. Надає чітку та детальну інформацію з усіх питань.
• За телефоном. Відповіді на телефонні запити також даються ясно і зрозуміло, з увагою до запитів клієнтів і наданням необхідної інформації.

Також у брокера є офіційні акаунти в Linkedin, X і Youtube.

Відгуки клієнтів Merrill Edge

Merrill Edge пропонує інтеграцію з призначеними для користувача рахунками Bank of America, великі аналітичні інструменти та освітні ресурси. Однак певні обмеження і високі комісії можуть бути стримуючими факторами для деяких категорій трейдерів. Це знайшло своє відображення у відгуках.

Позитивні відгуки

Користувачі цінують зручну інтеграцію Merrill Edge з послугами Bank of America. Це особливо зручно для чинних клієнтів банку. Деякі користувачі високо оцінили якість обслуговування клієнтів, особливо можливість отримання допомоги в офісах Bank of America по всій країні.

Багато трейдерів відзначають привабливі умови торгівлі, включно з відсутністю комісій за торгівлю акціями, ETF і опціонами, відсутністю обмежень щодо залишків на рахунках і плати за неактивність. Merrill Edge отримала високі оцінки за обслуговування клієнтів, комісії та збори, а також якісну аналітику.

Негативні відгуки

Деякі користувачі зіткнулися з труднощами під час використання інтерфейсу Merrill Edge, вказуючи на незручності в процесі торгівлі та повільну роботу програми.

Також трейдери скаржаться на технічні проблеми: баги під час проведення торговельних операцій, сповільнене завантаження застосунку і недостатньо ефективну інтеграцію з іншими системами Merrill.

Активні трейдери відзначили обмежені можливості торгівлі опціонами і незадовільне опрацювання заявок на купівлю поза ринковими годинами. Також клієнти брокера відзначають, що додаток і вебінтерфейс Merrill Edge не завжди інтуїтивно зрозумілі та потребують доопрацювання для більш зручного використання.

Хоча Merrill Edge пропонує низькі комісії за торгівлю акціями та ETF, деякі користувачі вказали на високі комісії за керовані портфелі та кошти взаємних фондів.

Також було висловлено побоювання щодо безпеки додатка, особливо у зв’язку з інтеграцією з акаунтами Bank of America і можливими вразливостями в процесі аутентифікації.

Висновок

Merrill Edge пропонує інвесторам широкий вибір інвестиційних продуктів: акції, взаємні фонди, ETF, фіксований дохід і облігації, а також депозитні сертифікати.

Переваги Merrill Edge:

• Доступний мінімальний депозит для початківців.
• Великий ресурс навчального контенту.
• Персональні консультації для кожного типу рахунку.
• Зручність управління активами через ПК і мобільні пристрої.
• Інтеграція з Bank of America.
• Висока якість виконання замовлень.

Недоліки:

• Обмежений вибір цінних паперів для досвідчених трейдерів.
• Низькі процентні ставки за нерозподіленими коштами.
• Відсутність інвестицій у криптовалюти.
• Merrill Edge не пропонує доступ до деяких видів цінних паперів – ф’ючерсів і валютного ринку.
• У брокера іноді виникають технічні проблеми, включно з проблемами з реєстрацією.
• Плата за послуги керованих портфелів вища, ніж у деяких конкурентів.

Merrill Edge – надійний вибір для інвесторів-початківців, які цінують якісні дослідження та освітні ресурси, а також для клієнтів Bank of America, які шукають інтегрований фінансовий досвід. Однак більш досвідчені трейдери можуть виявити, що у брокера недостатньо інструментів для складних стратегій торгівлі.

Платформа MarketPro® включає візуальні сповіщення про події на ринку, списки спостереження, активи. Користувачі також можуть відстежувати свій портфель у реальному часі, групуючи активи за типом продукту, сектором, галуззю або цінним папером і сортуючи їх за різними критеріями.

Інструменти детального аналізу портфеля дозволяють користувачам вивчати продуктивність свого портфеля за більш ніж 35 критеріями.

Висновки про Merrill Edge

Merrill Edge пропонує широкий спектр інвестиційних продуктів і консультацій, включно з брокерськими та пенсійними рахунками, онлайн-торгівлею і фінансовими дослідженнями.

Глибока інтеграція платформи з послугами Bank of America додатково підвищує її привабливість, особливо для клієнтів, які шукають комплексне рішення для управління фінансами.