Degiro

Огляд брокера Degiro

Брокер Degiro часто отримує позитивні відгуки за низькі комісії та простоту використання платформи. Клієнти цінують широкий вибір інструментів для торгівлі та можливість доступу до міжнародних ринків.

Однак, зустрічаються скарги на службу підтримки – іноді користувачі стикаються із затримками у відповідях або відчувають нестачу допомоги зі складних питань. Є зауваження до процесу верифікації облікових записів, який може бути тривалим.

Загалом більшість клієнтів задоволені роботою Degiro, виділяючи особливо доступні ціни та зручний інтерфейс, але компанії є над чим працювати в плані обслуговування клієнтів.

Degiro – це європейська компанія, що надає послуги онлайн-трейдингу приватним інвесторам з 2012 року. Для клієнтів доступні акції, облігації, опціони, ф’ючерси, фонди, сировинні товари та ETF. У брокера є доступ до глобальних ринків, включаючи Австралію, Японію, Гонконг та інші регіони світу.

За 11 років Degiro забрав 90+ міжнародних нагород. Основна перевага, через яку до проєкту приєдналося 2,5 млн клієнтів, – це низькі комісії. Degiro обслуговує інвесторів із 16 європейських країн: Нідерланди, Німеччина, Франція, Іспанія, Польща та інші.

Брокер регулюється німецьким BaFin, Нідерландським управлінням фінансових ринків (AFM) і Центральним банком Нідерландів (DNB). Degiro відповідає нормативам, встановленим Європейським органом з цінних паперів і ринків (ESMA).

Реєстрація особистого кабінету Degiro

Реєстрація на Degiro починається з відвідування домашньої сторінки degiro.com. Попри трохи нудний дизайн, на сайті є інформація про компанію та міжнародні нагороди, які викликають довіру.

Для відкриття рахунку потрібно натиснути кнопку “Open an account” у правому верхньому кутку, вибрати країну (від неї залежить базова валюта), ввести e-mail, придумати ім’я користувача та пароль. Після цього на пошту надійде лист для підтвердження реєстрації.

Потім потрібно заповнити інформацію для особистого кабінету:

• ПІБ.
• Номер мобільного телефону.
• Адресу проживання.
• Дату та країну народження.

Далі необхідно вказати номер банківського рахунку, з якого переказуватимуться кошти на рахунок у Degiro, і завантажити скан паспорта.

Після перевірки даних, яка займає ~2 дні, приходить лист про підтвердження реєстрації. Це означає, що можна вибирати тип рахунку – рекомендується базовий (як найдешевший варіант).

Потім потрібно ознайомитися і підписати довгу угоду про інвестиційні послуги, після чого акаунт буде готовий до поповнення. Це можна зробити банківським переказом.

Після надходження коштів на рахунок потрібно пройти тест на відповідність, заповнити форму W-8BEN і, нарешті, розпочати торгівлю. Тестування і документ оподаткування можна на деякий час відкласти.

Депозит і виведення коштів

Є 2 способи поповнити рахунок:

• Sofort.
• Банківський переказ.

Перший метод включає перекази з дебетових і кредитних карток, що дають змогу переказувати гроші моментально. Доступність конкретних способів поповнення різниться залежно від місцеперебування трейдера і нормативно-правового регулювання фінансових операцій всередині його країни.

Degiro не встановлює мінімальну суму депозиту для відкриття рахунку. Інвестори можуть відкрити акаунт і почати торгівлю з будь-якою сумою.

Sofort не поширюється на виведення коштів, тому не варто розраховувати на моментальну виплату. Degiro не стягує комісію, але слід враховувати потенційні збори, пов’язані з банками та конвертацією валют.

Безпека клієнтських коштів

Degiro регулюється німецьким фінансовим регулятором BaFin як дочірній банк flatexDEGIRO Bank AG. Кошти клієнтів Degiro захищені від банкрутства, оскільки зберігаються на сегрегованих рахунках.

У разі, якщо активи з якихось причин не можуть бути повернуті клієнтам, Degiro потрапляє під дію німецької програми із захисту інвесторів. Вона компенсує втрати від неповернених активів до 90% (максимум €20 тис.).

Суми до €100 тис., депоновані з рахунків Degiro в flatexDEGIRO Bank AG, підлягають компенсації в рамках німецької програми з гарантії депозитів. Кредитори не зможуть претендувати на активи клієнтів навіть у разі невиплати компанією своїх боргів.

Degiro також зареєстрований у фінансових органах країн, де веде діяльність:

• Чехія.
• Данія.
• Німеччина.
• Іспанія.
• Франція.
• Ірландія.
• Італія та інші.

Можна зробити висновок, що активи клієнтів Degiro добре захищені завдяки регулюванню в Німеччині та сегрегованим рахункам. Ризик втрати коштів мінімальний.

Торгові інструменти Degiro

Для трейдерів підготовлено набір інструментів на будь-який смак:

• Акції.
• Облігації.
• Опціони.
• Ф’ючерси.
• Фонди.
• Криптовалюта.
• Товари.
• ETF.

Такий асортимент дає змогу інвесторам Degiro використовувати як короткострокові, так і довгострокові стратегії, регулюючи рівень ризику.

Акції

Користувачі Degiro торгують акціями 50+ світових бірж у 30 країнах, включно з:

• NASDAQ.
• S&P.
• DAX.
• FTSE.
• PSI та інші.

Акції представляють частку власності в компанії. Прибутковість залежить від фінансових результатів і перспектив компанії. Високий потенціал прибутковості, але й високі ризики.

ETF

ETF – фонд, що торгується як акція. Відображає динаміку індексу або галузі. Низькі витрати, висока ліквідність.

У розпорядженні трейдера тисячі ETF, які можна вибирати відповідно до типу (ETF, ETN, ETC, Crypto), фондових ринків, емітента, регіону, базового активу, розподілу активів і загальних витрат (TER).

Облігації

Облігації – цінні папери, емітент виплачує відсотки та номінал у встановлений термін. Нижчі ризики порівняно з акціями. Є державні та корпоративні облігації з вторинного ринку з декількох країн.

Фонди

Фонди інвестують в акції, облігації, нерухомість. Бувають пайові, хедж-фонди, ETF. Іноді використовуються, щоб диверсифікувати вкладення. Degiro дозволяє фільтрувати інвестиційні фонди за типом комісії та емітентом.

Опціони

Опціони – контракти на купівлю або продаж базового активу за фіксованою ціною. Бувають колл і пут опціони. Ця категорія активів пов’язана з підвищеним ризиком.

Доступний досить широкий список опціонів. Включено CBOE, CME, Eurex і NYMEX. Можна фільтрувати за базовим активом, ціною виконання, місяцем і роком.

Ф’ючерси

Ф’ючерси – контракти на постачання активу в майбутньому. Часто стають інструментом для хеджування ризиків. Ф’ючерси регулюються гарантійним забезпеченням. У цьому класі активів асортимент Degiro обмежений.

Криптовалюти та товари

Для вибору цих активів потрібно перейти в рядок пошуку по трекерах, тому що їхніх категорій немає в розділі “Продукти”.

Криптовалюта – децентралізовані цифрові валюти, високоволатильні. Найпопулярніші: BTC і ETH. За запитом “Bitcoin” з’являється кілька трекерів ETF.

Товари – інвестиції в сировину, метали, продукти. Ситуація аналогічна: товари не виділяють в окрему категорію активів. Перший результат у пошуку за запитом “золото” – це ETC, що відтворює ціну металу.

Торгові платформи

Брокер надає торгову платформу з простим інтерфейсом. У ній відображаються дані про ринок у режимі реального часу, є розширені інструменти побудови графіків і впорядкована система виконання ордерів.

Платформа Degiro доступна як у вебверсії, так і у вигляді мобільного застосунку. Це забезпечує гнучкість для користувачів в управлінні їхніми інвестиціями на різних пристроях.

Одразу після входу в систему користувач бачить огляд поточної ситуації на ринку, включно з котируваннями фондових індексів, головними новинами, економічним календарем, звітами компаній і дивідендами.

У верхньому правому куті розташовані кнопки швидкого доступу для поповнення рахунку, виведення коштів і відкриття ордерів.

Трейдер може працювати з ордерами 4 видів:

• Ринковий ордер (Market) – наказ негайно купити або продати актив за поточною ринковою ціною. Ринковий ордер гарантує виконання угоди, але ціна може відрізнятися від очікуваної через волатильність.
• Лімітний ордер (Limit) – наказ купити або продати актив за вказаною ціною або краще. Не гарантує виконання.
• Стоп-лосс (Stop Loss) – наказ продати актив, якщо його ціна впаде до певного рівня. Використовується для мінімізації збитків.
• Стоп-ліміт (Stop Limit) – це комбінація стоп-лосс і лімітного ордера. Як тільки ціна досягає заданого стоп-рівня, виставляється лімітний ордер, а не ринковий. Це дає змогу контролювати мінімальну ціну, за якою інвестор готовий продати актив у разі спрацьовування стопа.

Щоб купити актив, достатньо ввести його назву в рядок пошуку в лівому верхньому кутку. Наприклад, при введенні “Vanguard S&P500” відображається список доступних ETF цього фонду. Можна вибрати версію в євро, торгівля якою доступна без комісій.

При виборі конкретного ETF відкривається сторінка з детальною інформацією про нього. Тут можна ознайомитися з документами та звітністю фонду. Для купівлі достатньо натиснути кнопку “Купити” і у вікні, що з’явилося, вказати кількість лотів.

За замовчуванням виставляється лімітний ордер для виконання за заданою максимальною ціною. Також можна вибрати ордер на день або до скасування. Після перевірки умов угоди залишається тільки підтвердити купівлю.

Якщо ринок відкритий, угода виконується миттєво. В іншому випадку ордер відображається в списку активних заявок. Виконана угода відразу з’являється в портфелі користувача.

У розділі “Вибране” можна переглядати обрані акції та ETF для моніторингу. У розділі “Портфель” відображаються поточні позиції та активи.

Розділ “Вхідні” містить повідомлення від Degiro, статус відкритих ордерів, історію транзакцій. У розділі “Продукти” можна самостійно вивчити весь спектр фінансових інструментів брокера.

Мобільний додаток

Degiro адаптував функціонал торгового термінала під мобільні ОС. Додаток доступний для Android і IOS. Він вирізняється зручністю і простотою використання. Додаток зручніший за вебверсію, якщо працювати з планшета або смартфона.

Degiro App надає доступ до торгівлі в реальному часі, тримає в курсі тенденцій ринку. Через додаток можна здійснювати операції в будь-якому місці.

Види рахунків Degiro

Брокер пропонує 4 типи торгових рахунків, орієнтованих на різні потреби інвесторів:

• Basic
• Active
• Trader
• Day Trader

Рахунок Basic підходить інвесторам, яким потрібен простий і недорогий спосіб вийти на ринок. На цьому рахунку доступна торгівля більшістю фінансових інструментів. Обмеження стосуються таких операцій: торгівля опціонами, ф’ючерсами, шорт-позиції та маржинальне кредитування.

Рахунок Active орієнтований на професійних трейдерів і тих, хто здійснює велику кількість угод. Цей рахунок надає доступ до розширених інструментів і можливостей: можна торгувати всіма категоріями активів.

Рахунок Trader – золота середина між базовим і активним рахунками. Він підходить для широкого кола інвесторів. Його головна відмінність – збільшений розмір кредитного плеча: не більше 100% від вартості портфеля.

Останній тип рахунку, Day Trader, розроблений спеціально для інвесторів, які займаються внутрішньоденною торгівлею. Він надає необхідний набір інструментів і можливостей для такого стилю роботи. Цей рахунок можна відкрити тільки за запитом після проходження перевірки.

Торгові комісії

Degiro пропонує конкурентні тарифи за торгові операції. Брокерська платформа забезпечує прозоре ціноутворення і низькі комісії за угоди. Комісія за акцію може становити €2-3 залежно від біржі.

Слід враховувати потенційні збори за торгівлю опціонами та взаємними фондами. Degiro не стягує комісію за торгівлю більш ніж 200 ETF, але при розміщенні ордера відображається плата €1. Це зовнішні витрати на розрахунки, брокерські збори та виконання угоди. За ETF поза списком стягується комісія €2 плюс €1 за обробку угоди.

Комісія за акції США, Канади та національного ринку становить €1 плюс €1 за обробку, мінімум €2 за угоду. За європейські акції – €3,90 плюс €1. За акції Австралії, Гонконгу, Японії та Сінгапуру – €5 плюс €1.

Додаткові збори залежать від активу і біржі. Загалом, комісії Degiro від середніх до низьких. Немає плати за відкриття і закриття рахунку, за бездіяльність і виведення коштів.

Стягується щорічна плата за підключення до закордонних бірж – 0,25% від портфеля, максимум €2,5 на рік за кожну біржу. Це стосується купівлі активів, що не котируються на національному ринку.

При конвертації валюти для здійснення угоди стягується комісія 0,25%. Але можна відкрити рахунок у доларах США, щоб уникнути конвертації під час купівлі активів у доларах. При виведенні коштів з рахунку в доларах для конвертації в євро знову стягується комісія 0,25%.

Чому торгові комісії – це важливо?

Згідно з ефектом складних відсотків, коли інвестор починає вкладати кошти, його гроші починають приносити дохід. Спочатку дохід невеликий, але з часом він зростає експоненціально.

Розглянемо ситуацію: інвестор вкладає $30000 на фондовому ринку, де середня прибутковість становить 6% річних. На другий рік його інвестиції принесуть 6% від усієї суми, включно з торішнім доходом. Через 20 років початкові $30000 перетворяться на $96214.

Якщо інвестор платить 1% комісії за управління інвестиціями, картина змінюється. За тих самих умов через 20 років $30000 перетворяться лише на $79599.

Таким чином, через комісії інвестор недоотримає $16615. Ситуація виглядає більш переконливо, коли початковий депозит становить сотні тисяч доларів.

Розмір торгових комісій здається невеликим, але їхній вплив на прибутковість і загальну суму інвестицій за довгостроковий період дуже великий. Тому під час інвестування вкрай важливо орієнтуватися на фінансові інструменти з мінімальними витратами.

Зворотний зв’язок

Підтримка клієнтів у Degiro доступна 24/5 електронною поштою, телефоном і в соціальних мережах. Однак сервіс неодноразово ставав предметом обговорення серед користувачів, є скарги з приводу оперативності та ефективності.

На електронні листи компанія відповідає протягом 1-5 днів, що досить довго. Можливі затримки й під час дзвінків у службу підтримки. У спільноти є питання про компетентність співробітників.

Є розділ FAQ, де зібрані відповіді на поширені запитання. Це дає змогу розв’язати типові проблеми самостійно. Також на сайті доступні інструкції з роботи з платформою.

Навчання

Degiro надає клієнтам освітні матеріали, щоб поліпшити розуміння фінансових ринків та інвестиційних стратегій. Освітній центр брокера охоплює популярні теми, орієнтовані як на початківців, так і на досвідчених інвесторів.

У матеріалах Degiro зібрана базова інформація, щоб навчити трейдерів ухвалювати обґрунтовані рішення.

Для новачків є статті про те, як відкрити рахунок у брокера, основи інвестування, огляд фінансових інструментів, з якими можна торгувати на платформі. Описано процес поповнення рахунку та виведення коштів.

Досвідчені інвестори знайдуть корисними матеріали про аналіз ринку, стратегії торгівлі, управління ризиками. На сайті Degiro розповідається про технічний і фундаментальний аналіз, торгівлю за індикаторами, побудову оптимального інвестиційного портфеля.

Переваги Degiro

• Низькі комісії.
• Широкий вибір інструментів.
• Простий і зручний інтерфейс.
• Європейське регулювання та нагляд.
• Доступ до світових ринків.
• Мінімальний депозит $0.
• Прямий доступ до ринків.
• Широкий вибір інструментів.
• Освітні матеріали.
• Немає комісії за відкриття рахунку та виведення коштів.

Недоліки Degiro

• Обмежені можливості аналітики.
• Відсутність підтримки російської мови.
• Повільна техпідтримка.
• Комісія за конвертацію валюти.
• Щорічна плата за підключення нових бірж.
• Немає торгівлі валютними парами Форекс і CFD.
• Немає деморахунку.

Відгуки користувачів

За 11 років роботи брокер зібрав 4,2 тис. відгуків на Trustpilot. Користувачі оцінили роботу проєкту на 4 бали з 5.

Варто зазначити, що в сумі з усіх доменів Degiro набирається понад 8 тис. відгуків. Спостерігається тенденція строго позитивних і негативних думок. Проміжні оцінки ставлять набагато рідше.

Найсвіжіший відгук був опублікований у вересні 2023 року. Користувач ділиться негативним досвідом співпраці з Degiro. З цього відгуку можна зробити висновок, що брокер надав дуже поганий сервіс:

• Гроші клієнта не прийшли в обіцяні 2-3 дні після переказу.
• Коли клієнт звернувся в підтримку, йому сказали, що переказ не прийнятий і повернутий назад. Обіцяли повернути гроші протягом 3 днів, але цього не сталося.
• Підтримка перестала відповідати клієнту, ігнорувала його запити про статус повернення грошей.
• Гроші повернулися тільки через 5 тижнів з вирахуванням комісій, хоча проблема була на стороні брокера.
• Підтримка працювала дуже повільно, відповідала через 7-10 днів марними коментарями.

Техпідтримка – слабке місце Degiro. Це популярна проблема, на яку вказують у більшості негативних відгуків.

В одному з позитивних коментарів клієнт розповів про переваги брокера. З цього відгуку можна зробити такі висновки:

• Degiro – брокер для інвесторів-початківців, щоб навчитися торгівлі акціями. Користувач зазначає, що платформа хороша для роботи з ETF.
• Degiro пропонує широкий вибір ETF для інвесторів з невеликим капіталом.
• Інтерфейс інтуїтивно зрозумілий, але спочатку може бути трохи складним.
• Брокер надає чудові навчальні матеріали, воркшопи, FAQ, які дають базові знання для трейдерів-початківців. Для глибших знань потрібно звертатися до інших джерел.

Загалом, клієнт рекомендує Degiro для інвесторів-початківців. Це гарне місце, щоб почати свій шлях у трейдингу.

Висновок

Degiro пропонує конкурентоспроможні комісії та зручну для користувачів платформу. Наступна за значущістю перевага – найширший вибір фінансових інструментів. Клієнти Degiro торгують акціями, облігаціями, ETF, ф’ючерсами та опціонами на десятках світових бірж.

Проєкт виявився не ідеальним. Служба підтримки працює повільно, а освітні матеріали містять лише базову інформацію. Досвідченим інвесторам може не вистачити функціоналу платформи.

Брокер оптимальний для:

1. Інвесторів-початківців.
2. Трейдерів, орієнтованих на низькі витрати.
3. Інвесторів з Європи.

Загальна оцінка брокера Degiro

Degiro – надійна і доступна платформа для інвестицій. Вона підійде тим, хто не женеться за численними “фішками”, а шукає перевіреного європейського брокера з оптимальним набором активів.