Огляд брокера Bforbank

Клієнти часто відзначають зручність платформи Bforbank та простоту використання. Більшість користувачів задоволені якістю обслуговування клієнтів, наголошуючи на швидкій відповіді на запити та компетентність співробітників.

Відгуки вказують на конкурентоспроможні тарифи та надійність брокера. Деякі клієнти висловлюють невдоволення з приводу затримок під час виведення коштів, проте такі випадки видаються рідкісними. Загалом більшість відгуків про Bforbank позитивні, що робить його гідним вибором для трейдингу.

Історія та філософія Bforbank

Коротка історія компанії Bforbank та її розвиток

Французький банк Bforbank – підрозділ авторитетного Credit Agricole, запущений 2009 року. Для відкриття виділено суму в розмірі 100 мільйонів євро.

Bforbank створювався як онлайн-банк, що пропонує своїм клієнтам послуги із заощадження коштів, споживчі кредити, позики на купівлю нерухомості, страхування життя та інвестиційні послуги.

У 2010 році компанія поглинула CPR Online, що відкрило їй доступ до бази з 9 тисяч клієнтів. Банк стрімко розвивається, випускає мобільні додатки для управління рахунками та власну торгову платформу для інвестування.

У 2013 році Bforbank виходить з мінусів і починає приносити чистий прибуток. Клієнтська база пробила позначку у 200 тисяч користувачів у 2018 році.

Середня відвідуваність офіційного сайту банку становить – 580 тисяч користувачів на місяць. У категорії “Банківські послуги та Позики” сайт посідає 13-те місце за відвідуваністю у Франції. Основна аудиторія – французи (96,18% від усіх відвідувань).

Також сайт популярний у Реюньйоні – заморський регіон Франції (0,66%), Великій Британії (0,46%), Німеччині (0,35%) та Іспанії (0,32%).

Основні принципи роботи та філософія інвестування

Bforbank пропонує своїм клієнтам інвестиції з мінімальними ризиками, щоб клієнти заробляли в довгостроковій перспективі. Доступні вкладення у фондовий ринок, як активні, так і пасивні.

У першому випадку інвестор сам відповідальний за відкриття і закриття угод, а в другому – всі процеси передаються відповідальним фахівцям, які керують коштами від імені власника рахунку.

Банк відкриває доступ тільки до спотової торгівлі. Укладати угоди з кредитним плечем не можна через високі ризики для клієнта.

Репутація та успіхи Bforbank на ринку

Клієнтська аудиторія банку вже перевалила за 230 тисяч вкладників. Компанія активно розвивається, працює над новими продуктами для своїх користувачів. Bforbank включено до списку найкращих світових банків за версією журналу  Forbes у 2023 році.

З 2016 року компанія регулярно перемагає в номінації “Онлайн-банкінг” від Viséo Conseil. У 2020 році Bforbank також відзначено нагородою “Знак якості” від Les Dossiers de l’Epagne за надання послуг на фондовому ринку та “Золотою нагородою” від видання Gestion de Fortune за найкращий рівень надання банківських онлайн-послуг.

У 2022 році колекція нагород поповнилася ще двома “Золотими трофеями” від La Revenue та Money Vox.

Регулювання та безпека

Огляд ліцензій та регуляторів, які контролюють діяльність Bforbank

Bforbank працює відповідно до законодавства французького фінансового регулятора. Також діяльність компанії відповідає всім нормам Директиви MIFID ЄС 2004/39, що диктує правила для роботи з фінансовими інструментами.

У 2017 році банк підтвердив відповідність закону Sapin II. Закон спрямований на посилення антикорупційних заходів. Bforbank отримав “сертифікат прозорості”.

Заходи безпеки та гарантії захисту даних

Персональна інформація користувачів шифрується на основі сучасних стандартів. Компанія обробляє персональні дані відповідно до місцевого закону від 1978 року та правил Євросоюзу (Директива 2016/679).

Довіра та надійність Bforbank серед інвесторів

Банк гарантує безпеку рахунків своїх клієнтів, бере участь у Фонді страхування вкладів, тому інвестори отримають свої кошти назад, навіть у разі банкрутства компанії (вкладення захищені на суму до 100 тисяч євро).

Bforbank не зацікавлений у тому, щоб інвестори втрачали свої кошти, тому пропонує продукти тільки з низькими або помірними ризиками. Компанія не надає доступ до Форекс торгівлі, угод із кредитним плечем тощо.

Торгові можливості на Bforbank

Список доступних інструментів і ринків для інвестування

Банк орієнтований виключно на фондовий ринок, щоб надати інвестору можливості для заробітку з мінімальними ризиками.

Коли ви відкриваєте інвестиційний рахунок у Bforbank, вкладати свої кошти можна в акції французьких і закордонних компаній, а також облігації та пайові фонди. Останні забезпечують управління вашим капіталом і приносять пасивний дохід.

Компанія працює з фінансовими інструментами, емітованими більш ніж 50 країнами.

Особливості та ліміти торгівлі на платформі Bforbank

Торгові умови залежать від обраного рахунку і конкретного торгового інструменту. Bforbank не стягує комісій за відкриття та обслуговування торгового рахунку. Немає плати за доступ до фінансової інформації, аналітичних матеріалів та інструментів.

Однак встановлено торгові комісії, залежно від розміру позиції. Збори однакові для всіх доступних рахунків. Порівняймо розміри комісій для різних торгових інструментів:

Що стосується обмежень, ліміти залежать від рахунку. Інвестору доступні безлімітні рахунки серед інших, де можна торгувати на будь-яку суму.

Пайові фонди доступні на стандартній основі (понад 9 000 пропозицій, встановлені комісії за вхід і вихід), пільговій (стягується тільки плата за вхід у розмірі 1% від обсягу) і UCITS пропозиції (2000 фондів з нульовою комісією за вхід і вихід).

Можливості для диверсифікації інвестиційного портфеля

Інвестор має право самостійно управляти своїми активами, купувати акції, облігації та інші торгові інструменти. Другий варіант – довірити управління коштами професіоналам. Є кілька варіантів диверсифікованих портфелів на вибір:

• Prudent (Обережний) – частка облігацій становить 57%, частка акцій – 20%, відсоток забезпечених євро диверсифікованих активів – 15%, а валютних фондів – 8%.
• Equilibre (Збалансований) – 45% облігацій, 40% забезпечених євро диверсифікованих активів і 15% акцій.
• Dynamique (Динамічний) – частка облігацій становить 42%, частка акцій – 17%, відсоток забезпечених євро диверсифікованих активів – 36%, а валютних фондів – 5%.
• Offensif (Агресивний) – 14,6% облігацій, 72,8% – забезпечених євро активів і 12,6% акцій.

Додатково виокремлено ще два різновиди портфеля – PEA Equilibre і PEA Offensif, складених тільки з акцій і валютних фондів.

Інвестор сам обирає свій пріоритет – ризики та швидкий приріст капіталу або невисоку прибутковість і захищеність від втрат. Портфелі збираються професійними аналітиками.

Типи інвестиційних рахунків

Огляд різних типів інвестиційних рахунків, що надаються Bforbank

Bforbank пропонує своїм клієнтам три види інвестиційних рахунків:

• Le compte-titres (рахунок для цінних паперів без обмежень),
• PEA для пільгового оподаткування;
• PEA-PME.

Важливо!  Рахунок для цінних паперів доступний у трьох варіаціях: Individuel (особистий рахунок, користуватися ним зможете тільки ви), Entre Epoux (загальний рахунок для подружжя, яке отримує рівний доступ до рахунку) і Entre Tiers (загальний рахунок для кількох осіб, які отримують рівний доступ до нього).

Умови та обмеження для кожного типу рахунку

Порівняймо торгові умови для кожного типу рахунку:

Вивчіть усі умови кожного рахунку, оцініть його переваги та доступність для вашого випадку, а потім відкривайте акаунт.

Вибір найбільш відповідного рахунку для інвестування

Відкрити інвестиційний рахунок на Bforbank ви зможете в кілька простих кроків:

1. Переходьте на офіційний сайт банківської компанії – bforbank.com.

2. У верхньому меню клікніть по вкладці Bourse/OPSVM (Фондовий ринок).

   

3. Натисніть на зелену кнопку Ouvrir/Transferer un compte (Відкрити/перенести рахунок).

4. Поставте галочку, погоджуючись з усіма правилами та умовами брокерського банку. Виберіть тип рахунку та заповніть персональні дані (Ім’я та прізвище, Стать, Адресу електронної пошти та номер телефону, дату та місце народження, національність та сімейний стан).

   

5. Вкажіть свої контактні дані (Країна і місто проживання). Дайте відповідь на запитання, чи є ви податковим резидентом Франції.

6. Надайте дані про свою професійну діяльність (Сфера зайнятості, Дохід, Капітал).

   

7. Впишіть відповідь на секретне запитання (дівоче прізвище матері). Натисніть на кнопку “Наступний”.

8. Надайте інформацію про ваш банківський рахунок (IBAN, власник рахунку), виберіть спосіб поповнення балансу та вкажіть джерело доходів.

9. Заповніть профіль інвестора та завершіть реєстрацію на сайті.

Процес реєстрації забере до 15 хвилин. Bforbank відповідає найсуворішим вимогам фінрегулятора, тому і висуває більш жорсткі вимоги для реєстрації своїх клієнтів.

Важливо!  Офіційний сайт банку доступний тільки французькою. Якщо ви не знаєте мови, користуйтеся онлайн-перекладачами для створення облікового запису.

Коли реєстрацію завершено, вас попросять підтвердити свою особу (надішліть будь-який ID документ), адресу проживання (знадобиться виписка з банку) і доходи (будь-який документ, що підтверджує ваш річний дохід).

Коли представники компанії перевірять вашу “анкету” і документи, статус верифікації зміниться, і ви отримаєте доступ до всіх послуг Bforbank.

Торгові платформи Bforbank

Опис торгової платформи, що надається інвесторам

Банк не співпрацює зі сторонніми розробниками терміналів. Інвесторам доступна авторська платформа Pro Real Time, на якій і відбуваються всі угоди.

Термінал досить простий для новачка, але при цьому містить усі необхідні інструменти для професійних інвесторів. Додано індикатори технічного аналізу, графічні елементи, підтримуються торгові сигнали (сповіщення), а новачкам доступні навчальні відеоматеріали прямо всередині платформи.

Крім того, термінал максимально коректно і швидко відображає всі котирування на фінансові активи.

Мобільним трейдерам доступний додаток Bforbank Bourse, спрощений торговельний термінал, де можна відстежувати котирування активів і здійснювати операції.

Функціональність і особливість торгової платформи

Платформа дає змогу відображати кілька графіків одночасно, для різних активів або під різні таймфрейми (від 1 секунди до 1 року). Доступна опція швидкої угоди. Внизу відображається інформація про відкриті ордери та позиції.

Pro Real Time пропонує активувати понад 30 інструментів технічного аналізу та графічних елементів, для прогнозування цінового руху обраного активу.

Переваги використання платформи від Bforbank

Серед ключових переваг цього терміналу виділяють такі:

1. Платформа пропонує унікальні інструменти побудови графіків, відображає цінові показники з мінімальними затримками.
2. Інтерфейс термінала простий і зрозумілий, тому Pro Real Time підходить навіть новачкам.
3. Прямо в терміналі інвестору доступні корисні матеріали, навчальні статті, новини ринку та інші корисні можливості.
4. Платформа підтримує як вбудовані, так і платні торгові сигнали (встановлюються додатково).

Завантажити десктопну версію платформи можна відразу після реєстрації торгового рахунку на офіційному сайті банку.

Важливо!  Bforbank пропонує своїм клієнтам спробувати спочатку торгівлю в деморежимі, щоб не втратити свої гроші.

Інструменти та аналітика

Огляд доступних інструментів для аналізу ринку

Bforbank зацікавлений у тому, щоб клієнти отримували дохід від інвестиційних продуктів, тому досвідчені фахівці та аналітики готові проконсультувати новачка, підказати оптимальний спосіб інвестування, залежно від його капіталу.

Якщо у вас немає спеціальних знань і часу на навчання, вкладайте свої кошти в пайові фонди. Проконсультуйтеся з представниками банку, який портфель відповідає вашим очікуванням.

Технічний і фундаментальний аналіз на платформі Bforbank

Термінал Pro Real Time включає понад 30 інструментів технічного аналізу. Ви можете персоналізувати їх, задаючи налаштування і поміщаючи в категорію My Indicators.

Коли ви часто користуєтеся якимось конкретним інструментом, система автоматично додає його до Favorite Indicators. Крім того, інвесторам доступні графічні елементи для нанесення на графік.

Фундаментальний аналіз у терміналі Pro Real Time теж пропонується. Ви знайдете календар звітності, новини фондового ринку тощо.

Крім навчання та допомоги фахівців, Bforbank пропонує інвесторам унікальні аналітичні інструменти, для технічного та фундаментального аналізу.

• Динамічний графічний аналіз дає змогу передбачати розвороти ринку і синхронізується з робочим простором вашого термінала.
• Trading Central відкриває доступ до десятків індикаторів, побудованих на принципах математичного аналізу. Інструменти подаються в графічному відображенні для простоти розуміння.
• Factset має вигляд приміток, побудованих на думках експертів та аналітиків, які приходять до єдиної думки, продавати чи купувати конкретний актив у конкретний період часу.
• Kepler Cheuvreux. Інвестор отримує цільові рекомендації та прогнози щодо ціни на основі фундаментального аналізу цінних паперів.

Допомога в ухваленні рішень і розробці інвестиційних стратегій

Bforbank активує для кожного інвестора три допоміжних інструменти:

• Розподільник портфеля. Ви вказуєте допустимі ризики, а система пропонує вам сектори та активи, які підходять під обрані параметри. Система допомагає диверсифікувати свої інвестиції.
• Скринер. Працює як система фільтрів. Ви задаєте потрібні параметри, серед яких Перспективи, Оцінка ризиків, Фінансовий стан тощо, а система підбирає активи, що відповідають вашим критеріям.
• Score Card. Своєрідна “страховка” на ринку. Інвестор обирає дію, а система звітів та аналітики оцінює її перспективи.

Можна підписатися на новини електронною поштою, і вам пересилатимуть найсвіжіші зведення ще до відкриття основних ринків, щоб вибудувати правильну стратегію.

Бонуси та акції

Наразі у Bforbank діє тільки одна бонусна пропозиція, на перший депозит.

Ви вносите на свій рахунок суму не менше 1000 євро (мінімальний депозит) і банк виплачує вам 100 євро як бонус. Крім того, 100% від суми депозиту нараховується як компенсація комісій за транзакції. Максимальний розмір компенсації становить – 2 тисячі євро.

Зверніть увагу! Виконання умов бонусної програми вимагає від вкладника, щоб депозит залишався на рахунку не менше 1 року.

Бонусна пропозиція доступна тільки тим клієнтам банку, які проживають у Франції.

Клієнтська підтримка

Канали зв’язку з клієнтською підтримкою та час відповіді

Зв’язатися з технічною підтримкою Bforbank можна кількома способами. Вони залежать від того, є ви чинним клієнтом банку чи ні.

Зверніть увагу!  Зі службою технічної підтримки можна зв’язатися тільки в робочий час. З понеділка по п’ятницю всі опції зв’язку доступні з 08:00 до 21:00, а в суботу – з 09:00 до 18:00.

Якість обслуговування та підтримка клієнтів Bforbank

Представники техпідтримки дають швидку та вичерпну відповідь на будь-яке запитання. За необхідності нададуть посилання з детальною інформацією. Але спілкуються вони тільки французькою мовою. Якщо ви нею не володієте, користуйтеся онлайн-перекладачами.

Ресурси та матеріали для самостійного розв’язання проблем

Щоб не чекати відповіді служби підтримки в неробочий час, прокрутіть головну сторінку вниз і знайдіть там розділ Questions frequentes (Часті запитання). Ви побачите найбільш обговорювані топіки та топ-10 запитань клієнтів з докладними відповідями.

Важливо!  Розділ із поширеними запитаннями присвячений усім банківським продуктам, а не тільки інвестуванню.

Відгуки про брокера Bforbank

Аналіз позитивних і негативних відгуків від клієнтів

На Trustpilot середня оцінка банку – 2,2 зірки. 64% відгуків оцінюють діяльність компанії в 1 зірку. Скаржаться на занадто довге обслуговування, зникнення коштів, недоступність служби підтримки та інші проблеми. Представники Bforbank завжди реагують на негативні відгуки, пропонують розв’язати питання.

Втім, позитивних відгуків теж багато. Вдячні клієнти роблять акцент на професіоналізмі компанії, широкому асортименті послуг, якісних продуктах тощо. Більшість позитивних відгуків датовані саме 2022 роком.

На платформі  Glass Door компанія отримує 3,5 зірки з 5. 63% всіх користувачів готові рекомендувати цей банк друзям.  Jumpstart оцінює якість і швидкість роботи додатків Bforbank. Середній показник – 84%.

Оцінка репутації та довіри до Bforbank на ринку

Банк працює за ліцензією Євросоюзу і дотримується всіх вимог французького законодавства. Права клієнтів захищені юридично. Компанія зацікавлена, щоб інвестори отримували доходи від своїх операцій (Bforbank заробляє на комісіях).

Компанія не практикує спекулятивних операцій на кшталт Форекс або деривативних інструментів. Торгувати дозволено тільки акціями та облігаціями. Численні нагороди підтверджують авторитет банку та успішність серед конкурентів.

А ще відіграє роль той факт, що серед мажоритарних акціонерів компанії значиться Credit Agricole, один з найнадійніших банків Франції.

Поради для вибору брокера на основі відгуків

Перед відкриттям рахунку, уточніть усі моменти, що вас цікавлять, – торгові умови, доступні інструменти, комісії тощо. Відкривати рахунок для інвестицій у Bforbank – однозначно варто.

Висновок

Резюме основних характеристик і переваг Bforbank

Bforbank пропонує своїм клієнтам три види інвестиційних рахунків, з оподаткуванням або без. Можна інвестувати самостійно через авторську платформу Pro Real Time або ж довірити свої кошти пайовим фондам і отримувати пасивний дохід.

Інвестору пропонують різні портфелі – від обережного до агресивного, з різним ступенем ризику і набором активів. Банк додає найрізноманітніші аналітичні та допоміжні інструменти.

Мінімальний депозит для інвестування – 1000 євро. Зверху нараховують вітальний бонус і компенсацію комісій на перекази. Депозити приймаються з банківської карти або рахунку.

Порівняння з іншими брокерами на ринку інвестицій

Банк пропонує інвестиційні продукти як для інвесторів без досвіду, так і для професіоналів. До числа унікальних переваг можна віднести:

• Надійність. Банк вважається продуктом Credit Agricole, працює за ліцензією ЄС і відповідає найсуворішим стандартам.
• Варіативність. Інвестори отримують доступ одразу до кількох рахунків, обирають різні торгові умови та ліміти.
• Диверсифікація. Вбудовані інструменти пропонують інвестору задати ввідні параметри, а система вже сама підбирає відповідні інвестиційні рішення.
• Унікальність. Торгівля ведеться через авторський термінал, максимально кастомізований під клієнта.

Важливо!  Bforbank зручний для резидентів Франції або нерезидентів, які проживають у країні. Клієнти з інших країн часто стикаються з проблемами верифікації та доступу до рахунку.

Прикінцеві думки та рекомендації для інвесторів

1. Створюйте акаунт, якщо ви громадянин Франції або проживаєте в країні.
2. Починайте з “Обережного” портфеля, якщо інвестуєте в пайові фонди.
3. Користуйтеся десктопною версією термінала для аналізу ціноруху, вона більш функціональна.

Bforbank – один із найкращих виборів на ринку для інвесторів із середніми та великими капіталами, які шукають вихід на фондовий ринок.