Revolut

Огляд брокера Revolut

Revolut, як брокер, здебільшого отримує позитивні відгуки від користувачів. Люди цінують швидкість та простоту у використанні додатку для трейдингу, а також низькі комісії і можливість купувати фракційні акції.

Зручний інтерфейс та легкість доступу до ринків – ще одна перевага, яку часто відзначають користувачі. Проте, існують скарги на обмежений вибір інструментів порівняно з іншими брокерами, а також на проблеми з підтримкою клієнтів при спробах вирішення складних запитань.

Важливо зауважити, що Revolut ставиться серйозно до безпеки коштів, що також є важливим аспектом для інвесторів.

Revolut – банківський рахунок та інвестиційний брокер одночасно. Ця інноваційна платформа підходить для інвесторів-початківців, мандрівників, бізнесменів, а також фрілансерів. Компанія пропонує мобільний застосунок із красивим дизайном, простим інтерфейсом і практичними функціями.

Revolut – відносно новий віртуальний брокер із 30 мільйонами користувачів. У цьому розділі даємо коротку інформацію про цю компанію.

Коротке уявлення про Revolut

Revolut – найбільший стартап у Великої Британії та одна з найдорожчих фінтех-компаній у Лондоні. Позиціонує себе як фінтех, що виступає “альтернативою традиційним банкам”. Компанія вносить позитивні зміни у фінансову сферу:

• безкоштовні та гнучкі послуги;
• низькі комісії на перекази;
• спрощення бюрократії, властивої банківській справі;
• універсальний додаток для заощаджень та інвестування.

Компанію Revolut було засновано 2015 року британськими підприємцями: Миколою Сторонським із РФ і Владом Яценком з України.

Після запуску Revolut зробила революцію в традиційних фінансових та інвестиційних секторах. Компанія запропонувала універсальний сервіс для управління грошима, здійснення переказів, створення заощаджень, подорожей, інвестування та захисту коштів. Такий підхід виявився затребуваним серед клієнтів.

У перспективі Revolut має намір оформити банківські ліцензії в усіх юрисдикціях, у яких працює. Це дасть змогу пропонувати кредитні продукти та іпотеки користувачам платформи. У березні 2023 року представники компанії заявили, що перебувають за крок до отримання ліцензії у Великої Британії.

Штаб-квартира Revolut LTD розташовується в Лондоні.

Юридична адреса: 7 Westferry Circus, Canary Wharf, London, England, E14 4HD, United Kingdom (Велика Британія).

Значущість і популярність брокера Revolut на ринку

Сьогодні понад 30 мільйонів користувачів і 600 тисяч бізнес-клієнтів у всьому світі використовують додаток Revolut. Послуги брокера доступні у 200 країнах, включно з Великою Британією, США, Австралією, Сінгапуром і Японією. Сервіс підтримує понад 29 основних валют.

З 2015 року компанія зросла до 5000 співробітників у всьому світі. За оцінкою 2024 року, Revolut LTD має капіталізацію в розмірі 45 млрд дол. США, що робить її одним із найдорожчих технологічних стартапів Великої Британії.

Чим зумовлена популярність брокера Revolut на ринку?

1. Якість цифрових послуг — обслуговування клієнтів повністю ведеться через додаток, за винятком автоматичної телефонної лінії. Філії відсутні.
2. Вигідна і зручна альтернатива звичайному банківському рахунку — для створення рахунку достатньо 5 хвилин, подати заявку на випуск картки можна за 1 хвилину.
3. Міжнародні платежі та валютні операції доступні без переплат, що дозволяє уникнути надмірних комісій звичайних банків.
4. Наявність ліцензій і дотримання вимог фінансових регуляторів Великої Британії та США.
5. Комплекс передових банківських та інвестиційних послуг.

Інвестиційні послуги включають купівлю американських акцій, ETF, криптовалют, дорогоцінних металів (золота і срібла) з низькими комісіями, а також використання дробових інструментів. Швидкий доступ до фінансових та інвестиційних продуктів у поєднанні з низькими комісіями дає змогу брокеру виділятися серед конкурентів.

Увага! Revolut не працює в Росії та країнах СНД, але доступний у Молдові, Азербайджані, Вірменії. Відомо, що брокер планує вихід на ринок Казахстану, а також надає послуги біженцям з України в ЄС.

Основні особливості Revolut

Сьогодні користувачами Revolut є понад 30 мільйонів людей із 200 країн. У чому особливості цієї платформи, чому вона приваблює мільйони — розповідаємо далі.

Головною перевагою, яка сприяла зростанню компанії Revolut, є низькі комісії на конвертацію та оплату в іноземній валюті. Нині це набагато більше, ніж просто банк, який економить на комісіях. Платформа забезпечує своїм клієнтам доступ до комплексу фінансових послуг, таких як:

• мультивалютний рахунок;
• ощадний рахунок із відсотками на залишок;
• міжнародні перекази та однорангова передача коштів;
• конвертація валют;
• торгівля акціями, ETF-фондами, криптовалютами, металами тощо;
• випуск ексклюзивних пластикових карт, а також віртуальних платіжних засобів;
• безкоштовне переведення в готівку коштів у межах ліміту;
• інструменти планування бюджету;
• кешбеки, страхові покриття, додаткові можливості для подорожей, покупок тощо.

Фінтех-компанія Revolut відома інноваційним підходом до управління цифровими грошима. Додаток компанії надає базові функції управління рахунками та фінансами в Європі, США та інших країнах. Останніми роками компанія розвиває напрямок роздрібної торгівлі — легкодоступне інвестування.

Основні характеристики платформи Revolut

Торгова платформа дає змогу інвестувати в акції “блакитних фішок”, як-от Apple і Microsoft, кількома клацаннями миші в додатку. Revolut не працює з Форексом і ринками похідних інструментів, але відкриває доступ до золота і срібла, а також криптовалют і ETF-фондів. З дробовою торгівлею клієнти можуть інвестувати з 1 долара.

Додаток Revolut підтримує торгівлю криптовалютами та гарантує найкращі обмінні курси. Провайдер має доступ до найбільшого пулу ліквідності в Європі. Брокер не стягує плату за обслуговування. Це означає, що клієнти можуть миттєво купувати криптомонети, не турбуючись про комісії.

Куплені криптовалюти зберігаються в об’єднаному обліковому записі, а не у власника, який має індивідуальний гаманець. Об’єднаний обліковий запис — це сховище на кшталт гарячого і холодного гаманця із системою закритих ключів.

Мультивалютні рахунки та конвертація валют

Мультивалютний рахунок дозволяє обмінювати гроші за вигіднішими курсами з мінімальною комісією за транзакцію. Користувачі Revolut конвертують, отримують і зберігають кошти в більш ніж 30 валютах. Крім того, клієнти легко розплачуються за допомогою телефону або картки у валюті тієї країни, яку відвідують.

Переваги та особливості мультивалютних рахунків:

• можливість конвертації в моменти, коли курс сприятливий;
• оплата місцевою валютою здійснюється за замовчуванням, якщо клієнт перебуває за кордоном;
• оплата доступна за безкоштовною фізичною карткою або за мобільним пристроєм;
• у разі нестачі місцевої валюти на рахунку клієнта сервіс здійснює обмін на місці за найвигіднішим курсом;
• поповнення мульти-рахунку доступне за допомогою банківського переказу, картки, застосунку, а також Apple Pay/ Google Pay.

Для підприємців, фрілансерів та організацій фінтех пропонує мультивалютні бізнес-рахунки для здійснення міжнародних платежів. Крім мультивалютних рахунків, Revolut здійснює міжнародні перекази між компаніями, миттєві розрахунки, випуск корпоративних карт, інтеграцію з бухгалтерськими програмами.

Більшість мультирахунків можна використовувати скрізь, де приймають картки Visa/MasterCard. Функція конвертації валют доступна через додаток Revolut.

Розмір збору за валютний обмін залежить від обраного тарифу та країни проживання користувача.

Наприклад, для користувачів з ЄЕЗ, які мають підписки Standard і Plus, ліміт на безкоштовний обмін валют становить €1000 на місяць. Комісія близько 1% стягується за конвертацію у вихідні дні та неробочі години ринку.

Як створити новий валютний рахунок?

Клієнти Revolut можуть зберігати гроші в 30 валютах і створювати нові валютні рахунки без додаткових витрат. Розглянемо два способи створення нових рахунків.

Попередньо необхідно під’єднати в адміністратора дозволи на управління своїми обліковими записами.

Безкоштовні міжнародні перекази

Користувачі Revolut здійснюють перекази у всьому світі в режимі 24/7 безкоштовно або з комісією у вихідні дні. Клієнти можуть надсилати та отримувати кошти в більш ніж 29 іноземних валютах.

Переваги міжнародних переказів Revolut:

• реальний середньоринковий обмінний курс (на 3-5% вигідніший за споживчий курс);
• прозоре і зрозуміле ціноутворення;
• просте подання заявки через мобільний додаток;
• безкоштовні перекази між власниками облікових записів.

Комісія за переказ зазвичай мінімальна і становить € 3-5 з 1000. Плата за переказ у робочі дні є фіксованою. У вихідні дні, коли ринки закриті, платформа стягує від 0,5% до 2,5%. На “екзотичні” валюти діють націнки.

З 2021 року Revolut не розділяє транскордонні перекази та платежі SWIFT. Брокер урізав кількість безкоштовних міжнародних переказів. Однак є знижки на комісійні за перекази на трьох підписках: Premium – 20%, Metal – 40%, Ultra – 100%.

Ліміти на більшість переказів з популярними валютами відсутні. За деякими валютами встановлені обмеження платіжних партнерів. Ліміти завжди відображаються у формі для створення заявки на переказ.

Особливі обмеження встановлено на такі перекази.

• SEPA (миттєві) – від €2 до €100 тисяч.
• Одержувачам до Японії — до 1 млн. JPY.
• Одержувачам до Великої Британії – до £250 тисяч за одну операцію, до £500 тис. на день, до £1 млн. на тиждень. Ліміт на кількість – 50 транзакцій за добу або 200 переказів за тиждень.

Інформація, що вказується у виписці, може відрізнятися.

Як подати заявку на міжнародний переклад?

Після реєстрації користувач зможе відправляти міжнародні перекази тільки через застосунок. Ось інструкція.

1. Авторизуватися в мобільній версії Revolut.
2. На головній сторінці клацнути “⇄Transfer” або “Обмін”, потім натиснути “Відправити міжнародний”.
3. Вказати країну призначення (їх понад 200), суму переказу, обліковий запис і додати посилання.
4. Клацнути “Продовжити”, щоб додати одержувача.
5. Перевірити дані та підтвердити переказ.

Оплата доступна з балансу в застосунку або за допомогою банківського переказу вручну.

Картки Revolut і безконтактні платежі

Дебетові картки фінтеху Revolut працюють як стандартні банківські Visa та MasterCard. Оскільки компанія авторизована в ЄЕЗ, Великої Британії, США, усі транзакції захищені правилами MasterCard або VISA.

Платіжні засоби фінтеху підходять для місцевих і закордонних витрат. Вони дають змогу розплачуватися в 3 мільйонах місць у всьому світі. Власники карток здійснюють покупки в більш ніж 30 національних валютах без комісії.

Крім цього, дебетові картки платформи мають такі переваги:

• зручність доступу, відсутність черг у банкоматах;
• проведення транзакцій у режимі реального часу;
• можливість здійснення закордонних транзакцій;
• безкоштовний перевипуск і швидке блокування в разі втрати картки;
• купівля та продаж криптовалют за вигідним курсом – обмін BTC, ETH, LTC на будь-яку з 30 підтримуваних національних валют.

Усі картки дають змогу безоплатно в межах ліміту знімати готівку та обмінювати іноземні валюти за реальним курсом.

Типи дебетових карток Revolut

До кожного облікового запису додається цифрова картка MasterCard для оплати за кордоном, а також повний доступ до мобільного застосунку.

Для онлайн-покупок, безконтактної оплати доступне розширення Shopper Chrome. Воно дає змогу контролювати віртуальні картки, встановлювати ліміти витрат, обирати кольори та назви картки, щоб відрізняти їх одна від одної.

Як подати заявку та активувати картку Revolut?

Подати заявку на отримання картки можна на revolut.com після реєстрації. Користувач увійде в обліковий запис, вибере фізичний або віртуальний варіант. Потім платформа запросить такі дані:

• ім’я та адресу;
• банківські реквізити;
• спосіб доставки платіжного засобу.

Після надсилання форми компанія розгляне заявку та випустить картку протягом кількох днів. Доставка картки для тарифного плану Standard є платною, для решти тарифів — безкоштовною.

Щоб активувати фізичну картку, необхідно просто внести чіп і прикріпити платіж до термінала. Віртуальні картки активуються автоматично одразу після створення.

Віртуальні картки

Користувачі Revolut можуть створювати віртуальні картки. Це одноразові та багаторазові платіжні засоби для безпечних розрахунків. Така картка підходить для безконтактних платежів через смартфон та онлайн-покупок.

• Одноразові картки знищуються одразу після оплати. Вони мають стандартні номери, CVC і терміни дії. Через додаток можна встановити ліміти та інші обмеження для одноразових карток.
• Багаторазові “віртуалки” знищуються не автоматично, а за запитом клієнта через застосунок.

Для створення віртуального платіжного засобу необхідно авторизуватися в мобільному додатку. У головному меню відкрити “віртуальні картки”, вибрати платіжну систему MasterCard або Visa. Потім вказати ім’я, адресу та номер телефону. Після чого залишається встановити PIN-код і внести гроші.

Кешбек та інші фінансові переваги

Компанія Revolut виплачує своїм клієнтам такі види кешбеків:

• до 1% на окремі категорії покупок (для акаунтів Metal і Ultra);
• 3-10% за проживання при бронюванні через Revolut Stays;
• 0,4-1,2% на всі ділові витрати за карткою Pro (тарифи Revolut Pro для фрілансерів, Business – для підприємців).

Відсоток кешбеку залежить від країни проживання клієнта і підписки на

Крім кешбеків, клієнти можуть отримувати близько 3% на залишок на ощадних рахунках, так званих “сховищах”. Відсотки нараховуються щодня. Ставка залежить також від тарифу та країни проживання користувача. Наприклад, у США відсоток становить від 3,25 до 4,25%, у Великій Британії – 1,99-3%.

Компанія Revolut пропонує своїм клієнтам багато додаткових фінансових можливостей, а також корисних послуг. Розглянемо їх послідовно.

1. Накопичувальні рахунки дають змогу відкладати гроші на майбутні покупки, а також налаштовувати повідомлення для нагадувань про ліміти витрат.
2. Бюджетні плани, інформаційні панелі витрат, а також повідомлення допомагають клієнтам контролювати свої фінанси.
3. У групові, спільні рахунки можна запрошувати членів сім’ї, друзів, колег для поділу витрат. Централізований додаток дає змогу ділити рахунки між друзями в кілька кліків.
4. Revolut Junior дає змогу випустити картки для дітей до 18 років, встановити на їхні смартфони додаток. Максимум користувачів – 5 дітей, залежно від тарифного плану.
5. Якщо користувач і його роботодавець зареєстровані в Revolut, то можуть налаштувати дострокову виплату зарплати. Це отримання зарплати “на вимогу” на 1-2 дні раніше без комісії та відсотків.
6. Торгівля фінансовими активами без комісії доступна в межах щомісячного інвестиційного ліміту.
7. Різноманітні страховки для подорожей: стандартне щоденне, медичне, на скасування поїздки або заходу, на скасування оренди авто, на зимовий спорт, страхування багажу та особистої відповідальності.

Більшість страховок доступні безкоштовно на преміальних рахунках. На преміум-підписках є знижки на перебування в залі очікування аеропорту. Ваучери можна оформити для 1000 залів очікування у всьому світі.

Реєстрація та відкриття рахунку в Revolut

Компанія Revolut пропонує швидке та повністю цифрове відкриття рахунку. Розповідаємо, як створити обліковий запис на Revolut за 5 кроків.

Реєстрація клієнтів здійснюється на офіційному сайті компанії Revolut.com. Для початку роботи слід натиснути “Зареєструватися”.

У підвалі сайту можна вибрати зі списку, що випадає, одну з 46 країн і мов. З країн СНД є тільки Азербайджан, Вірменія, Молдова. Росії в переліку немає, але є російськомовна адаптація сайту: Revolut.com/ru-EE/

Процес реєстрації та верифікації

Для відкриття рахунку необхідно встановити додаток Revolut, ввести особисту інформацію, завантажити документи та дочекатися результатів перевірки. Як правило, створення профілю займає не більше 5 хвилин. Верифікація облікового запису може тривати від 30 хвилин до 1 дня.

Процес створення рахунку містить 5 кроків.

1. Завантажити додаток для Android або IOS. Для отримання посилання ввести номер мобільного телефону у форму на revolut.com.

2. Почати процес реєстрації. У додатку ввести свій номер телефону та код підтвердження.

3. Ввести особисту інформацію. Вказати ім’я, дату народження, країну проживання, домашню адресу, електронну пошту, податковий номер. Потім прийняти угоду про користувацькі та ринкові дані.

4. Верифікація особистості.

Без верифікації фінансові функції додатка будуть недоступні. Необхідно натиснути “Підтвердити особу”, зробити селфі на своєму пристрої та обрати документ (паспорт, ID-картку або водійські права).
 

5. Завантажити фото посвідчення особи.

6. Налаштування профілю.

Підтвердити резидентство. Обрати план або тип облікового запису (Standard, Plus, Premium, Metal або новий Ultra). Для підключення тарифу без безкоштовного періоду необхідно поповнити баланс з іншого банківського рахунку.

Після завершення реєстрації клієнт отримує повний доступ до платіжних та інвестиційних послуг. Він зможе подати заявку на випуск фізичної або віртуальної картки, а також встановити ощадні сховища.

Нові клієнти також отримують доступ до винагород: кешбеки в магазинах-партнерах, бонуси за запрошення друга тощо.

Вимоги до клієнтів і доступність послуг

Основна вимога до клієнта – вік старше 18 років і країна реєстрації. Revolut приймає користувачів із таких країн:

Під час реєстрації варто враховувати, що торгівля цінними паперами доступна тільки в країнах ЄЕЗ, Великій Британії та США.

Щоб розпочати інвестування в акції США, необхідно заповнити додаткові форми. Підтвердити свій податковий статус і погодитися з умовами. Процес перевірки, як правило, займає від 1 до 5 робочих днів.

Торгові інструменти Revolut і доступні ринки

У цьому розділі розбираємо торгові можливості платформи Revolut, а також ринки та фінансові інструменти, доступні через додаток компанії.

Revolut пропонує наступний набір фінансових та інвестиційних інструментів:

• 30 валют для обміну, зокрема долар, євро, британський фунт;
• 1500 акцій світових компаній, а також дробові акції;
• американські депозитарні розписки на акції, частки АДР;
• срібло і золото;
• ETF-фонди, дробові ETF;
• 100+ криптовалют і токенів.

Платформа постійно розширює набір фінансових інструментів і торгових послуг. Однак опціони, CFD-контракти та інші деривативи відсутні.

Акції, ETF і криптовалюти

Платформа Revolut відкриває доступ до інвестування в більш ніж 1500 цінних паперів світових компаній, зокрема Apple, Sony, Amazon, Tesla, Zoom. На платформі торгуються не тільки акції США, а й депозитарні розписки на акції, що котируються на NYSE і NASDAQ.

Відомо, що Revolut планує додати в застосунок папери компаній із Великої Британії та країн Європи.

ETF – це біржовий фонд, що відстежує певні індекси, сектори економіки або інші активи. ETF може бути структурований для відстеження портфеля акцій, окремого сировинного товару або інвестиційної стратегії. Користувачі Revolut можуть вільно купувати або продавати паї в ETF, як звичайні акції.

Біржові фонди чутливі до всіх основних ризиків фінансових ринків. Тому ціна одиниці фонду коливається протягом торгового дня. ETF зазвичай забезпечують вищий рівень диверсифікації, ніж окремі акції. Однак диверсифікація не гарантує прибуток.

Дивіденди, виплачені власникам акцій і ETF, а також дробових фінансових продуктів, зараховуються брокером DriveWealth на баланс клієнта у вигляді грошових коштів. Отримані дивіденди пропорційні власникам повних одиниць акцій, ETF або ADR.

Перевагою Revolut є можливість купівлі дробових акцій, дробових ETF і частини депозитарних розписок. Це зручна функція для інвесторів, які бажають вкласти гроші в цінні папери за ціною кілька сотень доларів за штуку. Замість того щоб купувати всю акцію, інвестор може купити її половину (1/2), одну третю (1/3) або п’яту частину (1/5).

У 2020 році Revolut зробив криптовалюти доступними для стандартних облікових записів, на додаток до тарифів Premium і Metal. У вересні 2020 року резиденти Австралії також отримали доступ до криптоінвестицій.

Платформа підтримує понад 100 криптовалют: від найбільш затребуваних (BTC, ETH, BCH) до альткоїнів і монет 2-го рівня. Ось мінімальний перелік цифрових активів:

Купівля підтримуваних криптовалют здійснюється за долари США, а також за 25 інших фіатних валют за допомогою обміну. Депонувати, вивести за межі платформи або витратити куплені цифрові активи неможливо.

Клієнтам доступна тільки функція продажу крипти за фіатні валюти. Крім того, є функція надсилання крипти іншим користувачам програми через вкладку “Платежі”.

Куплені цифрові активи зберігаються в об’єднаному обліковому записі. Варто враховувати, що криптовалюти не регулюються наглядовими органами. Цифрові активи не захищені схемами компенсації інвесторам, але доходи від угод з ними можуть оподатковуватися.

Ринки та біржі, доступні через Revolut

Платформа Revolut не є DMA-брокером, тобто не має ліцензії на прямий доступ до ринків. Вона використовує сторонніх брокерів для розміщення заявок клієнтів на біржах. Купівля цінних паперів на NYSE і NASDAQ відбувається через брокера DriveWealth LLC.

Revolut не підтримує торгівлю на Форексі. Клієнти можуть використовувати конвертер для обміну валюти та отримання доходу від коливань курсів. Однак фактично валюти в додатку призначені для подорожей, здійснення покупок та інших практичних витрат.

Крім того, на платформі підтримується торгівля дорогоцінними металами: золото (XAU) і срібло (XAG).

Торгові години залежать від фінансового інструменту та ринку. Як правило, торгівля доступна з 9:30 до 16:00 (EST) у робочі дні. Ордери, створені в неробочий час, ставляться в чергу на виконання наступного робочого дня.

Рівень ліквідності та торгові можливості

Revolut – це платіжний додаток з інвестиційними функціями, а не повноцінна торгова платформа. Він надає можливість торгівлі найбільш затребуваними фінансовими інструментами на ходу.

Однією з переваг є низькі торгові збори за фіксованими ставками. Платформа пропонує котирування цінних паперів, що торгуються, безкоштовно, без щомісячної плати, яку стягують у багатьох онлайн-брокерів.

Основним обмеженням для інвесторів є відсутність кредитного плеча. Наприклад, коливання валют часом настільки малі, що заробити на них неможливо без використання кредитного плеча.

Інвестиції на Revolut починаються з 1 долара. Найбільш ліквідними активами є валюти, оскільки на майданчику доступний швидкий валютний обмін через конвертер.

Угоди з цінними паперами здійснюються через фондові біржі. Однак торгові майданчики можуть призупинити торгівлю за відсутності покупців/продавців. Тому виникнуть проблеми з продажем неліквідних акцій або ETF.

Клієнтам, які планують інвестиції невеликими сумами, варто розглянути купівлю дробових акцій, дробових ETF і частини депозитарних розписок. Однак вкладати великі суми в дробові інструменти не рекомендується через ризики ліквідності.

Річ у тому, що частки цінних паперів не торгуються на регульованих фондових біржах. Виконання таких ордерів здійснюється через брокерську фірму, яка об’єднує частки з іншими з непогашеними частинами конкретного цінного паперу.

Тому дробові акції та ETF не можуть бути передані на інші рахунки, а при закритті брокерського рахунку їх доведеться продати.

Тарифи та комісії брокера Revolut

Щоб зрозуміти, чи вигідно працювати з брокером, необхідно оцінити всі супутні витрати. У цьому розділі розбираємо, які комісії стягує брокер Revolut.

Платформа пропонує від 3 до 5 тарифів (облікових записів) для задоволення потреб різних клієнтів. Усі рахунки є інвестиційними.

Основна відмінність між акаунтами полягає в торгових лімітах, розмірах комісій, а також у доступі до додаткових функцій. Щомісячний тариф за користування рахунком залежить від країни реєстрації, резидентства громадянина.

Вартість підписок на рахунки Revolut

Standard – це базова безкоштовна версія. До кожного облікового запису додається цифрова картка MasterCard для оплати за кордоном, а також повний доступ до мобільного застосунку.

Огляд структури тарифів і комісій

На Revolut діє ступенева система тарифів і комісійних. Розміри комісій залежать від плану, обраного клієнтом, а також країни проживання.

Увага! Перед початком роботи на платформі Revolut необхідно вивчити збори, що діють у конкретній країні. Варто враховувати, що тарифи можуть змінюватися залежно від ВНЖ клієнта.

Основні комісії Revolut

Тарифи на міжнародні перекази

Збір за міжнародний переказ становить близько 3-5$/€ з $1000. Розмір збору залежить від країни, типу облікового запису, правил платіжного посередника. За перекази у вихідні стягується комісія від 0,5% до 2,5%.

При здійсненні переказу в країни, що не обслуговуються SEPA, в їхній власній валюті комісія становить 0,3% від суми транзакції (мінімальний збір варіюється від 0,30 до 5 $/€).

Збори за обмін валют

Конвертація валют в Revolut проводиться на основі середньоринкового обмінного курсу. Такий курс у середньому на 3-5% вигідніший за умови, пропоновані банками та іншими постачальниками.

Валютний обмін може бути безкоштовним у межах ліміту. Наприклад, для резидентів ЄЕЗ (тарифи Standard і Plus) доступний безкоштовний обмін у будні в межах €1000 на місяць, на преміум-тарифах обмежень немає.

Валютний обмін у вихідні дні брокер здійснює за курсом 23:59 п’ятниці. У неробочі дні націнка в розмірі 0,50% застосовується до основних валют:

• USD;
• EUR;
• GBP;
• AUD;
• CAD;
• SGD;
• JPY;
• HKD;
• CHF;
• NZD;
• SEK;
• DKK;
• PLN;
• NOK;
• CZK.

До решти валют додають націнку вихідного дня в розмірі 1%.

Для валют з низькою ліквідністю (MXN, THB, UAH) платформа пропонує найкращий курс, а також націнку в розмірі 1%, а також 1,5% у вихідні дні.

Комісія за зняття готівки

Комісійні за переведення в готівку грошей становлять 2% (мінімум 1 €). Доступне безкоштовне зняття коштів з карток Revolut у межах ліміту, закріпленого за акаунтом:

• Standard – £/€ 200 на місяць (до 5 безкоштовних знять);
• Plus – £/€ 200 на місяць (без обмежень на кількість знять);
• Premium – £/€ 400 на місяць;
• Metal – £/€ 800 на місяць;
• Ultra – £/€ 2000 на місяць.

Сторонні постачальники можуть стягувати додаткову комісію за переведення в готівку, а також збори у вихідні дні.

Вартість угод і додаткові витрати

На відміну від більшості брокерів, Revolut не стягує оплату за управління рахунком. Присутній тільки щомісячний тариф облікового запису. Акаунти Standard взагалі не мають щомісячної плати.

На платформі немає спредів. Брокер заробляє на комісіях і підписках, а не на спредах. Відсутні збори за бездіяльність, введення і виведення коштів.

Торгові операції з усіма фінансовими інструментами на Revolut обкладаються комісією. В акцій є безкоштовний ліміт на певну кількість угод на місяць. Ліміти і тарифи можуть відрізнятися залежно від країни.

Торгові збори в ЄЕЗ (на прикладі Литви)

Торгові збори стягуються в доларах США, євро або іншій валюті за ринковим обмінним курсом на момент отримання брокером заявки.

Ось мінімальні збори за угоду для конкретної країни:

• Велика Британія – 1 GBP.
• ЄЕЗ (крім Ісландії, Ліхтенштейну) – 1 EUR.
• Ісландія – 154,30 ISK.
• Ліхтенштейн – 1,09 CHF.
• Данія – 9 DKK.
• Норвегія – 11 NOK.
• Польща – 4 злотих.
• Румунія – 5 RON
• Чехія – 28 CZK.
• Швеція – 11 SEK.
• Болгарія – 2 BGN.
• Угорщина – 368 HUF.

Комісійні повністю прозорі і стягуються в момент отримання брокером заявки. Це означає, що інвестор побачить розмір збору перед відправленням ордера, а потім підтвердить угоду. Після підтвердження заявки комісія залишається незмінною, навіть якщо за цей час зміниться ціна активу.

Комісія за зберігання активів

Щорічна комісія за зберігання фінансових інструментів становить 0,12%. Наприклад, якщо портфель інвестора містить акції, ETF на суму $10000 доларів США, оплата за рік становитиме $12.

Регуляторні збори

Комісія TAF (за торговельну діяльність) стягується FINRA за передачу замовлень через брокера в SEC, а також за регулювання. Продажі акцій і ETF оплачуються за ставкою $0,000145 за акцію з мінімальною комісією $0,01 і максимальною – $7,27. Збори TAF можуть утримуватися з виторгу інвестора від продажів.

Наприклад, інвестор має намір продати акції на суму $1000, мінімальна комісія TAF дорівнює $0,01. У такому разі на баланс інвестора надійде дохід у розмірі $999,99.

Збір SEC становить $22,90 за кожен проданий $1 млн основної суми з округленням цента.

Можливості для пасивного інвестування

Revolut пропонує два варіанти пасивного інвестування: “ощадне сховище” та “металеві рахунки”.

Опція Savings Vaults дає змогу накопичувати гроші для досягнення своїх фінансових цілей і отримувати від 1,99 до 3,00% річних (до 4,25% у США). Відсотки на залишок нараховуються щодня. На рахунку немає обмежень на суму залишку, зняття, поповнення.

Savings Vaults дає змогу заокруглювати платежі за картками до найближчого цілого числа і миттєво зберігати зайву здачу. Користувачі можуть відстежувати прогрес з економії. Крім того, заощадження в “сховищі” захищені Схемою компенсації фінансових послуг (FSCS) на суму £85 000.

Металеві рахунки – це рахунки для інвестування в золото, срібло та інші метали. Інвестор може придбати метали та спостерігати за зростанням їхньої вартості. Після переходу на тарифний план Metal клієнти отримують 1% кешбеку в сховищах (у будь-якій валюті), а також знижену торгову націнку на метали.

Інтерфейс і функціональність платформи брокера Revolut

У цьому розділі розповідаємо про те, як користуватися мобільним додатком Revolut. Даємо інформацію про всі особливості, функції та інтерфейс платформи.

Торгова платформа Revolut представлена у вигляді браузерної версії та мобільного фінтех-додатку. Додаток безплатно завантажується на пристрої iOS і Android з магазинів Google Play і Apple App Store. Посилання для завантаження можна отримати на revolut.com.

Платформа є багатомовною, за замовчуванням підтримує понад 25 мов.

Огляд мобільного додатка та веб-платформи

Додаток має простий, добре спроектований користувацький інтерфейс. Здійснювати операції зручно, як у частині платежів, переказів, так і в частині обміну валюти та інвестування. Розглянемо поетапно основні функції додатка.

Вхід і головна сторінка

Вхід на платформу Revolut здійснюється шляхом введення 4-значного PIN-коду або за допомогою Touch ID на сумісних пристроях.

На головній сторінці розташовані вкладки: Рахунки, Картки, Крипто, Акції та Панелі моніторингу. Користувач може налаштовувати головну сторінку самостійно, додавати віджети, змінювати їх розташування, змінити оформлення інтерфейсу.

У розділі “Рахунки” доступні такі функції:

• перегляд відомостей про свій обліковий запис;
• формування звітів про стан рахунку, останні операції;
• поповнення рахунку за карткою;
• конвертація валют;
• купівля і продаж криптовалют за фіат (звичайні валюти).

Віджет “Загальна сума накопичень” дає змогу переглядати стан валютного, ощадного, криптовалютного та металевого рахунку.

Розділ “Картки” містить інформацію про віртуальні, одноразові та передплачені картки Revolut. У цьому розділі є функція налаштування лімітів оплати та заходів безпеки. Користувач може налаштувати автоматичне заповнення реквізитів картки для швидкого оформлення платежів.

Через панель управління “Центр” клієнт отримує швидкий доступ до таких розділів, як: Картки, Гаманці, Перекази, Накопичення, Сейфи (ощадні рахунки), Статистика, Страхування тощо.

У розділі “Перекази” можна здійснювати банківські платежі, планувати відрахування, відправляти або запитувати гроші в інших користувачів. Функція “Навколо мене” дає змогу визначати місце розташування друзів за GPS для здійснення переказів і створення платіжних посилань.

У розділі “Статистика” відображаються всі витрати користувача за категоріями.

Крім того, в меню особистого кабінету можна:

• робити налаштування програми;
• змінити тарифний план;
• запросити допомогу в службі підтримки клієнтів;
• переглянути інформацію про страхування тощо.

Фінансові можливості програми

Мобільна версія Revolut дає змогу створювати валютні, ощадні, криптовалютні, металеві рахунки, а також здійснювати платежі. Основні фінансові функції платформи:

• швидке відкриття рахунків у декількох валютах;
• управління особистими фінансами, заощадження коштів;
• міжнародні перекази в режимі 24/7 з низькою комісією 0,5%;
• конвертація та обмін валюти в режимі реального часу;
• необмежене зняття коштів у банкоматах без комісії;
• безкоштовні віртуальні картки для платежів у всьому світі.

Віртуальні “одноразові” картки мають стандартні номери, CVC і дати закінчення терміну дії. Через застосунок клієнт може встановити ліміти та інші обмеження для одноразових карток.

Користувачі мобільної версії отримують доступ до кількох додаткових функцій фінансового контролю:

• перегляд транзакцій за певний період;
• розбивка витрат за категоріями;
• аналітика і можливість встановлення цілей бюджету;
• миттєві повідомлення про платежі за картками;
• можливість блокування карт і зміни даних.

У додатку є інтелектуальні інструменти для моніторингу бюджету. Наприклад, встановлення лімітів щомісячних витрат дає змогу економити, а налаштування сповіщень — укластися у свій бюджет.

Конвертація валют

Конвертер дозволяє обмінювати долари, євро і ще 27 фіатних валют, а також купувати криптовалюту за фіат. Конвертація доступна для всіх 5 типів облікових записів, зокрема для безкоштовного тарифу Standard.

Щоб перейти в конвертер, потрібно відкрити “Обмін” на головній сторінці або “Конвертувати” в розділі “Рахунки”. Потім обрати валюту для конвертації, а також для отримання. Вказати кількість, натиснути “Конвертувати” або “Обміняти”.

Торгівля та інвестиції

Платформа Revolut повністю мобільна і реалізує інвестиційні функції без стороннього торгового додатка. Торгова частина додатка підходить для інвесторів-початківців. У розділ “Торгівля” можна перейти через панель управління.

На платформі доступно три типи ордерів: ринкові, лімітні та стоп-накази. Ринкова заявка – миттєве виконання за ринковою ціною. Лімітна заявка – здійснення угоди за лімітною або нижчою ціною. Стоп-ордер – встановлення рівня стоп-ціни.

Додаткові можливості для досягнення інвестиційних цілей:

• списки спостереження активів;
• миттєві повідомлення на мобільний пристрій, сповіщення про рух ціни;
• аналітика (фінансові показники компаній, середню цільову ціну аналітиків для активу тощо);
• доступ до останніх новин ринку.

Всі ключові функції, як-от цінові сповіщення та лімітні ордери, легко доступні. Також передбачена торгівля в один клік.

Купівля акцій

На головній сторінці вибрати вкладку “Акції”, натиснути “Торгувати”. Щоб відкрити інвестиційний рахунок для торгівлі акціями, необхідно прийняти умови обслуговування. Потім поповнити валютний рахунок.

Процес торгівлі містить такі етапи:

1. Вибрати фінансовий інструмент. Наприклад, назву акції (тікер) можна ввести в рядок пошуку або знайти в розділі “Акції”.
2. Після вибору активу відкриється графік для відстеження ціни.
3. Натиснути “Купити” або “Продати”, з’явиться вікно з даними для здійснення угоди.
4. Вибрати тип ордера, заповнити суму угоди, підтвердити розміщення заявки.

Криптовалюти та стейкінг

Купівля криптовалют здійснюється аналогічним чином. Ось основні кроки для початку торгівлі металами.

1. Відкрити “Крипто” на головній сторінці або панелі інструментів (Накопичення/Крипто).
2. Вибрати актив і клікнути “Інвестувати”.
3. Використовувати графік для відстеження ціни. Натиснути “Купити” або “Продати”.
4. У вікні для здійснення угоди вибрати тип ордера, заповнити суму, підтвердити розміщення заявки.

Власники криптовалют на Revolut отримують дохід від стейкінгу – нарахування винагород за монети і токени. Йдеться про криптовалюти, блокчейни яких працюють за методом доказу частки. Учасники такої мережі отримують винагороду як заохочення за зберігання криптоактиву.

Щоб отримувати дохід від стекінгу, клієнт повинен прийняти певні умови від платформи, придбати відповідні токени і зберігати їх на рахунках. Підключити стейкінг можна в розділі “Криптовалюти”.

Наразі платформа підтримує стейкінг:

• Ethereum (ETH);
• Cardano (ADA);
• Polkadot (DOT);
• Tezos (XTZ) на базі технології TzKT API.

У період стейкінгу криптомонети зберігаються в гаманцях Revolut, а ETH – у валідаторів у мережі. Але платформа володіє та управляє ними від імені клієнта, контролюючи ключі для виведення коштів.

Торгівля металами

Ось основні кроки для початку торгівлі металами.

1. У додатку натиснути “Hub” для відкриття панелі інструментів. Вибрати “Накопичення” і “Метали”.
2. Вибрати товарну інвестицію та клацнути “Інвестувати”. Щоб змінити варіант товару, натиснути на значок злитків.
3. Використовувати графік для відстеження ціни. Натиснути “Купити” або “Продати”.
4. Заповнити заявку для здійснення угоди, підтвердити розміщення ордера.

Користувач може додати метали до списку відстеження, а також розмістити торговий сигнал для відкриття угоди.

Інтуїтивний дизайн і зручність використання

Додаток Revolut демонструє кращий сервіс, ніж звичайні банки. Більшість функцій мобільної версії вирізняються гнучкістю та простотою налаштування. Інтерфейс додатка зручний. Інтуїтивний дизайн дає змогу просто та швидко керувати своїм обліковим записом з мобільного телефону.

Платформа орієнтована на середньострокових і довгострокових інвесторів. Підходить для утримання активу протягом тривалого періоду перед продажем.

Інвестор-початківець може увійти в систему, одразу і без підготовки приступити до поповнення, управління своїм обліковим записом. Кілька кліків мишею переведуть користувача у відповідний розділ акцій або криптовалют. Купівля активів відбувається в кілька кліків.

Оскільки платформа призначена для непрофесійних приватних клієнтів, розширені функції для трейдингу недоступні. Однак можливість виконання банківських, фінансових і торговельних операцій з одного додатка дуже актуальна. Це суттєво економить час користувача.

Інструменти аналізу та графіки для трейдингу

Мобільний Revolut надає актуальні ринкові дані та базові інструменти для дослідження ринку. Ось перелік доступних засобів для проведення аналізу:

• інтерактивні графіки (лінійний і японські свічки);
• 6 таймфреймів (1D, 1W, 1M, 3M, 6M, 1Y);
• аналітична інформація та новини;
• фінансові показники компаній, середня цільова ціна та інші історичні дані.

Інтерактивний графік дає змогу побачити рух ціни, зміни та цінові коливання за заданий період часу. Однак графік дає обмежений набір інформації. Індикатори, лінійні та інші інструменти для проведення технічного аналізу відсутні. У мобільній версії немає торгових ідей і стратегій.

Варто зазначити, що на Revolut мало навчальних матеріалів для інвесторів і трейдерів. Є розділ з інструкціями і доступ до останніх новин ринку. У розділі “Довідки” можна отримати основні поради щодо торгових функцій додатка.

Таким чином, торгова платформа, скоріше, орієнтована на рядових користувачів, а не на типових трейдерів. Представлений набір інструментів більше підходить для проведення новинного, а також поверхневого фундаментального аналізу. Зокрема, для середньо- і довгострокового інвестування в акції, утримання активів перед продажем.

Внутрішньоденні трейдери, які спираються на детальний технічний аналіз, будуть додатково використовувати TradingView та інші професійні ресурси. Однак через Revolut вони зможуть здійснювати швидкі угоди з обмеженим набором фінансових активів.

Безпека та регулювання Revolut

У цьому розділі розглянемо безпеку Revolut: ліцензії, регулювання, способи захисту активів користувачів.

Згідно зі звітом Nilson за листопад 2021 року, система Revolut утримувала шахрайські транзакції на рівні менше ніж 0,01%, що нижче за середній показник у галузі.

Заходи безпеки та захист активів

Основні функції безпеки інвестиційної платформи Revolut:

• обов’язкова верифікація особистості та інші протоколи KYC;
• двофакторна аутентифікація (2FA) через SMS;
• ідентифікація за відбитком пальця для доступу до облікового запису та підтвердження операцій;
• платежі із захистом 3D (3DS), а також настроюваний ліміт витрат на зняття коштів, онлайн-перекази та платежі за допомогою зчитування;
• система Sherlock — надсилання сповіщень клієнту в режимі реального часу в разі виявлення шахрайських дій;
• блокування рахунків у разі виявлення підозрілої активності;
• створення одноразових віртуальних карт — це не дає змоги хакерам використовувати номер карти для доступу до облікового запису.

Крім того, клієнтам доступне відключення частини функцій карток, зокрема безконтактних платежів, для зниження ризику фішингових атак.

Додаток “Revolut Security” для Android/iOS захищає мобільний пристрій від шкідливих програм. За допомогою Security користувач може заблокувати або стерти свій обліковий запис віддалено.

Додаток “Revolut Vault” дає змогу шифрувати дані. Він має 4 рівні захисту: PIN-код/пароль, 2FA, відбиток пальця та розпізнавання обличчя. Бажано, щоб PIN-код для Vault відрізнявся від ПІН-коду для розблокування телефону.

Ліцензії та регулювання, що забезпечують надійність

Revolut LTD ліцензована Управлінням з фінансового регулювання (FCA) Великої Британії (рег. № 08804411, фірм. № 900562). Revolut Bank UAB ліцензований Банком Литви та Центробанком ЄЕС.

Компанія веде торги на фондовому ринку США, тому регулюється:

• Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC);
• Управлінням з регулювання фінансової індустрії США (FINRA).

Страхування рахунків користувачів здійснюється через Revolut Travel LTD, регульовану FCA (ліцензія №780586). Страховий брокер Revolut Insurance Europe UAB регулюється Литовським Банком (рег. №: 305910164).

Система захисту капіталу залежить від організації Revolut, до якої належить обліковий запис, а також країни проживання клієнта.

• Revolut Bank UAB – банківський рахунок, застрахований Литовською держкомпанією зі страхування вкладів. Рахунки користувачів з ЄС, де Revolut має статус банку, захищені Банком Литви на суму до €100 000 на кожного клієнта.
• Revolut Securities Europe UAB (після 16 березня 2023 року) – страхування вкладів та інвестицій на суму до €22 000 відповідно до Закону “Про страхування вкладів і відповідальності інвесторів” Литви та Директиви 2014/49/ЄС.
• Revolut LTD – рахунок електронних грошей, на який не поширюється страхова компенсація.
• Резидентство Великої Британії – ощадні сховища Revolut у сторонньому британському банку захищені FSCS на суму до £85 000, а капітали на інших рахунках платформи – не застраховані. Причина – відсутність у компанії британської банківської ліцензії.

У Великій Британії захист електронних грошей з Revolut забезпечується “захисним рахунком”. Компанія зберігає гроші користувачів на сегрегованих рахунках на вимогу FCA.

Перевірити, з якою організацією пов’язаний обліковий запис, можна в додатку. Для цього слід натиснути на значок з ім’ям і прокрутити вниз.

Захист інвестицій в акції та цінні папери

Фонд страхування відповідальності Литви надає клієнтам з ЄС страхування інвестиційних зобов’язань на суму до 22 000 євро в разі настання страхового випадку.

Усі цінні папери та інвестиції в США пропонуються компанією Revolut Securities Inc., членом FINRA та SIPC. Компанія надає облікові записи клієнтів кліринговому брокеру.

Гроші та кошти на рахунках клієнтів, зараховані для подачі ордерів, зберігаються в Metropolitan Commercial Bank. Тому вони застраховані на $250 000 Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC).

Revolut Securities також є членом Корпорації із захисту інвесторів (SIPC). Наразі SIPC захищає активи і гроші клієнтів на суму до $500 000, з яких $250000 можуть бути видані готівкою.

Купівля цінних паперів здійснюється через стороннього брокера-агента DriveWealth LLC. Брокер регулюється Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC) і Управлінням фінансової індустрії (FINRA). Якщо Drive Wealth не зможе виконати свої зобов’язання, інвестори отримають компенсацію до $500000 за страховкою SIPC.

Захист криптоактивів і металевих рахунків

Контроль наглядових органів фондового ринку, а також страхування, не поширюється на рахунки з криптовалютами і металами.

Відомо, що Управління фінансової поведінки Великої Британії додало Revolut до списку брокерів, які мають право пропонувати криптовалютні продукти та послуги. Криптовалюти регулюються FCA з метою боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.

Цифрові активи, придбані в Revolut, зберігаються в об’єднаному обліковому записі віртуальної валюти, а не в індивідуальному гаманці власника. Об’єднаний обліковий запис — це сховища на кшталт гарячого та холодного гаманця із закритими ключами.

Реакція на інциденти та заходи щодо запобігання шахрайству

Клієнти Revolut, як повідомляється, стають жертвами фішингових атак. У 2022 році компанія задовольнила 56% скарг на користь клієнтів. Близько 50% скарг у 2023 році були пов’язані з шахрайством через push-платежі (APP), коли жертву обманом змушують відправляти гроші шахраєві.

У Великій Британії платформа не відшкодовує збитки жертвам шахрайства з примусовими платежами, оскільки поки що не має статусу банку.

У вересні 2022 року представники Revolut визнали, що внаслідок кібератаки було розкрито особисті дані 50 тисяч клієнтів.

Представники брокера зазначили, що інвестували у свої системи, процеси та людей, щоб забезпечити захист користувачів. Додаток має широкий набір засобів контролю для запобігання шахрайству. У компанії прийняті стандарти з відшкодування втрат клієнтам, аналогічні стандартам банківської сфери.

Переваги та недоліки використання Revolut

Перед тим як відкривати рахунок у брокера, варто ретельно вивчити його переваги та недоліки. Розповідаємо про плюси і мінуси платформи Revolut, порівнюємо її з аналогічними брокерами.

Основні переваги брокера для трейдерів та інвесторів

Переваги Revolut порівняно з іншими постачальниками послуг цифрового банкінгу очевидні: комісії, з якими “звичайні банки” не можуть конкурувати, а також швидкий доступ до фінансових та інвестиційних продуктів.

Переваги Revolut за категоріями

Revolut – якісний функціональний додаток для фінансових послуг, інвестування, зберігання грошей у різних валютах і подорожей. Але варто зазначити, що він більше розрахований на інвесторів-початківців, ніж на досвідчених трейдерів.

Обмеження та недоліки платформи

Revolut більше підходить для використання як доповнення до звичайного банківського рахунку, ніж для активної внутрішньоденної торгівлі. Це зумовлено багатьма недоліками цієї платформи.

Порівняння з іншими брокерськими послугами

З точки зору клієнта Revolut є лише одним із багатьох сервісів, що пропонують цифровий банкінг та інвестування. Відкрити рахунок можна в Chime, Monito або Wise. Шанувальники більш традиційних установ можуть звернутися до Citibank, HSBC, East West Bank та інших банків.

Пошук альтернатив може бути цікавий громадянам Росії, України та інших країн СНД. Оскільки Revolut не приймає клієнтів, які проживають на пострадянському просторі. Винятком є користувачі з Азербайджану, Вірменії, Молдови.

Альтернативи Revolut як цифровому банку

Онлайн-сервіс Revolut має обмеження на безкоштовне зняття готівки в банкоматі, а також конвертацію валюти без комісії. Однак традиційні банки стягують вищі комісії, інколи мають жорсткіші вимоги до мінімальних балансів. Тому варто розглянути сучасні сервіси цифрового банкінгу.

1. Wise – міжнародний сервіс для надсилання та отримання грошей, орієнтований на транзакції з низькою комісією (доступний у ЄЕЗ).
2. Vivid – цифровий банк з Німеччини з функцією безкоштовної відправки і запиту грошей у інших користувачів. Пропонує інвестиції в акції, ETF, криптовалюти та товари.
3. Monese – європейський цифровий банк для безкоштовних міжнародних переказів. Дозволяє створити обліковий запис у своєму мобільному додатку за 1-2 хвилини.
4. N26 – популярний цифровий банк, зареєстрований у Німеччині, доступний у 22 країнах Європи та США.
5. PayPal – онлайн-платформа для особистих і ділових грошових переказів, доступна у понад 200 країнах світу.
6. Cash App – платіжний додаток для здійснення платежів у Великій Британії та США. Пропонує дебетові картки, а також вкладення в акції, цифрові активи.
7. WealthSimple – канадський аналог Revolut для здійснення грошових переказів, а також інвестування в акції та криптовалюту.

Альтернативи Revolut як інвестиційному додатку

1. eToro – платформа для соціального трейдингу, торгівлі акціями без комісії, а також CFD. На сьогодні налічує більш ніж 30 мільйонів користувачів (клієнтів з Росії не приймає).
2. Interactive Brokers – платформа для трейдингу з низькими комісіями, а також сучасний мобільний додаток для торгівлі акціями, опціонами та ETF. Підходить як для початківців, так і для більш досвідчених трейдерів.
3. XTB – один із найкращих брокерів Forex і CFD. Відкриває доступ до торгівлі акціями та ETF без комісії, а також CFD-контрактами на валюти, індекси, товари, криптовалюти. Підтримує низькі спреди.
4. DEGIRO – доступний європейський брокер для торгівлі ETF без комісії, а також опціонами, варантами, ф’ючерсами, облігаціями та продуктами з кредитним плечем.
5. Webull – провідний американський брокер для торгівлі акціями, ETF і опціонами без комісії. Дозволяє відкривати бізнес-акаунти для компаній.
6. Wealth Simple – канадський брокер для інвестицій у криптовалюту та акції без комісії. Пропонує авторського робота-радника для управління капіталом.

Revolut пропонує найкращі банківські продукти та платіжні рішення. Однак у сфері онлайн-трейдингу він відстає від більшості брокерів. Асортимент фінансових інструментів обмежений, а торговельне середовище не дає змоги проводити повноцінний технічний аналіз.

Для внутрішньоденного трейдингу і торгівлі акціями, індексами, криптовалютами можна порекомендувати eToro. У сфері довгострокових інвестицій в акції та ETF більш ефективний DEGIRO. Обидва брокери мають низькі комісії, прості торгові платформи, широкий спектр активів.

Клієнтська підтримка та обслуговування в Revolut

У цьому розділі розповідаємо про обслуговування клієнтів і роботу служби підтримки Revolut.

Компанія Revolut надає своїм клієнтам всебічну підтримку. Це допомога у відкритті рахунку, проходженні верифікації, оформленні картки, створенні заявок тощо. Водночас клієнт повинен враховувати, що компанія не надає інвестиційні, юридичні, податкові поради та інформацію.

Канали зв’язку з підтримкою клієнтів

Існують такі способи підтримки та зв’язку з фахівцями Revolut:

• інтерактивний чат-бот;
• Live Chat;
• телефонна лінія: +442-033-228-352;
• електронна пошта: [email protected].

Контактна форма для зв’язку через веб-сайт відсутня. Однак компанія активна в соціальних мережах Twitter, LinkedIn, має YouTube-канал.

Онлайн-чати

Чати доступні цілодобово і без вихідних. Підходять для використання на мобільних пристроях і через веб-сайт компанії.

Як зв’язатися зі службою підтримки через онлайн-чат Revolut?

При зверненні в онлайн-чат початкові послуги надає автоматичний чат-бот. Це інтерактивна система, яка знаходить відповіді на запитання.

Живий чат

Пріоритет для спілкування в Live Chat отримують клієнти з тарифами Premium, Metal, Ultra. Отримати доступ до живого чату можна таким чином.

1. Авторизуватися в мобільному застосунку.
2. Відкрити “Профіль”, а потім натиснути на підказку, що спливає, “Підтримка” зі знаком питання.
3. Прокрутити вниз до опції “Спілкуватися з нами”.
4. Пропустити автоматичного бота, набравши “Живий агент” у полі повідомлення.

Залишається дочекатися підключення до вільного співробітника служби підтримки. Час очікування зазвичай становить не більше 2 хвилин.

Інформація за телефоном

Revolut не пропонує підтримку телефоном. Але є номер: +442-033-228-352. Це автоматизована телефонна лінія для прослуховування інформації про послуги або блокування картки клієнта. Автоматична лінія не використовується для зв’язку зі співробітниками підтримки.

Підтримка електронною поштою

Компанія може вести листування з клієнтом електронною поштою, надсилати документи та приймати скарги. У такому разі для зв’язку використовують дві адреси:

• [email protected] – із загальних питань;
• [email protected] – для подання скарг і претензій.

Варто враховувати, що спілкування електронною поштою потребує більше часу. Тому онлайн-чат залишається найкращим варіантом для тих, кому потрібні швидкі відповіді.

Довідкова сторінка

Перед зверненням до підтримки клієнт може відвідати довідкову сторінку з відповідями на найчастіші запитання. Наприклад, поповнення рахунку, керування акаунтом, соціальна торгівля, робота з картками та багато іншого.

Є спеціальний розділ для особистих і бізнес-акаунтів. Ось URL-адреса довідкової сторінки: help.revolut.com/help/

Якість обслуговування та реакція на запити

Відділ обслуговування клієнтів Revolut цілодобово і без вихідних підтримує зв’язок у чаті. Користувачі облікових записів Premium, Metal, Ultra отримують пріоритет.

Зі службою підтримки клієнтів легко зв’язатися через чати мобільного додатка або веб-сайту. Чат-бот швидко скеровує користувача у відповідні розділи сайту, надає чітку інформацію про доступні активи та типи замовлень. Чат-бот зручний, хоча відповідає лише на основні запитання.

Живий чат, порівняно з чат-ботом, працює повільніше. Хоча в більшості випадків він надає релевантні відповіді та актуальну інформацію.

Підтримка телефоном працює оперативно, але пропонує тільки попередньо записані відповіді. Це корисно, якщо клієнт шукає відповідь на найпоширеніші питання, але не підходить для вирішення більш конкретних проблем. Ще один мінус – це відсутність цілодобової підтримки за телефоном.

Огляд спільноти користувачів і форумів підтримки

Спільнота – це один із найкращих способів зв’язатися з фахівцями підтримки Revolut. Спільнота працює з 2016 року й організована за типом форуму. Вона доступна в режимі 24/7, а також у будь-які вихідні дні. На сторінках спільноти багато дискусій, обговорень усього, що пов’язано з банком і його послугами.

Наразі обговорення згруповані за категоріями:

• Оголошення.
• Помилки.
• Зворотний зв’язок.
• Ідеї.
• Інші речі.
• Революційний бізнес.
• Пропозиції.
• Подорож.

URL-адреса спільноти: community.revolut.com. Щоб приєднатися до обговорення, необхідно зареєструвати обліковий запис. Користувач має вказати ім’я, пароль, адресу ел.пошти, номер телефону.

Висновок

Revolut вважається одним із найбільших фінансових стартапів у світі. Компанія зуміла змінити уявлення про те, якою має бути сучасна система онлайн-банкінгу.

2021 року брокер підключив облікові записи для торгівлі на валютних і фондових ринках, на додаток до базових фінансових функцій.

Revolut представляє зручну торговельну платформу і широкий набір інвестиційних інструментів:

• 30 валют для обміну, зокрема долар, євро, британський фунт;
• 1500 акцій світових компаній, а також дробові акції;
• американські депозитарні розписки на акції, частки АДР;
• срібло і золото;
• ETF-фонди, дробові ETF;
• 100+ криптовалют і токенів.

Узагальнення основних переваг та особливостей Revolut

Revolut підходить як для ефективного управління грошима, так і для створення портфеля інвестицій в акції, валюти та криптовалюти. Основною перевагою брокера є широкі можливості цифрового банкінгу та міжнародних переказів.

Обліковий запис Revolut – це швидкий доступ не тільки до торговельної платформи, а й до особистого банківського рахунку. Кожен обліковий запис має свої переваги, такі як: швидкий обмін валюти, прості інструменти для складання бюджету, низькі комісії, страхування, кешбеки та знижки.

Резюме та рекомендації для потенційних користувачів

Revolut може бути цікавий інвесторам-початківцям, які мають намір купити актив і спостерігати за його зростанням. Платформа строго регулюється і є безпечною. Брокер приваблює довгострокових інвесторів і тих, хто цікавиться торгівлею акціями, цифровими валютами.

Досвідченим трейдерам потрібен ширший асортимент активів і ордерів, а також набір інтерактивних графіків, індикаторів, аналітичних інструментів. Тому вони звертаються до інших Форекс-брокерів і фінтех-компаній для професійного трейдингу.

Підсумки

Revolut – сучасний додаток та онлайн-сервіс для активних людей, які мають намір керувати своїми грошима в режимі реального часу. Основна перевага платформи – це простота використання, швидка реєстрація, широкий набір додаткових послуг.

Revolut зручний для тих, хто часто подорожує. Сервіс дає змогу розплачуватися картами в будь-якій точці світу з мінімальною комісією за обмін іноземної валюти. Однак для великих транзакцій на суму понад $5000 він не підходить через місячні ліміти на перекази.

На завершення огляду можна зробити висновок, що Revolut повністю виправдовує очікування. Платформа пропонує гідну альтернативу традиційним банківським рахункам, а також можливості для інвестування.