Огляд Chime Bank

Chime Capital LLC — це необанк, а також інтерфейс для отримання споживчих банківських послуг та продуктів на вигідних умовах. Дебетові картки та рахунки компанії підтримуються Bancorp Bank та Stride Bank. Обидва банки-партнери є членами FDIC.

Chime входить до ТОП-4 найбільших та популярних необанків США. У нього більше ніж 21,6 мільйона власників рахунків та мережа з більш як 60 тисяч банкоматів-партнерів.

Компанія Chime пропонує зручний набір фінансових інструментів та багатофункціональну програму. Chime дозволяє отримувати заробітну плату на 2 дні раніше, використовувати безкоштовний овердрафт, здійснювати перекази без комісії та покращувати свою кредитну історію.

Розбираємо, кому підходить застосунок Chime і як про нього відгукуються клієнти.

Що таке Chime Bank?

Chime Capital LLC — це необанк, а також інтерфейс для отримання споживчих банківських послуг та продуктів на вигідних умовах. Дебетові картки та рахунки компанії підтримуються Bancorp Bank та Stride Bank. Обидва банки-партнери є членами FDIC.

Chime входить у ТОП-4 найбільших та популярних необанків США. У нього більше ніж 21,6 мільйона власників рахунків та мережа з більш як 60 тисяч банкоматів-партнерів.

Основні відомості про Chime Capital LLC

Трохи історії Chime

Фінтех-компанія Chime була заснована 2012 року в Сан-Франциско Крісом Бріттом (генеральний директор) та Райаном Кінгом (технічний директор). Засновники прагнули запропонувати більш сучасну та доступну альтернативу традиційним банкам.

Перший мобільний застосунок компанії пропонував дебетові картки з бонусами та можливість отримання зарплати на 2 дні раніше. Наступні роки набір фінансових послуг розширився. Завдяки співпраці з Bancorp Bank компанія почала відкривати рахунки, застраховані FDIC.

За використання URL-адреси «Chimebank.com», слів «банк» та «банківська справа» фінтех зазнав тиску уряду. Причиною була відсутність банківської ліцензії. В угоді 2021 року з фінансовим комісаром компанія пообіцяла повідомляти в рекламі про те, що не є банком.

2022 року Chime Capital планувала провести IPO (публічне розміщення акцій на біржах), але відклала через несприятливі умови на ринку.

Переваги використання Chime Bank

Chime — це клієнтоорієнтований сервіс, що пропонує мобільний інтерфейс для підключення до банків-партнерів на лояльних умовах. Ось основні переваги онлайн-банкінгу компанії:

• доступність та простота реєстрації;
• зручний застосунок (дозволяє переглядати баланс, картку банкоматів, налаштовувати поповнення рахунку та повідомлення про транзакції);
• відсутність мінімальних балансів та комісій за обслуговування, овердрафт (але є комісії за зняття коштів та перекази);
• автоматизація заощаджень (сприяє покращенню фінансових звичок);
• клієнтська підтримка в режимі 24/7 через чат та телефонну лінію;
• відсотки на ощадних рахунках — 2,00% річних.

Крім того, фінтех пропонує дебетові картки Visa, кредитування за програмою Credit Builder без перевірки доходів та комісій.

Chime не стягує щомісячні комісії за обслуговування рахунків та карток. Основний дохід компанії становлять комісійні за обмін та переведення в готівку коштів.

Chime не вимагає перевірки кредитоспроможності та не переглядає банківську історію через ChexSystems. Це означає, що компанія пропонує рахунки другого шансу для людей, які отримують відмови від банків або мають низький кредитний рейтинг.

Як почати користуватися Chime Bank?

Рахунки Chime схожі на інші банківські рахунки, але у рази простіші. Користувач повинен пройти реєстрацію, завантажити програму та налаштувати поповнення депозиту. Як тільки гроші надійдуть на рахунок, клієнт зможе використати функції сервісу.

Увага! Відкрити поточний рахунок у Chime можуть лише громадяни та резиденти США віком від 18 років. Для реєстрації потрібен номер соціального страхування та домашня адреса.

Розглянемо всі кроки реєстрації та налаштування облікового запису.

1. На офіційному сайті chime.com натиснути “Зареєструватися”.

   

2. Ввести ім’я, дату народження, вказати та підтвердити номер телефону.

   

3. Вказати домашню адресу в США.

   

4. Придумати та ввести пароль. Вказати номер соціального страхування (SSN).

5. Відповісти на додаткові питання (про зайнятість, місце роботи, зразковий дохід і т.д.)

   

6. Підтвердити згоду з Умовами надання послуг, кредитування, поштового розсилання тощо.

Після заповнення всіх форм заявку буде надіслано на перевірку. Далі залишається завантажити мобільний застосунок з Google Play або Apple App Store за посиланнями з офіційного сайту.

Після авторизації у застосунку клієнт зможе зареєструвати поточний рахунок, замовити картку, внести гроші та керувати своїми фінансами.

Як створити прямий депозит?

Для початку роботи в Chime знадобиться прямий депозит. Це переказ безпосередньо від роботодавця або платника допомоги через ACH, OCT. Перекази Pay Anybody, однорангові перекази від PayPal та інших платіжних систем, мобільні чекові депозити не є прямими переказами.

Налаштувати прямий депозит можна в розділі «Налаштування» або «Налаштування прямого депозиту» або «Переміщення грошей» → «Перемістити прямий депозит». Необхідно скопіювати, передати роботодавцю номер та інші реквізити рахунку Chime.

Якщо користувач змінює обліковий запис, дозволяється переказ коштів зі старого облікового запису на новий обліковий запис.

Основні функції Chime Bank

Безкоштовні банківські послуги

Chime пропонує такі безкоштовні послуги:

• відкриття поточного рахунку;
• створення ощадного рахунку;
• випуск дебетової картки;
• використання овердрафту за картою;
• здійснення грошових переказів;
• випуск картки для покращення кредитної історії.

Клієнти підключають поточний рахунок через мобільний застосунок після реєстрації.

Поточний банківський рахунок

Поточний рахунок Chime — це рахунок без щомісячної плати за обслуговування та з низькими комісіями. Він дозволяє отримувати зарплату на 2 дні раніше.

Тарифи поточного рахунку

Існує 3 способи поповнення поточного рахунку:

• Переказ із банківського рахунку, прив’язаного через програму, наприклад, з рахунку роботодавця.
• Поповнення за допомогою паперового чека.
• Внесення готівки через партнерські роздрібні мережі та магазини.

У США працюють близько 90 000 точок-партнерів компанії Chime: Walmart, Walgreens, Target, CVS, Dollar General, Rite Aid тощо.

Після зарахування на поточний рахунок гроші, що надійшли від третьої особи, включаються до програми страхування FDIC.

Дебетова картка

Після відкриття рахунку Chime користувач отримує віртуальну дебетову картку Visa без перевірки кредитної історії. Доставка пластикової картки займає 5-10 робочих днів.

Карта сумісна з Google Pay та Apple Pay. Також вона дозволяє перевести в готівку кошти з поточного рахунку через мережу з 60 000 партнерських банкоматів.

Безкоштовний овердрафт

Програма SpotMe – це безкоштовний овердрафт у розмірі 10% від розміру щомісячного депозиту. Наприклад, при щомісячному поповненні рахунку на $200 клієнт може перевитратити $20 без комісії. При цьому не потрібна прив’язка до ощадного рахунку.

Плата за послуги SpotMe відсутня. Але стягуються комісії за операції у сторонніх банкоматах та грошові перекази, які проводяться з використанням овердрафту.

Ощадний рахунок

Кошти з поточного рахунку можна перевести на ощадний рахунок, щоб отримувати 2,00% річних. Рахунок дозволяє заощаджувати за допомогою налаштування двох варіантів заощадження:

• автоматичне переведення відсотка від зарплати для накопичення (від $500 або 10% і більше від доходу);
• автоокруглення покупки до долара та збереження різниці (програма Round Ups).

Програма Round Ups для картки Visa дозволяє збільшувати заощадження за допомогою округлення операцій до найближчого долара. Різниця, що виникла в результаті округлення, надходить на ощадний рахунок.

Тарифи ощадного рахунку

Ощадний рахунок поповнюють прямим переказом з поточного рахунку, мобільних пристроїв, а також готівкою через мережу Walgreens та інші партнерські точки.

Миттєві перекази без комісії

Дебетова карта та мобільний застосунок Chime дозволяють робити миттєві переклади. Комісія за відправлення/отримання грошей за допомогою Pay Any не стягується.

Надіслати гроші через Pay Any можна так:

1. У мобільному застосунку відкрити вкладку «Платити будь-кому» або вибрати вже наявний контакт.
2. Введіть адресу електронної пошти, номер телефону та ім’я одержувача, якщо його не занесено до списку.
3. Вказати суму для надсилання та примітку.
4. Підтвердити переказ, натиснути «Сплатити зараз».

Кількість транзакцій Pay Any не обмежена, але є ліміти на переклади. Переглянути ліміти можна у розділі «Інформація про обліковий запис».

Якщо одержувач не має рахунку Chime, то на його номер телефону або електронну пошту прийде повідомлення про переказ через Pay Any. Всього може прийти до 3 нагадувань.

Отримувач зможе використовувати дані своєї картки для прийняття грошей або відкрити рахунок Chime. Термін прийняття перекладу для друзів, які не мають рахунку в системі, становить 14 календарних днів.

Грошові перекази учасникам Chime обробляються негайно. Транзакції, які здійснюються поза системою, обробляються довше. Переказ, який знаходиться у стадії очікування, можна скасувати.

Кредитна картка та покращення кредитного рейтингу

Кредитна картка Secured Credit Builder Visa доступна без перевірки кредитоспроможності клієнта. Карта створена для тих, хто має намір покращувати свою кредитну історію. Перевага кредитки Credit Builder – відсутність відсотків, щорічних зборів та кредитного ліміту.

Для отримання кредитки необхідно пройти такі кроки:

1. відкрити розрахунковий рахунок Chime та щомісяця вносити гроші прямим депозитом на суму від $200;
2. поповнити рахунок Credit Builder зі свого поточного рахунку;
3. використовувати власні кошти на здійснення покупок за кредиткою;
4. сплатити вчасно всі регулярні платежі.

Щойно кредит за рахунок власних коштів буде погашено, компанія повідомить про це кредитні бюро. Як правило, це допомагає покращувати кредитний рейтинг у середньому на 30 пунктів.

Увага! Прямий депозит має бути здійснений роботодавцем або платником допомоги через систему ACH або OCT. Chime не вважає прямим депозитом сторонні банківські перекази ACH, перекази Pay Anybody, мобільні чекові депозити, однорангові перекази від PayPal та інших платіжних систем.

Безпека та захист даних

Chime використовує кілька систем безпеки для захисту коштів та даних своїх клієнтів:

• двофакторна аутентифікація, у тому числі щодо відбитка пальця;
• функція миттєвого блокування дебетової та кредитної картки через мобільний застосунок;
• миттєві оповіщення про транзакції;
• сертифікати, перевірені сторонніми аудиторами;
• шифрування та інші заходи для захисту даних;
• страхування депозитів

Прямі депозити користувачів застраховані на суму до $250 000 доларів через банки, що є членами FDIC.

Компанія дотримується стандартів безпеки платіжних карток (PCI DSS). Політика Visa Zero Liability гарантує, що власники дебетових карток не відповідають за несанкціоновані списання коштів.

Мобільний застосунок Chime Bank

Chime пропонує мобільний банківський застосунок для доступу на ходу через пристрої Android та iOS. Програма має оцінку 4,8 з 5 зірок у магазині Apple і 4,7 з 5 зірок у Google Play.

Ось основні функції мобільного застосунку, що роблять банкінг зручним:

• поповнення поточного рахунку, внесення мобільних чеків;
• оплата рахунків, здійснення переказів та міжнародних транзакцій;
• моніторинг витрат та заощаджень;
• щоденні повідомлення про баланс, оповіщення про транзакції під час здійснення покупок;
• віддалене блокування карт за допомогою однієї кнопки у застосунку;
• подання запитів на безкоштовний перевипуск картки.

Функція пошуку адрес банкоматів-партнерів дозволяє заощадити на комісіях за використання поза мережею.

Дебетова карта Chime Visa може бути додана до мобільного гаманця Apple Pay або Google Pay.

Відгуки користувачів про Chime Bank

Щоб отримати комплексну картину про платформу, ми проаналізували позитивні та негативні думки клієнтів Chime на Trustpilot.com, Trustradius.com, Capterra.com та інших ресурсах.

Позитивні відгуки

Більшість клієнтів оцінюють онлайн-банкінг Chime позитивно, трохи вище за середній. На Trustpilot.com 69% користувачів поставили платформі 5 зірок, 8% — 4 зірки.

У своїх відгуках користувачі розповідають про такі переваги платформи:

• простота навігації та зручність інтерфейсу програми;
• відсутність типових для банків комісій та прихованих платежів;
• отримання заробітної плати, пенсії чи допомоги на 2 дні раніше;
• функція електронних переказів працює без комісії та швидше, ніж у звичайних банках;
• функція SpotMe для безвідсоткового покриття овердрафту;
• допомога у покращенні кредитної історії.

Крім того, клієнти відзначають корисність та чуйність співробітників служби підтримки.

Негативні відгуки

Частина користувачів розкритикувала онлайн-банкінг Chime з наступних причин:

• недостатній захист від шахрайства та зломів;
• обмежені можливості облікового запису, немає складніших банківських продуктів, наприклад, спільних рахунків;
• відсутність відділень для індивідуального обслуговування;
• проблеми з прийманням готівки, готівку доводиться вносити через роздрібні магазини з невеликою комісією;
• роботу служби підтримки необхідно покращувати, складно додзвонитися до компанії.

Відомо, що клієнти Chime подавали скарги у Бюро фінансового захисту споживачів через блокування рахунків та закриття доступу до грошей.

Chime має рейтинг F від Better Business Bureau. Рейтинг F було присвоєно, оскільки компанія залишала без відповіді багато скарг своїх користувачів.

Висновок

Програми Chime підходять тим, кому потрібно повністю цифровий банківський досвід із мінімальними витратами. З поточного рахунку не стягуються щомісячні комісії за обслуговування, овердрафт та міжнародні транзакції.

Інструменти для заощаджень корисні для тих, хто бажає заощаджувати та формувати грошовий резерв. Онлайн-банкінг може стати гарною підмогою за поганої кредитної та банківської історії. Компанія не перевіряє кредитний рейтинг своїх клієнтів та пропонує інструменти для його підвищення.

Однак Chime не надає повний набір традиційних банківських послуг, наприклад, споживчі кредити, фінансування або вищі ставки за депозитами. Крім того, Chime підтримує депозити готівкою лише у кількох роздрібних мережах та магазинах США.