Wealthfront

Огляд брокера Wealthfront

За відгуками користувачів, Wealthfront - це зручний інструмент для автоматизованого інвестування. Клієнти позитивно оцінюють легкість використання платформи та її функціональні можливості, такі як податкова оптимізація та ребалансування портфеля. Також люди високо оцінюють клієнтську підтримку Wealthfront за швидке та компетентне обслуговування. Проте деякі користувачі вказують на відсутність персоналізації у стратегії інвестування та обмежений вибір інвестиційних продуктів. Незважаючи на це, загальна думка про брокера залишається в основному позитивною, а його сервіси вважаються надійними та ефективними для довгострокових інвестицій.

Wealthfront – це “робо-консультант”, або автоматизована платформа для управління інвестиціями. Брокер використовує алгоритми, засновані на теорії модернізованого портфеля, щоб автоматично створювати та управляти коштами своїх користувачів.

Wealthfront дає змогу інвесторам отримати доступ до якісного управління активами без необхідності найму особистого фінансового консультанта. Користувачі просто вносять свої кошти, а брокер автоматично розподіляє їх відповідно до визначеної інвестиційної стратегії.

Основні принципи роботи брокера

Wealthfront дозволяє інвестувати в акції з нульовою комісією, а також диверсифікувати інвестиції в довгостроковій перспективі. Майданчик пропонує і високоприбуткові грошові рахунки для короткострокових заощаджень.

Цікаві факти:

• Wealthfront пропонує 4,55% річних на короткострокових заощадженнях.
• Найкращий робо-радник за версією Nerdwallet у 2023 році.
• Найкращий рахунок з управління грошовими коштами у 2023 році.
• Додаток Wealthfront має рейтинг 4,8 в Apple App Store і 4.6 в Google Play Market.
• Платформа має понад 630 тис. довірених клієнтів.
• Загальний обсяг активів під управлінням становить понад $43 млрд.

Як Wealthfront заробляє гроші? Брокер стягує річну комісію за управління активами – 0.25% від загального балансу акаунта.

Приклад: якщо у вас на рахунку $10,000, ви заплатите Wealthfront $25 на рік. Важливо: брокер не стягує комісії за торгівлю.

Wealthfront пропонує низку послуг:

1. Автоматизоване управління портфелем. Wealthfront автоматично керує портфелем, ґрунтуючись на ваших інвестиційних цілях і схильності до ризику.
2. Такс-лосс харвестинг. Брокер автоматично продає збиткові акції у вашому портфелі, щоб зменшити податкові зобов’язання.
3. Ребалансування. Автоматично ребалансує ваш портфель, щоб підтримувати цільовий розподіл активів.
4. Реінвестування дивідендів. Автоматично реінвестує отримані дивіденди, щоб максимізувати вашу прибутковість.

Wealthfront орієнтований на мінімізацію витрат і максимізацію прибутковості для інвесторів.

Історія та репутація компанії

Wealthfront був створений з місією демократизації. Засновник компанії, Енді Речлеб, після успішної кар’єри в Benchmark Capital і викладання в Stanford Graduate School of Business, усвідомив, що багато хто потребує кращих інвестиційних інструментів. Вони часто виявлялися недоступними через високі порогові внески.

У 2008 році він і його партнер Ден Керролл, колишній трейдер, заснували нову інвестиційну платформу з місією “Доступ до високоякісних інвестиційних продуктів – для всіх!”.

Як довго існує Wealthfront?

Wealthfront Inc. базується в Пало-Альто, Каліфорнія. Компанію було засновано Енді Речлебом і Деном Керроллом 2008 року. Станом на 2022 рік, керовані компанією активи становили $27 млрд, розподілені по 470000 рахунках.

Історія:

• Заснована Енді Речлебом і Деном Керроллом 2008 року, компанія спочатку називалася kaChing і займалася аналізом взаємних фондів, поки не почала займатися управлінням активами.
• У грудні 2012 року Wealthfront запустила сервіс податкового обліку збитків для рахунків понад $100,000.
• На початку 2013 року компанія управляла активами на суму $97 млн, і за рік цей показник зріс на 450%.
• Між січнем 2014 і жовтнем 2016 року CEO компанії був Адам Наш. Енді Речлеб повернувся на цю посаду у 2016 році.
• У 2016 році Wealthfront запустила партнерство зі штатом Невада, пропонуючи програму заощаджень для навчання з податковими пільгами (529 plan).
• У січні 2018 року було запущено інструмент планування купівлі нерухомості для Path.
• У січні 2020 року Wealthfront занесли до Топ-10 робо-радників за версією Business Insider.

У січні 2022 року UBS погодилася купити Wealthfront за $1,4 млрд, але угоду було взаємно розірвано у вересні 2022 року. UBS вирішив вкласти $69,7 млн у конвертовані в акції боргові зобов’язання Wealthfront.

Кому належить Wealthfront?

Wealthfront є приватною компанією, акції якої не торгуються на публічному ринку. Однак брокер залучив інвестиції від низки венчурних капіталістів і приватних інвесторів:

• Benchmark Capital – провідний венчурний фонд, який інвестував у Twitter і Uber.
• Spark Capital – ще один гігант ринку. Відомий своїми інвестиціями в компанії, такі як Slack і Tumblr.
• Index Ventures – європейський венчурний фонд, інвестор Dropbox і Etsy.

Найпомітнішими фігурами в керівництві Wealthfront є його засновники – Енді Речлеб і Ден Керол. Речлеб, який раніше був партнером у Benchmark Capital і одним із перших інвесторів у LinkedIn, наразі є виконавчим директором Wealthfront.

Основні переваги використання Wealthfront

Серед головних плюсів брокера – автоматизація та диверсифікація. Автоматизуючи свої угоди, ви можете розподілити гроші за багатьма класами активів і знизити ризик людського фактора.

Диверсифікація допомагає максимізувати очікуваний прибуток без небажаного ризику. Портфелі Wealthfront пропонують інвестування в 17 класів активів з автоматичним ребалансуванням.

Плюси:

• Можливість заробляти 4,55% річних на короткострокових заощадженнях.
• Нульова комісія при купівлі акцій.
• Автоматизоване диверсифіковане інвестування.
• Доступ до експертних портфелів до 17 глобальних класів активів.
• Купівля та продаж акцій, починаючи всього з $1.
• FDIC страхування на суму до $5 млн через банки-партнери.

Мінуси:

• Обмежена індивідуалізація. Стандартні портфелі без урахування всіх індивідуальних особливостей.
• Відсутність людського контакту. Немає можливості особистого спілкування під час ухвалення фінансових рішень.

Wealthfront підтримує широкий спектр типів рахунків, включно з індивідуальними інвестиційними рахунками, рахунками відкладеного оподаткування (IRA), рахунками 529 для освіти та багато іншого.

Як можна використовувати Wealthfront?

Wealthfront – це платформа, яку можна використовувати для управління широким спектром інвестиційних потреб:

• Довгострокові інвестиції. Wealthfront може автоматично керувати вашим портфелем, ґрунтуючись на довгострокових інвестиційних цілях (пенсійному забезпеченні, освіті дітей або купівлі будинку).
• Екстрений фонд. Створення та управління екстреним фондом. Це гроші, які ви можете швидко отримати в разі несподіваних фінансових потреб.
• Заощадження на відпустку або великі покупки. Wealthfront допомагає створити інвестиційний план для досягнення конкретних цілей (наприклад, відпустка або велика покупка).
• Управління податками. Автоматичний такс-лосс харвестінг та інші стратегії для управління податками, які можуть допомогти вам мінімізувати податковий рахунок.
• Пасивний дохід. З касовим рахунком Wealthfront ви можете заробляти пасивний дохід з високою процентною ставкою на свої заощадження.

Wealthfront пропонує гнучкі та автоматизовані рішення для управління вашими інвестиціями та досягнення фінансових цілей.

Відкриття рахунку та реєстрація

Керівництво з реєстрації в Wealthfront:

1. Перейдіть на сайт www.wealthfront.com і натисніть на кнопку “Почати”.

2. Оберіть одну з 4 запропонованих цілей:

3. Вкажіть вектор інвестування:

4. Оберіть формат управління акаунтом:

5. Створіть обліковий запис. Вам буде потрібно надати базову інформацію: ім’я, адресу електронної пошти та створити пароль. Це – ваші облікові дані для входу в систему.

6. Прив’яжіть номер мобільного телефона для двофакторної аутентифікації (обов’язкова умова).

7. аповніть профіль. Wealthfront попросить вас відповісти на низку запитань, щоб краще зрозуміти ваші фінансові цілі, інвестиційні вподобання і толерантність до ризику. Це допоможе Wealthfront визначити, який тип портфеля буде найкраще підходити для вас.

8. Встановіть мінімальний баланс. Він становить $500.

9. Переведіть кошти на рахунок. Ви можете зробити це, вказавши свої банківські реквізити.

Після переказу коштів реєстрацію буде завершено.

Вимоги до відкриття рахунку

Для відкриття рахунку в Wealthfront вам буде потрібно виконати низку вимог:

1. Бути громадянином або постійним жителем США. Наразі Wealthfront доступний тільки для громадян або постійних жителів США.
2. Мати чинний номер соціального забезпечення або номер платника податків. Це потрібно для ідентифікації клієнта і податкових цілей.
3. Бути старше 18 років. Вам повинно бути не менше 18 років, щоб відкрити рахунок у Wealthfront.
4. Мінімальний баланс. Для відкриття рахунку в Wealthfront потрібен мінімальний баланс $500.
5. Мати банківський рахунок у США. Вам знадобиться наявний банківський рахунок у США, щоб переказати кошти на ваш рахунок у Wealthfront.

Який мінімальний баланс потрібен для відкриття рахунку в Wealthfront?

Ця сума становить $500.

Види рахунків, пропонованих Wealthfront

• Індивідуальний – стандартний брокерський рахунок для одного індивідуального інвестора.
• Спільний рахунок на двох людей – подружжя або партнерів.
• Рахунок відкладеного оподаткування (IRA) дає змогу інвесторам відкладати податки на дохід, отриманий від інвестицій, до моменту зняття коштів.
• 401(k) – рахунок відкладеного оподаткування, призначений для пенсійного забезпечення. Зазвичай пропонується через роботодавців. Мінімальний баланс залежить від плану вашого роботодавця.
• 529 план – рахунок, спеціально призначений для накопичення грошей на освітні витрати.

Також брокер пропонує касовий рахунок з високою відсотковою ставкою і захистом FDIC на баланс до $1 мільйона. Плюси: немає мінімального балансу або щомісячних зборів.

Як закрити рахунок у Wealthfront?

1. Перед закриттям потрібно продати всі свої інвестиції. Це може зайняти деякий час, залежно від типу активів і поточних умов ринку.
2. Переказ коштів. Після продажу ваших інвестицій, ви зможете переказати кошти, що залишилися, на свій банківський рахунок. Це зазвичай займає кілька днів.
3. Запит на закриття рахунку. Зв’яжіться з підтримкою Wealthfront електронною поштою або через їхній веб-сайт.
4. Підтвердження закриття. Брокер надішле вам підтвердження закриття рахунку. Ваш рахунок буде офіційно закрито після отримання цього підтвердження.

Закриття рахунку в Wealthfront може зайняти деякий час. Вам слід врахувати це, якщо ви розглядаєте можливість переведення своїх інвестицій в інший сервіс.

Інвестиційні можливості

За допомогою автоматизованої системи управління портфелем, інвестори можуть розподілити свої кошти між різними класами активів відповідно до їхніх інвестиційних цілей і толерантності до ризику.

Основні класи активів, які пропонує Wealthfront:

• Акції. Wealthfront інвестує в частки акціонерного капіталу компаній через обмінні фонди (ETF).
• Облігації. Брокер також інвестує в облігації, включно з корпоративними облігаціями та облігаціями уряду.
• Нерухомість. Wealthfront пропонує інвестиції в нерухомість через ETF.
• Міжнародні активи. Wealthfront пропонує експозицію до міжнародних акцій та облігацій, що допомагає диверсифікувати портфель інвестора.
• Сировинні товари та природні ресурси.

Портфельні стратегії Wealthfront розробляються з урахуванням довгострокової перспективи і управляються за допомогою їхньої автоматизованої системи, що знижує витрати і спрощує процес інвестування для клієнтів.

Інструменти для диверсифікації портфеля

Диверсифікація портфеля є ключовою стратегією управління ризиком в інвестиціях. Wealthfront пропонує кілька інструментів і рішень, які допомагають інвесторам диверсифікувати свої портфелі:

• Різні класи активів: акції, облігації, нерухомість і сировинні товари. Це допомагає згладити коливання ринку і знизити ризик.
• Wealthfront автоматично перебалансує портфелі клієнтів, щоб підтримувати їхню початкову стратегію.
• Міжнародна диверсифікація. Wealthfront дає змогу інвесторам брати участь у зростанні глобальних економік.

Брокер використовує автоматичне перебалансування і ребалансування портфеля, щоб мінімізувати податкові зобов’язання інвестора і збільшити його прибутковість після сплати податків.

Скільки можна заробити за допомогою Wealthfront?

Ваші потенційні доходи від інвестування через Wealthfront залежать від безлічі факторів:

• Початковий капітал. Скільки грошей ви вкладаєте на початковому етапі.
• Щомісячні внески. Скільки грошей ви плануєте вносити щомісяця.
• Річний дохід. Середній річний дохід, який ви очікуєте отримати від своїх інвестицій.
• Тривалість інвестування. Кількість років, протягом яких ви плануєте залишатися інвестором.
• Структура портфеля. Які активи входять у ваш портфель і в яких пропорціях.
• Світова економічна обстановка. Інвестиції схильні до ризику, і світова економіка може впливати на прибутковість портфеля.

Варто пам’ятати, що всі інвестиції пов’язані з ризиком, і минулі показники не гарантують майбутніх результатів.

Управління ризиками та безпека

Wealthfront вживає серйозних заходів для управління ризиками та забезпечення безпеки коштів своїх клієнтів:

• Диверсифікація інвестицій. Брокер прагне диверсифікувати інвестиції своїх клієнтів за різними класами активів і географічними регіонами, щоб знизити ризик.
• Автоматичне перебалансування. Wealthfront автоматично перебалансує портфелі клієнтів, щоб підтримувати цільовий розподіл активів і управляти ризиком.
• Регулятивна відповідність. Брокер регулярно перевіряється Комісією з цінних паперів і бірж (SEC).

Wealthfront використовує протокол безпеки SSL для шифрування всіх переданих даних і пропонує двофакторну аутентифікацію для додаткового захисту облікових записів своїх клієнтів.

Наскільки безпечний Wealthfront?

Один з основних заходів захисту коштів клієнтів – SIPC-страхування до $500,000 на рахунок. Wealthfront є членом Фінансової служби компенсації інвесторів (SIPC), яка захищає клієнтські рахунки до 500 000 доларів, включаючи до 250 000 доларів готівкою.

Що це означає? SIPC (Securities Investor Protection Corporation) – це некомерційна організація, створена 1970 року для захисту клієнтів брокерських компаній, які подають на банкрутство або стикаються з іншими фінансовими проблемами і не можуть повернути активи своїх клієнтів.

Страхування SIPC забезпечує захист до 500 000 доларів США на інвестора, включаючи до 250 000 доларів США для готівки. Це не означає, що ви отримаєте компенсацію за втрату вартості ваших інвестицій через погане інвестиційне рішення або зниження ринку.

Однак якщо брокерська компанія, в якій ви маєте активи, стає банкрутом, SIPC поверне гроші, які перебували на вашому брокерському рахунку на момент банкрутства.

Комісії та умови Wealthfront

Wealthfront використовує просту і прозору структуру комісій. Брокер стягує єдину щорічну комісію в розмірі 0.25% від загального балансу вашого рахунку. Ця сума – вартість послуг управління активами, включно з перебалансуванням, податковим обліком і автоматичним управлінням ризиками.

Це робить Wealthfront відносно дешевою платформою для інвестування, особливо порівняно з традиційними фінансовими радниками, які зазвичай стягують комісію від 1% до 2%.

Брокер не стягує додаткові комісії за внесення або зняття коштів, відкриття або закриття рахунків, перебалансування портфеля або електронні перекази.

Умови депозитів і зняття коштів

Wealthfront пропонує гнучкі умови для внесення і зняття коштів. Поповнити депозит можна такими способами:

1. Прямі банківські перекази (ACH) – найпоширеніший спосіб внесення депозиту. Ви просто підключаєте свій банківський рахунок до Wealthfront та ініціюєте переказ.
2. Переказ зарплати. Брокер дозволяє безпосередньо переказувати частину або всю вашу зарплату на ваш інвестиційний рахунок.
3. Переведення акцій або інших цінних паперів. Якщо у вас є інвестиції на іншому брокерському рахунку, ви можете перевести ці активи на ваш рахунок у Wealthfront.
4. Ролловери з 401(k) або IRA рахунків. Якщо у вас є накопичення на пенсійному рахунку 401(k) або IRA, ви можете перевести ці кошти на ваш рахунок у Wealthfront.

Внесення депозиту можна здійснити через банківський переказ або пряме внесення. При знятті коштів зазвичай потрібно кілька днів для обробки транзакції.

Технологічні інструменти Wealthfront

Wealthfront забезпечує своїм користувачам доступ до низки потужних та інтуїтивно зрозумілих технологічних інструментів, які роблять процес інвестування зручним та ефективним.

Інтерфейс платформи та зручність використання

На головній сторінці ви знайдете огляд вашого портфеля, включно із загальною вартістю активів, їх розподілом за різними класами активів, а також нещодавніми транзакціями.

У верхній частині екрана розташоване меню навігації, через яке ви можете перейти до різних розділів платформи, включно з інвестиційними рахунками, налаштуваннями, історією транзакцій і підтримкою.

У розділі “Налаштування” ви можете змінити свої особисті дані, налаштувати сповіщення, підключити банківський рахунок і виконати інші адміністративні функції.

Платформа також пропонує низку інструментів і ресурсів для планування та управління вашими інвестиціями, включно з калькуляторами, планувальниками та аналітичними інструментами.

Мобільні додатки та доступність

Wealthfront пропонує мобільні додатки для iOS і Android, що дає змогу клієнтам керувати своїми інвестиціями на ходу. Додатки забезпечують повний доступ до функціонала платформи і пропонують зручні функції: повідомлення про важливі зміни в портфелі та можливість швидко виконувати транзакції.

Мобільний додаток дає можливість повноцінно керувати своїм інвестиційним портфелем зі смартфона: переглядати статус, здійснювати депозити, виводити кошти.

Виконує автоматичне ребалансування портфеля для підтримки заданої структури активів. Містить інструменти для аналізу інвестицій і планування фінансових цілей.

Двофакторна аутентифікація та шифрування даних забезпечують захист інформації користувача. Також доступна підтримка клієнтів. Додаток працює на платформах iOS і Android. Рейтинг 4.8 в App Store і 4.3 в Google Play Store.

Інтеграція з фінансовими інструментами третіх сторін

Платформа інтегрована з основними банками, що дає змогу легко переказувати гроші між банківськими та інвестиційними рахунками.

Wealthfront також здатний синхронізуватися з іншими інвестиційними рахунками, надаючи загальний огляд фінансового становища користувача.

Також брокер підтримує перекази активів з інших брокерських рахунків і перекази пенсійних накопичень з 401(k) або IRA рахунків.

Якість обслуговування клієнтів Wealthfront

Ви можете зв’язатися з підтримкою через:

• електронну пошту [email protected];
• телефон 877-910-4232, 844-995=8437;
• чат у режимі реального часу на веб-сайті.

За відгуками, клієнти зазвичай отримують відповідь на свої запитання протягом кількох годин. Користувачі відзначають професіоналізм операторів техпідтримки та корисність відповідей.

Навчання та інформаційні ресурси

Wealthfront пропонує широкий спектр освітніх матеріалів і посібників для користувачів. Доступні навчальні відео, статті, блоги та вебінари на різні теми – від основ інвестування до складніших стратегій. Ці ресурси допоможуть як новачкам, так і досвідченим інвесторам розширити свої знання і навички.

Wealthfront також пропонує різні інструменти для аналізу та прогнозування.

Path – функції планування цілей Wealthfront. Щоб ними скористатися, необхідно пов’язати всі свої фінансові рахунки для створення точної картини поточних фінансів.

Інвестори Wealthfront можуть вибрати з наступного списку початкових цілей:

• Домоволодіння.
• Достроковий вихід на пенсію.
• Вільний час для подорожей.
• Коледж.

Моделювання автоматично оновлюється при зміні будь-якого з вхідних даних.

Крім допомоги у відстеженні прогресу в досягненні ваших цілей, на платформі представлено вбудовані діаграми і графіки, що прогнозують потенційну прибутковість. План буде оновлюватися з новими рекомендаціями щоразу, коли ви змінюєте мету або інші ключові вхідні дані.

Wealthfront також надає підтримку при прийнятті фінансових рішень. Брокер пропонує персоналізовані поради та рекомендації, засновані на вашій фінансовій ситуації та інвестиційних цілях.

Додаткові послуги та особливості

Wealthfront пропонує низку додаткових послуг:

• Управління податками та мінімізація податкових зобов’язань. Складні алгоритми брокера працюють над тим, щоб оптимізувати ваше податкове навантаження, використовуючи стратегії податкового лосс-харвестінгу та ефективне ребалансування. Ці методи можуть допомогти збільшити прибутковість інвестицій після сплати податків.
• Автоматичне перебалансування та ребалансування портфеля. Брокер автоматично адаптує ваш портфель до змін у ринкових умовах і ваших інвестиційних цілей.

Це допомагає підтримувати оптимальний розподіл активів і мінімізувати ризик.

Програми партнерства та бонусні програми

Wealthfront пропонує дві реферальні програми:

• Для грошових рахунків. Запрошення нового клієнта, який відкриває грошовий рахунок, призводить до підвищення APY на 0,5% для обох учасників на 3 місяці. Підвищення APY починається наступного дня після подачі заявки і триває на суму до $250,000. Обидва учасники також отримують безкоштовне управління $5000 на автоматизованому інвестиційному обліковому записі. Максимальна тривалість збільшення APY – 6 місяців.
• Для інвестиційних рахунків. Запрошення нового клієнта, який відкриває автоматизований інвестиційний рахунок, призводить до управління $5000 безкоштовно для обох учасників. Немає обмежень щодо суми грошей, якою можна управляти безкоштовно.

APY, або Annual Percentage Yield (річний відсотковий дохід) – це відсоткова ставка, що відображає загальну суму відсотків, яку ощадний рахунок або інвестиційний інструмент зароблятиме за рік з урахуванням складного відсотка.

Слово “складний” означає, що ви заробляєте відсотки не тільки на початкову суму депозиту або інвестиції, а й на відсотки, які ви вже заробили. Так, з плином часу, ваша сума вкладень зростає все швидше завдяки ефекту складних відсотків.

Висновок і резюме

Wealthfront є одним з провідних робо-адвізорів на ринку США з великим набором функцій і послуг. Ключова перевага – інноваційна технологія, яка забезпечує автоматичне управління інвестиціями та мінімізацію податкових зобов’язань.

Брокер пропонує широкий спектр освітніх та інформаційних ресурсів, які допоможуть як новачкам, так і досвідченим інвесторам поліпшити свої навички та знання.

Wealthfront – не типова платформа для трейдингу. Компанія пропонує стандартні портфелі – деякі користувачі вважають відсутність кастомізації інвестиційних стратегій недоліком.

Якщо ви шукаєте автоматизоване рішення для управління своїми інвестиціями з доступом до просунутих стратегій мінімізації податків і освітніх ресурсів, Wealthfront – чудовий вибір. У майданчика хороші показники прибутковості – 4,55% річних на короткострокових інвестиціях.

Для досвідчених трейдерів інструменти і можливості платформи можуть здатися консервативними з погляду управління особистою стратегією і потенційного заробітку.