Жалобы на торговые платформы: проблемы и решения

Издание IBIS World сообщает, что количество брокерских компаний в США увеличилось на 1,6% в 2023 году и составило 5 776 площадок. В мире же насчитывается от 17 до 100 тысяч брокеров, по разным оценкам. Откуда такой огромный разброс в данных?

Множество компаний приходят на рынок без лицензий, они за пару дней создают сайт, запускают рекламу и предлагают трейдерам доверить им свои деньги. Вести точный учет количества таких «бабочек-однодневок» (они вскоре исчезают с деньгами доверившихся пользователей) невозможно.

В ситуации с офшорными лицензиями тоже не все однозначно – компании пачками регистрируются в Кюрасао, на Сейшельских островах, Белизе, и никакого реестра там нет.

Интернет пестрит жалобами пользователей на брокерские площадки – обманули, заблокировали, не отдают средства. Причин много, но обычно дело ограничивается потоком ненависти в сторону компании.

А если попробовать защитить свои права? Давайте разберемся, как можно повлиять на брокера, когда он в открытую не выполняет своих обязательств.

Что такое торговые платформы и как они работают?

Зачем вообще нужна трейдеру торговая платформа? И можно ли обойтись без нее на финансовых рынках? Ответы найдете в данном разделе.

Финансовые инструменты торгуются на крупных рынках. Валюты обменивают на Форексе, акции или драгоценные металлы продают и покупают на биржевых площадках вроде NASDAQ или Лондонской биржи.

Крупные игроки, обеспечивающие многомиллионные обороты, получают прямой доступ к таким рынкам, но индивидуальному инвестору с относительно небольшим капиталом путь туда закрыт.

Для торговли на фондовом рынке без посредников вам потребуется открыть юридическое лицо, а затем получить соответствующую лицензию. В некоторых юрисдикциях подобная процедура обходится в несколько сотен тысяч евро, и частному инвестору она невыгодна.

Источник: Alpari

Брокерская платформа – это компания-посредник, открывающая для вас доступ к финансовым рынкам. Брокер совершает сделки за вас, отправляя приобретенные активы на ваш баланс, а взамен удерживается комиссия за проведенную операцию. Давайте рассмотрим, как работает брокерская площадка.

1. Трейдер регистрирует аккаунт на выбранной брокерской площадке.
2. Торговый баланс пополняется одним из доступных способов.
3. Вы заключаете сделки по покупке или продаже выбранных активов.
4. Брокер покупает их на бирже от вашего имени, активы добавляются на ваш баланс.
5. За каждую торговую операцию взимается оговоренная заранее комиссия.
6. Когда трейдер хочет забрать свои деньги с площадки, он оформляет вывод одним из удобных способов.

Альтернативное решение – торговать на OTC (over-the-counter), внебиржевом рынке. Сделки заключаются напрямую между продавцами и покупателями. У такой опции есть как преимущества, так и существенные недостатки.

OTC рынок ограничивается тремя относительными преимуществами, но взамен появляется риск столкнуться с мошенникам. А новичкам такой способ вообще не рекомендуется, поскольку внебиржевые сделки куда сложнее торговли через брокера.

Зарегистрироваться на брокерской платформе несложно. Процедура занимает от 2 до 5 минут, в зависимости от конкретной площадки. Надежные платформы, работающие по лицензии, требуют от своих клиентов подтверждения своей личности. Необходимо загрузить сканы ID документа.

Несмотря на очевидные преимущества работы с брокерской компанией, в интернете постоянно встречаются жалобы клиентов на брокеров. В чем их суть и какие претензии встречаются чаще всего?

Какие проблемы могут возникнуть при использовании торговых платформ?

С какими проблемами сталкиваются трейдеры при работе с брокерской площадкой? Разбираемся с наиболее распространенными причинами разногласий.

Сразу оговоримся, что у каждой брокерской компании есть правила и условия пользования платформой. Когда вы проходите регистрацию, площадка в обязательном порядке просит вас поставить галочку-согласие со всеми требованиями.

Будем честны, все пункты соглашения перечитывают единицы, большинство трейдеров просто ставят галочку, чтобы побыстрее завершить процесс регистрации. И это большая ошибка.

теории, на брокерском счету у вас могут храниться миллионы долларов, поэтому не читать правила и условия площадки – равно как открыть счет в банке и подписать все договоры без прочтения.

Условия у каждой брокерской площадки свои. Например, вы открываете счет у брокера Alpari. При регистрации требуется принять условия «Клиентского соглашения». Состоит оно из 26 разделов (29 страниц). Текст соглашения доступен только на английском языке.

Профессиональный трейдер предпочитает заморочиться, перечитать все требования, при необходимости перевести документ, чтобы ничего не нарушать и не вступать в конфликт с платформой.

Неправильное понимание правил платформы – это ключевая проблема, с которой сталкивается трейдер. В число других распространенных проблем можно отнести:

• Использование чужих данных при верификации профиля.

Авторитетные брокерские конторы следуют рекомендациям финансовых регуляторов. Одно из требований – следование KYC верификации. Трейдеры имеют право регистрироваться с 18-летнего возраста, но многие данное правило игнорируют.

Они используют чужие данные (друзей, родственников и т.д.). Далее пользователь сталкивается с проблемами при попытке верификации учетной записи.

Возможное решение проблемы: просить друзей или знакомых, на которых открыт профиль, верифицировать его. В отдельных случаях брокер даже попросит видео верификацию.

Важно! Не рекомендуется пользоваться чужими данными, когда вы регистрируетесь на сайте брокера. Если вам нет 18 лет, лучше совершенствуйте свои знания и ждите «легального возраста».

• Проблемы с выводом средств.

Вторая по популярности проблема заключается в невозможности вывести свои средства со счета. Лицензированные брокеры просят трейдера верифицировать платежный метод. Вы добавляете свою платежную карту при внесении депозита, и платформа ее запоминает.

На другую карту вывести деньги уже нельзя. Топовые площадки разрешают переводить средства только на свою карту.

Возможное решение проблемы: авторизовать свою банковскую карту, а потом уже переводить средства на нее.

• Неправильное понимание торговых условий.

Проблема характерна скорее для новичков. Начинающий трейдер регистрирует свой аккаунт, экспериментирует с разными финансовыми инструментами, пробует кредитное плечо, не понимая, как оно работает. В результате трейдер теряет свои деньги, но обвиняет во всем брокера.

Возможное решение: изучить видео или текстовые материалы, чтобы понимать, как работают производные инструменты, маржа и кредитное плечо.

Источник: Блог Трейдера

Возможны и другие проблемы с использованием брокерской площадки, особенно в случае с начинающими брокерами.

Какие жалобы на торговые платформы чаще всего поступают?

На форумах и тематических сайтах вы найдете массу жалоб на разные брокерские платформы. Какие причины жалоб встречаются чаще всего?

Подача официальной жалобы на брокерскую площадку – это серьезный шаг, и для него трейдер должен иметь веские основания. В числе наиболее распространенных причин для подачи жалобы мы выделяем:

• Проблемы с выводом денежных средств. Наиболее распространенная причина. Брокер отказывается выплачивать заработанные трейдеров средства. Компания объясняет свой отказ по-разному – временные ограничения, технические работы, дополнительные условия и т.д. Клиента постоянно «кормят завтраками», просят подождать еще.
• Блокировка аккаунта без видимых на то причин. В один прекрасный момент трейдер заходит на свою страницу, но его счет заблокирован, а войти в личный кабинет по логину и паролю невозможно. Причем брокерская платформа не объяснила, почему счет заблокирован. Параллельно замораживаются средства на балансе.
• Нарушение правил предоставления услуг. Трейдер может представить доказательства того, что брокер нарушает свои же правила. Например, навязывает услуги, считающиеся опциональными, или взимает плату за сервисы, определенные как бесплатные. В эту же категорию входят скрытые или завышенные комиссии.
• Брокерская компания в принудительном порядке закрыла сделку. Допустим, трейдер открыл фьючерсную позицию с большим кредитным плечом, ушел в минус, однако решил не закрывать ее, а дождаться разворота. Фьючерсный контракт бессрочный, поэтому трейдер сам решает, когда его закрывать. На счету достаточно денег для оплаты финансирования. Брокерская компания принудительно закрывает сделку, заранее не предупредив трейдера. И пользователь сталкивается с незапланированными убытками.
• Брокер ввел санкции в отношении отдельных трейдеров или по национальному признаку. В данном случае жалоба не принесет результатов, поскольку брокерские компании обязаны следовать требованиям финрегуляторов и правительственным распоряжениям. Допустим, трейдера уличили в отмывании денег и попросили брокера заблокировать счет. Отказ блокировать аккаунт может обернуться потерей лицензии.

В большинстве случаев трейдеры не знают, что предпринять, когда их права нарушены. Они оставляют отрицательные гневные отзывы на форумах, тематических сайтах, но это мало чем помогает ситуации. Права остаются нарушены, а брокерская компания может заказать 100 положительных отзывов в ответ на один отрицательный.

Источник: Tradernew

О возможности защитить свои права через финансового регулятора знают единицы, а пользуются ей и того меньше трейдеров.

Как определить надежность торговой платформы?

Чтобы избежать проблем в будущем, рекомендуется сразу выбирать авторитетную и надежную брокерскую платформу. Разбираемся, какие критерии являются самыми важными.

Зачем решать проблемы с брокерской компанией, если их можно изначально избежать? Начинающий трейдер приходит на рынок, где его ждут сотни брокеров, и каждый наперебой предлагает «самые выгодные условия». На какие критерии стоит обратить внимание при выборе?

1. Лицензия. Самый важный фактор. Нелицензированных брокеров обходите стороной, никто не помешает им скрыться с вашими деньгами. Доверять компаниям с офшорной лицензией тоже не стоит. Вы вряд ли сможете доказать свою правоту, если площадка зарегистрирована где-нибудь на Каймановых или Маршалловых островах. Лучший выбор – открытие счета у брокера, лицензированного авторитетным регулятором (CySEC, FSA, FINMA и т.д.).
2. Рейтинг. В открытом доступе вы найдете массу рейтингов брокерских компаний. Да, они часто необъективны, рекламируется какая-то посредственная платформа, и ее ставят на первое место. Но сравнение рейтингов многое даст новичку. Допустим, вы посмотрели пять разных рейтингов и заметили, что EToro везде включают в топ-3. Напрашивается вывод, что компания достаточно авторитетна, ее считают топовой даже в «рекламных рейтингах». А еще можно заглянуть на сайты фондовых бирж, они тоже составляют брокерские рейтинги.
3. Статистика брокера. В открытом доступе есть информация и о статистике отдельной брокерской компании. Обращайте внимание на год основания, количество активных клиентов и торговые объемы. Чем больше времени брокер провел на рынке, тем лучше. Конечно, периодически появляются хорошие площадки, которые затем становятся топами, но для новичков лучше не экспериментировать и выбрать брокера, работающего более 5 лет. Компания должна отличаться большой клиентской аудиторией (1+ миллиона зарегистрированных пользователей) и внушительными торговыми объемами.
4. Ассортимент торговых инструментов. Заранее подумайте, какие инструменты вас интересуют и подбирайте брокера под ваши предпочтения. Допустим, вы хотите торговать акциями американских компаний или заинтересованы в доступе к австралийской и новозеландской фондовым биржам. А может вы хотите продавать и покупать металлы и сырьевые товары?
5. Комиссионные сборы. Надежный и авторитетный брокер сразу сообщает трейдерам, какие комиссии придется платить, работая на площадке. Все отчисления прозрачны, нет скрытых платежей. Если вы столкнулись с необходимостью заплатить сборы, ранее не оговоренные, стоит задуматься. Даже если вас убеждают в единовременном характере таких платежей.

С выбором брокерской компании для торговли спешить не стоит. Изучите все предложения на рынке, сравните их между собой, определите самые важные критерии для себя, а затем уже переходите к выбору.

Важно! Рекомендуется создавать аккаунт у брокерской компании, лицензированной в вашей юрисдикции. Например, жителю Австрии можно открывать аккаунт в любой компании, имеющей лицензию страны ЕС, но регистрироваться на вьетнамской или аргентинской торговой площадке не стоит, доказать свою правоту будет сложнее.

Как защитить свои интересы при использовании торговых платформ?

Позаботьтесь о защите своих прав заранее. В этом разделе вы узнаете, почему собирать доказательства своей правоты – это верный подход, даже если никаких проблем с брокером у вас нет и не предвидится.

Когда вы регистрируетесь у брокера, вы рассчитываете на безоблачное комфортное сотрудничество. Но лучше заранее готовиться к худшему, чтобы его избежать. Что это значит?

Обращение с жалобой к финансовому регулятору необходимо подкреплять доказательствами. А их лучше собирать заранее. Если не возникнет никаких спорных ситуаций, вы просто удалите свою «доказательную базу». Какие скрины рекомендуется делать с самого начала сотрудничества с брокером?

• Прохождение регистрации. Зафиксируйте данные, которые вы указываете в процессе создания учетной записи.
• Верификация. Сделайте скрины процесса верификации и обязательно того сообщения, где брокерская компания сообщает клиенту, что личность подтверждена, верификация пройдена успешно. Для большей убедительности вы можете написать в техподдержку с просьбой подтвердить, что никаких дополнительных документов от вас не требуется. Скрин диалога также стоит сделать.
• Пополнение счета. Храните доказательства всех внесенных на площадку депозитов, скриньте состояние своего баланса после пополнения. Не лишним будет и фиксировать платежный метод, с которого совершались оплаты.
• Выводы средств. Если вы уже выводили свои деньги с платформы, делайте скрины банковских сообщений, подтверждающих зачисление средств на счет.

Иначе говоря, фиксируйте все действия, как-то связанные с финансами и торговлей на площадке. Сделать скрин экрана занимает несколько секунд, сохраняйте их в отдельную папку. Относитесь к этому как к документации. Вы же ведете бухгалтерию и налоговую документацию? Вот просто будет еще одна отчетность.

Если же в ходе сотрудничества с платформой у вас уже возникали какие-то проблемы и вы обращались в службу технической поддержки, делайте скрины всех переписок. В случае с разговорами в телефонном режиме, их можно тоже записывать, но заморачиваться стоит, если суть общения действительно важна и иллюстрирует нарушение ваших прав.

Чем большая доказательная база у вас будет, тем легче будет отстоять свои права. Многие трейдеры, даже профессионалы, задумываются о необходимости сбора доказательств, когда права уже нарушены, а брокер начинает отвечать уклончиво и размыто.

Как подать жалобу на торговую площадку и что делать, если жалоба не решена?

В этом разделе разберем процесс обращения с жалобой к финансовому регулятору. Какие шаги важны? Как направлять свою жалобу? И какие шансы на ее успешное рассмотрение?

Если вы уверены в нарушении своих прав со стороны брокерской платформы, выполните следующие действия (рассматриваем на примере Комиссии по ценным бумагам и биржам Кипра):

Шаг 1. Обращайтесь в службу поддержки брокера. Все, включая финрегулятора, заинтересованы в мирном урегулировании проблемы. Напишите в техподдержку, максимально подробно изложите свою проблему, представьте доказательства своей правоты. Если вам навстречу идти не хотят, переходим к следующему шагу.

Шаг 2. Индивидуальную жалобу лучше всего направлять местному омбудсмену, который ответственен за соблюдение прав человека. На Кипре должность занимает Мария Стилиану-Лотиди.

Подать жалобу вы можете на сайте омбудсмена. К жалобе подкрепите все необходимые скрины. Если они на русском, переведите их на английский и заверьте нотариально.

Шаг 3. Когда обращение к омбудсмену не помогает, обращайтесь напрямую в CySEC. Открываем официальный сайт регулятора, в верхнем меню ищем раздел Investor Protection, а потом кликаем по Complaint Regarding CIFS.

Заполните все поля жалобы (имя и фамилия, номер паспорта, страна и адрес проживания, Емейл и номер телефона). В разделе Summary of Your Complaint просят описать суть жалобы. Укажите название компании, причину обращения и другие данные.

Важно! Вся информация указывается на английском. Если для вас это проблема, попросите кого-нибудь, чтобы заполнил все поля за вас.

Проверьте всю указанную информацию и нажмите на кнопку Submit Complaint, чтобы отправить жалобу на рассмотрение.

CySEC принимает во внимание все жалобы, но на индивидуальные отвечает крайне редко. Лучший способ добиться результата – подать коллективную жалобу. Запустите на форуме или в тематических группах вопрос, кого еще «кинула» платформа, объединитесь и пожалуйтесь вместе. Тогда шанс на успешное решение проблемы возрастает в разы.

Выводы

Конфликты с брокером – распространенная ситуация. Иногда вина лежит на самом трейдере, но порой его права действительно нарушаются. Большинство «обиженных и оскорбленных» идут в комментарии, пишут негативные отзывы и на этом все заканчивается.

Более «прокаченные» в знаниях трейдеры обращаются в вышестоящие инстанции. Если у вас собрана доказательная база, подтверждающая вашу правоту, направляйте свою жалобу финрегулятору.