Degiro

Обзор брокера Degiro

Брокер Degiro часто получает положительные отзывы за низкие комиссии и простоту использования платформы. Клиенты ценят широкий выбор инструментов для торговли и возможность доступа к международным рынкам.

Однако, встречаются жалобы на службу поддержки – иногда пользователи сталкиваются с задержками в ответах или ощущают нехватку помощи по сложным вопросам. Есть замечания к процессу верификации аккаунтов, который может быть длительным.

В общем, большинство клиентов удовлетворены работой Degiro, выделяя особенно доступные цены и удобный интерфейс, но компании есть над чем работать в плане обслуживания клиентов.

Degiro — это европейская компания, предоставляющая услуги онлайн-трейдинга частным инвесторам с 2012 года. Для клиентов доступны акции, облигации, опционы, фьючерсы, фонды, сырьевые товары и ETF. У брокера есть доступ к глобальным рынкам, включая Австралию, Японию, Гонконг и другие регионы мира.

За 11 лет Degiro забрал 90+ международных наград. Основное преимущество, из-за которого к проекту присоединилось 2,5 млн клиентов, — это низкие комиссии. Degiro обслуживает инвесторов из 16 европейских стран: Нидерланды, Германия, Франция, Испания, Польша и другие.

Брокер регулируется немецким BaFin, Нидерландским управлением финансовых рынков (AFM) и Центральным банком Нидерландов (DNB). Degiro соответствует нормативам, установленным Европейским органом по ценным бумагам и рынкам (ESMA).

Регистрация личного кабинета Degiro

Регистрация на Degiro начинается с посещения домашней страницы degiro.com. Несмотря на немного скучный дизайн, на сайте есть информация о компании и международные награды, которые вызывают доверие.

Для открытия счёта нужно нажать кнопку «Open an account» в правом верхнем углу, выбрать страну (от неё зависит базовая валюта), ввести e-mail, придумать имя пользователя и пароль. После этого на почту придёт письмо для подтверждения регистрации.

Затем нужно заполнить информацию для личного кабинета:

• ФИО.
• Номер мобильного телефона.
• Адрес проживания.
• Дату и страну рождения.

Далее необходимо указать номер банковского счёта, с которого будут переводиться средства на счёт в Degiro, и загрузить скан паспорта.

После проверки данных, которая занимает ~2 дня, приходит письмо о подтверждении регистрации. Это значит, что можно выбирать тип счёта — рекомендуется базовый (как наиболее дешёвый вариант).

Затем нужно ознакомиться и подписать длинное соглашение об инвестиционных услугах, после чего аккаунт будет готов к пополнению. Это можно сделать банковским переводом.

После поступления средств на счёт нужно пройти тест на соответствие, заполнить форму W-8BEN и, наконец, приступить к торговле. Тестирование и документ налогообложения можно на время отложить.

Депозит и вывод средств

Есть 2 способа пополнить счёт:

• Sofort.
• Банковский перевод.

Первый метод включает переводы с дебетовых и кредитных карт, позволяющие перечислять деньги моментально. Доступность конкретных способов пополнения различается в зависимости от местонахождения трейдера и нормативно-правового регулирования финансовых операций внутри его страны.

Degiro не устанавливает минимальную сумму депозита для открытия счёта. Инвесторы могут открыть аккаунт и начать торговлю с любой суммой.

Sofort не распространяется на вывод средств, поэтому не стоит рассчитывать на моментальную выплату. Degiro не взимает комиссию, но следует учитывать потенциальные сборы, связанные с банками и конвертацией валют.

Безопасность клиентских средств

Degiro регулируется немецким финансовым регулятором BaFin как дочерний банк flatexDEGIRO Bank AG. Средства клиентов Degiro защищены от банкротства, так как хранятся на сегрегированных счетах.

В случае, если активы по каким-то причинам не могут быть возвращены клиентам, Degiro попадает под действие немецкой программы по защите инвесторов. Она компенсирует потери от невозвращённых активов до 90% (максимум €20 тыс.).

Суммы до €100 тыс., депонированные со счетов Degiro в flatexDEGIRO Bank AG, подлежат компенсации в рамках немецкой программы по гарантии депозитов. Кредиторы не смогут претендовать на активы клиентов даже в случае невыплаты компанией своих долгов.

Degiro также зарегистрирован в финансовых органах стран, где ведёт деятельность:

• Чехия.
• Дания.
• Германия.
• Испания.
• Франция.
• Ирландия.
• Италия и другие.

Можно сделать вывод, что активы клиентов Degiro хорошо защищены благодаря регулированию в Германии и сегрегированным счетам. Риск потери средств минимален.

Торговые инструменты Degiro

Для трейдеров подготовлен набор инструментов на любой вкус:

• Акции.
• Облигации.
• Опционы.
• Фьючерсы.
• Фонды.
• Криптовалюта.
• Товары.
• ETF.

Такой ассортимент позволяет инвесторам Degiro использовать как краткосрочные, так и долгосрочные стратегии, регулируя уровень риска.

Акции

Пользователи Degiro торгуют акциями 50+ мировых бирж в 30 странах, включая:

• NASDAQ.
• S&P.
• DAX.
• FTSE.
• PSI и другие.

Акции представляют долю собственности в компании. Прибыльность зависит от финансовых результатов и перспектив компании. Высокий потенциал доходности, но и высокие риски.

ETF

ETF — фонд, торгуемый как акция. Отражает динамику индекса или отрасли. Низкие затраты, высокая ликвидность.

В распоряжении трейдера тысячи ETF, которые можно выбирать в соответствии с типом (ETF, ETN, ETC, Crypto), фондовыми рынками, эмитентом, регионом, базовым активом, распределением активов и общими расходами (TER).

Облигации

Облигации — ценные бумаги, эмитент выплачивает проценты и номинал в установленный срок. Более низкие риски по сравнению с акциями. Есть государственные и корпоративные облигации со вторичного рынка из нескольких стран.

Фонды

Фонды инвестируют в акции, облигации, недвижимость. Бывают паевые, хедж-фонды, ETF. Иногда используются, чтобы диверсифицировать вложения. Degiro позволяет фильтровать инвестиционные фонды по типу комиссии и эмитенту.

Опционы

Опционы — контракты на покупку или продажу базового актива по фиксированной цене. Бывают колл и пут опционы. Эта категория активов сопряжена с повышенным риском.

Доступен довольно широкий список опционов. Включены CBOE, CME, Eurex и NYMEX. Можно фильтровать по базовому активу, цене исполнения, месяцу и году.

Фьючерсы

Фьючерсы — контракты на поставку актива в будущем. Часто становятся инструментом для хеджирования рисков. Фьючерсы регулируются гарантийным обеспечением. В этом классе активов ассортимент Degiro ограничен.

Криптовалюты и товары

Для выбора этих активов нужно перейти в строку поиска по трекерам, потому что их категорий нет в раздел «Продукты».

Криптовалюта — децентрализованные цифровые валюты, высоковолатильные. Наиболее популярные: BTC и ETH. По запросу «Bitcoin» появляется несколько трекеров ETF.

Товары — инвестиции в сырьё, металлы, продукты. Ситуация аналогичная: товары не выделяют в отдельную категорию активов. Первый результат в поиске по запросу «золото» — это ETC, воспроизводящий цену металла.

Торговые платформы

Брокер предоставляет торговую платформу с простым интерфейсом. В ней отображаются данные о рынке в режиме реального времени, есть расширенные инструменты построения графиков и упорядоченная система исполнения ордеров.

Платформа Degiro доступна как в веб-версии, так и в виде мобильного приложения. Это обеспечивает гибкость для пользователей в управлении их инвестициями на различных устройствах.

Сразу после входа в систему пользователь видит обзор текущей ситуации на рынке, включая котировки фондовых индексов, главные новости, экономический календарь, отчёты компаний и дивиденды.

В верхнем правом углу расположены кнопки быстрого доступа для пополнения счёта, вывода средств и открытия ордеров.

Трейдер может работать с ордерами 4 видов:

• Рыночный ордер (Market) — приказ немедленно купить или продать актив по текущей рыночной цене. Рыночный ордер гарантирует исполнение сделки, но цена может отличаться от ожидаемой из-за волатильности.
• Лимитный ордер (Limit) — приказ купить или продать актив по указанной цене или лучше. Не гарантирует исполнения.
• Стоп-лосс (Stop Loss) — приказ продать актив, если его цена упадет до определённого уровня. Используется для минимизации убытков.
• Стоп-лимит (Stop Limit) — это комбинация стоп-лосса и лимитного ордера. Как только цена достигает заданного стоп-уровня, выставляется лимитный ордер, а не рыночный. Это позволяет контролировать минимальную цену, по которой инвестор готов продать актив при срабатывании стопа.

Чтобы купить актив, достаточно ввести его название в строку поиска в левом верхнем углу. Например, при вводе «Vanguard S&P500» отображается список доступных ETF этого фонда. Можно выбрать версию в евро, торговля которой доступна без комиссий.

При выборе конкретного ETF открывается страница с подробной информацией о нём. Здесь можно ознакомиться с документами и отчётностью фонда. Для покупки достаточно нажать кнопку «Купить» и в появившемся окне указать количество лотов.

По умолчанию выставляется лимитный ордер для исполнения по заданной максимальной цене. Также можно выбрать ордер на день или до отмены. После проверки условий сделки остаётся только подтвердить покупку.

Если рынок открыт, сделка исполняется мгновенно. В противном случае ордер отображается в списке активных заявок. Выполненная сделка сразу появляется в портфеле пользователя.

В разделе «Избранное» можно просматривать выбранные акции и ETF для мониторинга.

В разделе «Портфель» отображаются текущие позиции и активы.

Раздел «Входящие» содержит сообщения от Degiro, статус открытых ордеров, историю транзакций.

В разделе «Продукты» можно самостоятельно изучить весь спектр финансовых инструментов брокера.

Мобильное приложение

Degiro адаптировал функционал торгового терминала под мобильные ОС. Приложение доступно для Android и IOS. Оно отличается удобством и простотой использования. Приложение удобнее веб-версии, если работать с планшета или смартфона.

Degiro App предоставляет доступ к торговле в реальном времени, держит в курсе тенденций рынка. Через приложение можно совершать сделки в любом месте.

Виды счетов Degiro

Брокер предлагает 4 типа торговых счетов, ориентированных на разные потребности инвесторов:

• Basic (базовый аккаунт),
• Active (активный аккаунт),
• Trader (трейдер-аккаунт),
• Day Trader (дневной трейдер-аккаунт).

Базовый аккаунт подходит инвесторам, которым нужен простой и недорогой способ выйти на рынок. На этом счёте доступна торговля большинством финансовых инструментов. Ограничения касаются следующих операций: торговля опционами, фьючерсами, шорт-позиции и маржинальное кредитование.

Активный аккаунт ориентирован на профессиональных трейдеров и тех, кто совершает большое количество сделок. Этот счёт предоставляет доступ к расширенным инструментам и возможностям: можно торговать всеми категориями активов.

Трейдер-аккаунт — золотая середина между базовым и активным счетами. Он подходит для широкого круга инвесторов. Его главное отличие — увеличенный размер кредитного плеча: не более 100% от стоимости портфеля.

Последний тип аккаунта, дневной трейдер, разработан специально для инвесторов, занимающихся внутридневной торговлей. Счёт предоставляет необходимый набор инструментов и возможностей для такого стиля работы. Дневной трейдер можно открыть только по запросу после прохождения проверки.

Торговые комиссии

Degiro предлагает конкурентные тарифы за торговые операции. Брокерская платформа обеспечивает прозрачное ценообразование и низкие комиссии за сделки. Комиссия за акцию может составлять €2-3 в зависимости от биржи.

Следует учитывать потенциальные сборы за торговлю опционами и взаимными фондами.

Degiro не взимает комиссию за торговлю более чем 200 ETF, но при размещении ордера отображается плата €1. Это внешние расходы на расчёты, брокерские сборы и исполнение сделки. За ETF вне списка взимается комиссия €2 плюс €1 за обработку сделки.

Комиссия за акции США, Канады и национального рынка составляет €1 плюс €1 за обработку, минимум €2 за сделку. За европейские акции — €3,90 плюс €1. За акции Австралии, Гонконга, Японии и Сингапура — €5 плюс €1.

Дополнительные сборы зависят от актива и биржи. В целом, комиссии Degiro от средних до низких. Нет платы за открытие и закрытие счёта, за бездействие и вывод средств.

Взимается ежегодная плата за подключение к зарубежным биржам — 0,25% от портфеля, максимум €2,5 в год за каждую биржу. Это касается покупки активов, не котирующихся на национальном рынке.

При конвертации валюты для совершения сделки взимается комиссия 0,25%. Но можно открыть счёт в долларах США, чтобы избежать конвертации при покупке активов в долларах. При выводе средств со счёта в долларах для конвертации в евро снова взимается комиссия 0,25%.

Почему торговые комиссии — это важно?

Согласно эффекту сложных процентов, когда инвестор начинает вкладывать средства, его деньги начинают приносить доход. Поначалу доход невелик, но со временем он растёт экспоненциально.

Рассмотрим ситуацию: инвестор вкладывает $30000 на фондовом рынке, где средняя доходность составляет 6% годовых. На второй год его инвестиции принесут 6% от всей суммы, включая прошлогодний доход. Через 20 лет изначальные $30000 превратятся в $96214.

Если инвестор платит 1% комиссии за управление инвестициями, картина меняется. При тех же условиях через 20 лет $30000 превратятся лишь в $79599.

Таким образом, из-за комиссий инвестор недополучит $16615. Ситуация выглядит более убедительно, когда первоначальный депозит составляет сотни тысяч долларов.

Размер торговых комиссий кажется небольшим, но их влияние на доходность и общую сумму инвестиций за долгосрочный период очень велико. Поэтому при инвестировании крайне важно ориентироваться на финансовые инструменты с минимальными затратами.

Обратная связь

Поддержка клиентов в Degiro доступна 24/5 по электронной почте, телефону и в социальных сетях. Однако сервис неоднократно становился предметом обсуждения среди пользователей, есть жалобы по поводу оперативности и эффективности.

На электронные письма компания отвечает в течение 1-5 дней, что достаточно долго. Возможны задержки и при звонках в службу поддержки. У сообщества есть вопросы о компетентности сотрудников.

Есть раздел FAQ, где собраны ответы на часто задаваемые вопросы. Это позволяет решить типовые проблемы самостоятельно. Также на сайте доступны инструкции по работе с платформой.

Обучение

Degiro предоставляет клиентам образовательные материалы, чтобы улучшить понимание финансовых рынков и инвестиционных стратегий. Образовательный центр брокера охватывает популярные темы, ориентированные как на начинающих, так и на опытных инвесторов.

В материалах Degiro собрана базовая информация, чтобы научить трейдеров принимать обоснованные решения.

Для новичков есть статьи о том, как открыть счёт у брокера, основы инвестирования, обзор финансовых инструментов, с которыми можно торговать на платформе. Описан процесс пополнения счёта и вывода средств.

Опытные инвесторы найдут полезными материалы об анализе рынка, стратегиях торговли, управлении рисками. На сайте Degiro рассказывается о техническом и фундаментальном анализе, торговле по индикаторам, построении оптимального инвестиционного портфеля.

Преимущества Degiro

• Низкие комиссии.
• Широкий выбор инструментов.
• Простой и удобный интерфейс.
• Европейское регулирование и надзор.
• Доступ к мировым рынкам.
• Минимальный депозит $0.
• Прямой доступ к рынкам.
• Широкий выбор инструментов.
• Образовательные материалы.
• Нет комиссии за открытие счёта и вывод средств.

Недостатки Degiro

• Ограниченные возможности аналитики.
• Отсутствие поддержки русского языка.
• Медленная техподдежка.
• Комиссия за конвертацию валюты.
• Ежегодная плата за подключение новых бирж.
• Нет торговли валютными парами Форекс и CFD.
• Нет демо-счёта.

Отзывы пользователей

За 11 лет работы брокер собрал 4,2 тыс. отзывов на Trustpilot. Пользователи оценили работу проекта на 4 балла из 5.

Стоит отметить, что в сумме со всех доменов Degiro набирается более 8 тыс. отзывов. Наблюдается тенденция строго положительных и отрицательных мнений. Промежуточные оценки ставят гораздо реже.

Самый свежий отзыв был опубликован в сентябре 2023 года. Пользователь делится отрицательным опытом сотрудничества с Degiro. По этому отзыву можно сделать вывод, что брокер предоставил очень плохой сервис:

• Деньги клиента не пришли в обещанные 2–3 дня после перевода.
• Когда клиент обратился в поддержку, ему сказали, что перевод не принят и возвращён обратно. Обещали вернуть деньги в течение 3 дней, но этого не произошло.
• Поддержка перестала отвечать клиенту, игнорировала его запросы о статусе возврата денег.
• Деньги вернулись только через 5 недель с вычетом комиссий, хотя проблема была на стороне брокера.
• Поддержка работала очень медленно, отвечала через 7–10 дней бесполезными комментариями.

Техподдержка — слабое место Degiro. Это популярная проблема, на которую указывают в большинстве отрицательных отзывов.

В одном из положительных комментариев клиент рассказал о достоинствах брокера. По этому отзыву можно сделать следующие выводы:

• Degiro — брокер для начинающих инвесторов, чтобы научиться торговле акциями. Пользователь отмечает, что платформа хороша для работы с ETF.
• Degiro предлагает широкий выбор ETF для инвесторов с небольшим капиталом.
• Интерфейс интуитивно понятный, но вначале может быть немного сложным.
• Брокер предоставляет отличные обучающие материалы, воркшопы, FAQ, которые дают базовые знания для начинающих трейдеров. Для более глубоких знаний нужно обращаться к другим источникам.

В целом, клиент рекомендует Degiro для начинающих инвесторов. Это хорошее место, чтобы начать свой путь в трейдинге.

Заключение

Degiro предлагает конкурентоспособные комиссии и удобную для пользователей платформу. Следующее по значимости преимущество — широчайший выбор финансовых инструментов. Клиенты Degiro торгуют акциями, облигациями, ETF, фьючерсами и опционами на десятках мировых бирж.

Проект оказался не идеален. Служба поддержки работает медленно, а образовательные материалы содержат лишь базовую информацию. Опытным инвесторам может не хватить функционала платформы.

Брокер оптимален для:

• Начинающих инвесторов.
• Трейдеров, ориентированных на низкие затраты.
• Инвесторов из Европы.

Общая оценка брокера Degiro

Degiro — надёжная и доступная платформа для инвестиций, что подтверждается аналитическими обзорами автора Trading.biz Рахула Намбиампура. Она подойдет тем, кто не гонится за многочисленными «фишками», а ищет проверенного европейского брокера с оптимальным набором активов.