Обзор Chime Bank

Компания Chime предлагает удобный набор финансовых инструментов и многофункциональное приложение. Chime позволяет получать заработную плату на 2 дня раньше, использовать бесплатный овердрафт, совершать переводы без комиссии и улучшать свою кредитную историю.

Разбираем, кому подходит приложение Chime, и как о нем отзываются клиенты.

Что такое Chime Bank?

Chime Capital LLC — это необанк, а также интерфейс для получения потребительских банковских услуг и продуктов на выгодных условиях. Дебетовые карты и счета компании поддерживаются Bancorp Bank и Stride Bank. Оба банка-партнера являются членами FDIC.

Chime входит в ТОП-4 самых крупных и популярных необанков США. У него более 21,6 миллиона владельцев счетов и сеть из более чем 60 тысяч банкоматов-партнеров.

Основные сведения о Chime Capital LLC

Немного истории Chime

Финтех-компания Chime была основана в 2012 году в Сан-Франциско Крисом Бриттом (генеральный директор) и Райаном Кингом (технический директор). Основатели стремились предложить более современную и доступную альтернативу традиционным банкам.

Первое мобильное приложение компании предлагало дебетовые карты с бонусами и возможность получения зарплаты на 2 дня раньше. В последующие годы набор финансовых услуг расширился. Благодаря сотрудничеству с Bancorp Bank компания стала открывать счета, застрахованные FDIC.

За использование URL-адреса «Chimebank.com», слов «банк» и «банковское дело» финтех подвергся давлению правительства. Причиной было отсутствие банковской лицензии. В соглашении 2021 года с финансовых комиссаром компания пообещала сообщать в рекламе о том, что не является банком.

В 2022 году Chime Capital планировала провести IPO (публичное размещение акций на биржах), но отложила из-за неблагоприятных условий на рынке.

Преимущества использования Chime Bank

Chime — это клиентоориентированный сервис, который предлагает мобильный интерфейс для подключения к банкам-партнерам на лояльных условиях. Вот основные преимущества онлайн-банкинга компании:

• доступность и простота регистрации;
• удобное приложение (позволяет просматривать баланс, карту банкоматов, настраивать пополнение счета и уведомления о транзакциях);
• отсутствие минимальных балансов и комиссий за обслуживание, овердрафт (но есть комиссии за снятие средств и переводы);
• автоматизация сбережений (способствует улучшению финансовых привычек);
• клиентская поддержка в режиме 24/7 через чат и телефонную линию;
• проценты на сберегательных счетах — 2,00% годовых.

Кроме того, финтех предлагает дебетовые карты Visa, кредитование по программе Credit Builder без проверки дохода и комиссий.

Chime не взимает ежемесячные комиссии за обслуживание счетов и карт. Основной доход компании составляют комиссионные за обмен и обналичивание средств.

Chime не требует проверки кредитоспособности и не просматривает банковскую историю через ChexSystems. Это означает, что компания предлагает счета «второго шанса» для людей, которые получают отказы от банков или имеют низкий кредитный рейтинг.

Как начать пользоваться Chime Bank?

Счета Chime похожи на другие банковские счета, но в разы проще. Пользователь должен пройти регистрацию, скачать приложение и настроить пополнение депозита. Как только деньги поступят на счет, клиент сможет использовать функции сервиса.

Внимание! Открыть текущий счет в Chime могут только граждане и резиденты США в возрасте от 18 лет. Для регистрации нужен номер социального страхования и домашний адрес.

Рассмотрим все шаги регистрации и настройки учетной записи.

1. На официальном сайте chime.com нажать «Зарегистрироваться».

   

2. Ввести имя, дату рождения, указать и подтвердить номер телефона.

   

3. Указать домашний адрес в США.

   

4. Придумать и ввести пароль. Указать номер социального страхования (SSN).

5. Ответить на дополнительные вопросы (о занятости, месте работы, примерном доходе и т.д.)

   

6. Подтвердить согласие с Условиями оказания услуг, кредитования, почтовой рассылки и т.д.

После заполнения всех форм заявка будет отправлена на проверку. Далее остается загрузить мобильное приложение из Google Play или Apple App Store по ссылкам с официального сайта.

После авторизации в приложении клиент сможет зарегистрировать текущий счет, заказать карту, внести деньги и управлять своими финансами.

Как создать прямой депозит?

Для начала работы в Chime потребуется прямой депозит. Это перевод напрямую от работодателя или плательщика пособий через ACH, OCT. Переводы Pay Anybody, одноранговые переводы от PayPal и других платежных систем, мобильные чековые депозиты не являются прямыми переводами.

Настроить прямой депозит можно в разделе «Настройки» → «Настройка прямого депозита» или «Перемещение денег» → «Переместить прямой депозит». Необходимо скопировать, передать работодателю номер и другие реквизиты счета Chime.

Если пользователь меняет учетную запись, допускается перевод средств со старой учетной записи на новый аккаунт.

Основные функции Chime Bank

Бесплатные банковские услуги

Chime предоставляет следующие бесплатные услуги:

• открытие текущего счета;
• создание сберегательного счета;
• выпуск дебетовой карты;
• использование овердрафта по карте;
• совершение денежных переводов;
• выпуск карты для улучшения кредитной истории.

Клиенты подключают текущий счет через мобильное приложение после прохождения регистрации.

Текущий банковский счет

Текущий счет Chime — это счет без ежемесячной платы за обслуживание и с низкими комиссиями. Он позволяет получать зарплату на 2 дня раньше.

Тарифы текущего счета

Существует 3 способа пополнения текущего счета:

• Перевод с банковского счета, привязанного через приложение, например, со счета работодателя.
• Пополнение с помощью бумажного чека.
• Внесение наличных через партнерские розничные сети и магазины.

В США работают около 90 000 точек-партнеров компании Chime: Walmart, Walgreens, Target, CVS, Dollar General, Rite Aid и т. д.

После зачисления на текущий счет деньги, поступившие от третьего лица, включаются в программу страхования FDIC.

Дебетовая карта

После открытия счета Chime пользователь получает виртуальную дебетовую карту Visa без проверки кредитной истории. Доставка пластиковой карты занимает 5–10 рабочих дней.

Карта совместима с Google Pay и Apple Pay. Также она позволяет обналичивать средства с текущего счета через сеть из 60 000 партнерских банкоматов.

Бесплатный овердрафт

Программа SpotMe — это бесплатный овердрафт в размере 10% от размера ежемесячного депозита. Например, при ежемесячном пополнении счета на $200 клиент может перерасходовать $20 без комиссии. При этом не требуется привязка к сберегательному счету.

Плата за услуги SpotMe отсутствует. Но взимаются комиссии за операции в сторонних банкоматах и денежные переводы, проводимые с использованием овердрафта.

Сберегательный счет

Денежные средства с текущего счета можно перевести на сберегательный счет, чтобы получать 2,00% годовых. Счет позволяет экономить с помощью настройки двух вариантов сбережения:

• автоматический перевод процента от зарплаты для накопления (от $500 или 10% и более от дохода);
• авто округление покупки до доллара и сбережение разницы (программа Round Ups).

Программа Round Ups для карты Visa позволяет увеличивать сбережения с помощью округления операций до ближайшего доллара. Разница, возникшая в результате округления, поступает на сберегательный счет.

Тарифы сберегательного счета

Сберегательный счет пополняют прямым переводом с текущего счета, мобильных устройств, а также наличными через сеть Walgreens и другие партнерские точки.

Мгновенные переводы без комиссии

Дебетовая карта и мобильное приложение Chime позволяют совершать мгновенные переводы. Комиссия за отправку/ получение денег с помощью Pay Any не взимается.

Отправить деньги через Pay Any можно следующим образом:

1. В мобильном приложении открыть вкладку «Платить любому» или выбрать уже существующий контакт.
2. Ввести адрес электронной почты, номер телефона и имя получателя, если оно не занесено в список.
3. Указать сумму для отправки и примечание.
4. Подтвердить перевод, нажать «Оплатить сейчас».

Количество транзакций в Pay Any не ограничено, но есть лимиты на переводы. Посмотреть лимиты можно в разделе «Информация об учетной записи».

Если у получателя нет счета Chime, то на его номер телефона или электронную почту придет сообщение о переводе через Pay Any. Всего может прийти до 3 напоминаний.

Получатель сможет использовать данные своей карты для принятия денег или открыть текущий счет Chime. Срок принятия перевода для друзей, не имеющих счета в системе, составляет 14 календарных дней.

Денежные переводы участникам Chime обрабатываются немедленно. Транзакции, совершаемые вне системы, обрабатываются дольше. Перевод, находящийся в стадии ожидания, можно отменить.

Кредитная карта и улучшение кредитного рейтинга

Кредитная карта Secured Credit Builder Visa доступна без проверки кредитоспособности клиента. Карта создана для тех, кто намерен улучшать свою кредитную историю. Преимущество кредитки Credit Builder — отсутствие процентов, ежегодных сборов и кредитного лимита.

Для получения кредитки необходимо пройти следующие шаги:

1. открыть расчетный счет Chime и ежемесячно вносить деньги прямым депозитом на сумму от $200;
2. пополнить счет Credit Builder со своего текущего счета;
3. использовать собственные средства для совершения покупок по кредитке;
4. оплатить вовремя все регулярные платежи.

Как только кредит за счет собственных средств будет погашен, компания сообщит об этом в кредитные бюро. Как правило, это помогает улучшать кредитный рейтинг в среднем на 30 пунктов.

Внимание! Прямой депозит должен быть осуществлен работодателем или плательщиком пособий через систему ACH или OCT. Chime не считает прямым депозитом сторонние банковские переводы ACH, переводы Pay Anybody, мобильные чековые депозиты, одноранговые переводы от PayPal и других платежных систем.

Безопасность и защита данных

Chime использует несколько систем безопасности для защиты средств и данных своих клиентов:

• двухфакторная аутентификация, в том числе по отпечатку пальца;
• функция мгновенной блокировки дебетовой и кредитной карты через мобильное приложение;
• мгновенные оповещения о транзакциях;
• сертификаты, проверенные сторонними аудиторами;
• шифрование и другие меры для защиты данных;
• страхование депозитов.

Прямые депозиты пользователей застрахованы на сумму до $250 000 долларов США через банки, являющиеся членами FDIC.

Компания соблюдает стандарты безопасности платежных карт (PCI DSS). Политика Visa Zero Liability гарантирует, что держатели дебетовых карт не понесут ответственность за несанкционированные списания средств.

Мобильное приложение Chime Bank

Chime предлагает мобильное банковское приложение для доступа на ходу через устройства Android и iOS. Приложение имеет оценку 4,8 из 5 звезд в магазине Apple и 4,7 из 5 звезд в Google Play.

Вот основные функции мобильного приложения, делающие банкинг удобным:

• пополнение текущего счета, внесение мобильных чеков;
• оплата счетов, совершение переводов и международных транзакций;
• мониторинг расходов и сбережений;
• ежедневные уведомления о балансе, оповещения о транзакциях при совершении покупок;
• удаленная блокировка карт с помощью одной кнопки в приложении;
• подача запросов на бесплатный перевыпуск карты.

Функция поиска адресов банкоматов-партнеров позволяет сэкономить на комиссиях за использование вне сети.

Дебетовая карта Chime Visa может быть добавлена в мобильный кошелек Apple Pay или Google Pay.

Отзывы пользователей о Chime Bank

Чтобы получить комплексную картину о платформе, мы проанализировали позитивные и негативные мнения клиентов Chime на Trustpilot.com, Trustradius.com, Capterra.com и других ресурсах.

Положительные отзывы

Большинство клиентов оценивают онлайн-банкинг Chime положительно, чуть выше среднего. На Trustpilot.com 69% пользователей поставили платформе 5 звезд, 8% — 4 звезды.

В своих отзывах пользователи рассказывают о следующих преимуществах платформы:

• простота навигации и удобство интерфейса приложения;
• отсутствие типичных для банков комиссий и скрытых платежей;
• получение заработной платы, пенсии или пособия на 2 дня раньше;
• функция электронных переводов работает без комиссии и быстрее, чем в обычных банках;
• функция SpotMe для беспроцентного покрытия овердрафта;
• помощь в улучшении кредитной истории.

Кроме того, клиенты отмечают полезность и отзывчивость сотрудников службы поддержки.

Отрицательные отзывы

Часть пользователей раскритиковали онлайн-банкинг Chime по следующим причинам:

• недостаточная защита от мошенничества и взломов;
• ограниченные возможности учетной записи, нет более сложных банковских продуктов, например, совместных счетов;
• отсутствие отделений для личного обслуживания;
• проблемы с приемом наличности, наличные приходится вносить через розничные магазины с небольшой комиссией;
• работу службы поддержки необходимо улучшать, сложно дозвониться в компанию.

Известно, что клиенты Chime подавали жалобы в Бюро финансовой защиты потребителей из-за блокировок счетов и закрытия доступа к деньгам.

Chime имеет рейтинг F от Better Business Bureau. Рейтинг F был присвоен, так как компания оставляла без ответа многие жалобы своих пользователей.

Заключение

Приложения Chime подходят тем, кому требуется полностью цифровой банковский опыт с минимальными издержками. С текущего счета не взимаются ежемесячные комиссии за обслуживание, овердрафт и международные транзакции.

Инструменты для сбережений полезны для желающих экономить и формировать денежный резерв. Онлайн-банкинг может стать хорошим подспорьем при плохой кредитной и банковской истории. Компания не проверяет кредитный рейтинг своих клиентов и предлагает инструменты для его повышения.

Однако Chime не предоставляет полный набор традиционных банковских услуг, например, потребительские кредиты, финансирование или более высокие ставки по депозитам. Кроме того, Chime поддерживает депозиты наличными только в нескольких розничных сетях и магазинах США.