Як повернути гроші з брокерського рахунку?

На всіх фінансових ринках зустрічаються нерегульовані брокерські майданчики, а також фірми «одноденки».

Тому важливо мати базові знання про те, як повернути гроші від шахрайського брокера в найкоротший термін. Адже навіть юридичні компанії, які займаються поверненням грошей, іноді виявляються безсилими.

Як дізнатися, що ви стали жертвою брокерського шахрайства?

Інвестування та трейдинг можуть принести прибуток, але завжди матимуть ризики. Ці ризики пов’язані як з торговими рішеннями, а і з вибором брокерського майданчика. Тому краще знати наперед, як виявити шахрайство на фінансовому ринку. Розглянемо це докладніше.

Про шахрайство часто стає відомо, коли клієнт стикається з відмовою у виведенні власних коштів. Несумлінні компанії використовують інвестиційні чи бонусні пропозиції. Вони просять клієнта внести депозит для участі у програмі. Потім просять здійснити певну кількість угод, щоб відкрити доступ до виведення.

Існують інші ознаки, що дозволяють вчасно розпізнати шахраїв, щоб подати скарги.

Ознаки шахрайського брокера

Шахрайські організації залучають мільйони інвесторів. За форекс-брокерів можуть видавати себе HYIP-проекти та фінансові піраміди.

Такі компанії мають спільні ознаки.

• Відсутність ліцензій Центробанків та інших регуляторів.
• Обіцянки високої прибутковості та/або швидкого прибутку без розкриття супутніх ризиків.
• Чинення тиску на клієнта. Небажані телефонні дзвінки та пропозиції «діяти зараз». Обдзвін за «холодною» базою.
• Швидке відкриття рахунку без перевірки документів, без верифікації особи. Послуга щодо укладання брокерського договору в офісі не надається. Адреси офісу немає на сайті.
• Поповнення рахунку через банк не передбачено.
• Проблеми з виведенням коштів. У службі підтримки тягнуть час, називають помилкові причини для відмови у знятті грошей. Якщо виведення триває понад 2 доби після подання запиту, це має насторожувати.
• Відсутність відповіді служби підтримки навіть після неодноразових запитів. Тут немає стандартного часу очікування. Але якщо підтримка не відповідає протягом тижня, варто задуматися.

Остання ознака — це скам, коли компанія збирає вкладення клієнтів, закриває майданчик та зникає.

Що робити, якщо ви запідозрили шахрайство?

Перше і найпростіше, що можна зробити, це простий пошук в інтернеті за назвою брокерської компанії. Можливо вдасться знайти у ЗМІ інформацію про порушення чи дисциплінарні стягнення, інтерв’ю з клієнтами, довідкові дані про фірму та інші подробиці.

Ось що ще може зробити клієнт.

1. Постаратися вивести кошти з Quotex рахунку та утриматись від подальшого поповнення.
2. Якщо кошти все ще лежать на депозиті, не погоджуватись на бонусні програми, автослідування, копітрейдинг та інші послуги.
3. Почати спілкування та зберігати все листування. Наприклад, надіслати листа з претензією на e-mail компанії, робити скріншоти з чату служби підтримки тощо.
4. Запитувати, якщо доходи від вкладень не відповідають очікуванням, якщо на рахунку відбулися несподівані зміни.
5. Перевірити ліцензію брокера або дилера, його країну реєстрації. Інформація про це має бути на офіційному сайті компанії. Якщо на брокерському сайті немає даних, можна спробувати пошукати безпосередньо в регулюючих органах.
6. Направити скарги державним та приватним регулюючим органам, які видавали компанії ліцензію.

Зазвичай шахраями вважають фінансові організації з офшорною реєстрацією. Проте брокери, ліцензовані держорганами, також можуть маніпулювати своїми клієнтами, але акуратніше. Наприклад, переконувати зробити великі вкладення, які принесуть більше користі брокеру, ніж інвестору.

Як запобігти брокерському шахрайству?

Розумні інвестори ставляться до будь-якої фінансової спроможності зі скептицизмом. У цьому розділі розповідаємо, як перевірити брокера на надійність та знизити ризики втрати капіталу.

Брокери-шахраї розраховують, що клієнти не проводитимуть власне розслідування, перш ніж поповнити рахунок. Сумнівні фірми набирають клієнтську базу за допомогою масових дзвінків, розсилок електронних листів, повідомлень на дошках оголошень, відгуків на замовлення.

Потенційний інвестор має бути обережним із небажаними пропозиціями.

Вивчення брокера перед початком роботи

Перевірку можна розпочати з перегляду офіційного сайту брокера, інформації у ЗМІ, відгуків із незалежних джерел. На офіційному брокерському сайті рекомендуємо вивчити такі параметри.

• Термін роботи на ринку — не менше 5 років, а краще 10 років (наприклад, понад 10 років працюють такі брокери, як: CMC Markets, IG Group, X-Trade, Capital.com, City Index, Interactive Brokers, Alpari, Forex Club).

• Відомості про власника, юридичну адресу, контактні дані.

• Реєстрацію та ліцензії, видані регуляторами.

Брокер CMC Markets зареєстрований FCA

• Клієнтська угода, особливо пункт про права клієнтів, не повинна мати несправедливих зобов’язань, наприклад, відпрацювання бонусів у подвійному розмірі.
• Правила виведення коштів, комісії та інші умови обслуговування.
• Оформлення сайту – загальний стиль, інформаційне наповнення, якість перекладу та рівень грамотності статей (сайти шахраїв зазвичай мало інформативні).
• EV SSL сертифікат безпеки ресурсу (можна перевірити в адресному рядку браузера).

Шахраї не прагнуть отримати сертифікат EV SSL. Це вимагає підтвердження реєстрації юридичної особи, особи власника чи представника сайту.

Крім того, при виборі брокера повинні насторожувати обіцянки надмірно великого прибутку за мінімальних ризиків. Наприклад, “стабільний дохід від трейдингу 10-20% на тиждень для початківців” або “прибуток 50% від вкладень в актив, який скоро зросте в ціні”. Особливо агресивна реклама може обіцяти 80-100%, іноді навіть 500% річних.

Шахрайські компанії часто пропонують інвестиції та програми з високими ризиками. Наприклад, акції маловідомих емітентів, які нещодавно пройшли IPO, нові криптопроекти, послуги автослідування, копітрейдинг, зовнішнє управління, торгові роботи і т.д.

Ще один момент, який видає всіх шахраїв – це нав’язливі дзвінки з мобільного чи прихованого номера. Ліцензовані брокери мають єдиний номер телефону і вказують його на своєму сайті.

Визначення регулюючого органу та перевірка його реєстрації

Брокер або дилер повинен бути зареєстрований як юридична особа. Також він повинен мати ліцензію на надання послуг, видану державним регулятором.

Наприклад, брокерська ліцензія дозволяє здійснювати операції на біржі за дорученням від імені клієнта, дилерська — здійснювати угоди від свого імені і так далі.

Інформацію про реєстрацію та ліцензування компанії зазвичай розміщують на своїх офіційних сайтах (у нижній частині сайту) або на сторінці юридичної документації. Перевірити нормативний статус брокера можна у державних регуляторів.

Регулятори в різних країнах та посилання для перевірки

Повний список державних регуляторів усіх країн світу можна переглянути за посиланням: https://www.bis.org/regauth.htm

Що дає реєстрація та ліцензія?

Ліцензія означає, що брокер знаходиться під контролем регулюючого органу. Це дає деякі гарантії захисту вкладень. Наприклад, для брокерських рахунків у Великій Британії є страховка FCA до 50000 фунтів стерлінгів, на Кіпрі CySEC — до 50000 євро.

Найзручніший варіант — це місцевий брокер, тобто той, хто має реєстрацію в країні проживання клієнта. Це дає більше важелів впливу на брокера. У разі обману можна буде подати скарги, звернутись до прокуратури тощо.

Брокерська компанія може вести свою діяльність за кордоном в офшорній юрисдикції. У такому разі ошуканий клієнт не зможе подати скаргу регуляторам на території своєї країни, а також звернутися до місцевого суду. Повернути гроші буде набагато складніше, ніж у вітчизняного брокера.

Оптимальне управління ризиками та фінансами

Торгівлі на Форексі та інших ринках притаманні різні ризики. Більшість з них можна знизити за допомогою правильного вибору брокера та стратегій управління ризиками.

Правильне управління фінансовими ризиками можливе лише за наявності трейдера власної торгової системи. Ось деякі зі способів управління ризиками: використання стоп-ордерів та лімітних ордерів, створення фінансової подушки безпеки, обмеження розміру позиції.

Як повернути гроші з брокерського рахунку?

У цьому розділі розглянемо, як повернути гроші від брокера шахрая, як прискорити цей процес, до яких органів можна звернутися. Розберемо, що можна зробити, якщо вас ошукала офшорна фірма.

Якщо трейдер упевнений, що брокер його обдурив і не збирається обробляти заявку на виведення коштів, можна зробити наступні варіанти дій.

• Розпочати спілкування з брокерською компанією, щоб зафіксувати листування, подати претензію.
• Звернутися до фінансового омбудсмена та регуляторів у юрисдикції брокера.
• Якщо компанія офшорна, варто спробувати звернутися до міжнародних фінансових регуляторів. Вони можуть опублікувати офіційне попередження для інших клієнтів.
• Здійснити повернення переказу або платежу (доступно для банківських рахунків, карток VISA, Mastercard, Maestro, МИР).
• Написати заяву до правоохоронних органів — спрацює, якщо брокер та клієнт мають одну й ту саму юрисдикцію.

Шахрайську фірму можна переслідувати, якщо вона фізично присутня у країні. Наприклад, у США поліція та ФБР регулярно влаштовують рейди в офісах шахраїв та повертають гроші клієнтам.

Якщо брокер офшорний, не ліцензований, отримати від влади допомогу практично неможливо. Якщо зникла велика сума, варто звернутися до юриста з міжнародного права.

Розберемо докладніше основні кроки, які доведеться пройти, щоб повернути гроші від шахраїв.

Крок 1: Контактування з брокером

Якщо брокер незаконно відмовляє у поверненні коштів, слід направити йому претензію (поштою рекомендованим листом). Претензія має містити реквізити договору, опис проблеми та супутніх обставин, вимоги заявника.

Після отримання листа з претензією регульований брокер буде зобов’язаний відповісти на неї. Лист-відповідь потрібно зберегти.

Для звернення до регуляторів та влади потрібні інші докази, що підтверджують проблему клієнта. Ось список документів та інформації, яку варто збирати та зберігати:

• виписки зі свого облікового запису, історію транзакцій, довідки за потрібний період або за конкретними операціями (довідки необхідно запросити у брокера самостійно);
• імена та посади, що використовуються шахраями;
• адреси сайтів, профілі у соціальних мережах, групові повідомлення, чати, номери телефонів та інші взаємодії;
• електронні листи та адреси e-mail;
• банківські квитанції або виписки, якщо використовувалися кредитні картки, у тому числі анульовані чеки, квитанції переказів, передплачених карток;
• дані про обмін цифрових валют, таких як біткоїн;
• кореспонденцію, конверти, листи на замовлення.

Юристи рекомендують спілкуватися з брокером електронною поштою, а не мобільним телефоном або онлайн-чатами. Поштова кореспонденція найкраще приймається судами. Якщо доводиться говорити телефоном, варто зафіксувати дати, час і зміст переговорів.

Крок 2: Формування скарги та її надсилання

Якщо компанія-брокер має ліцензію, необхідно надіслати листи фінансовому омбудсмену, іншим контролюючим організаціям, а також Центробанку або Комісії з цінних паперів. Останні інстанції – це прокуратура та суд.

Скарга зазвичай містить таку інформацію:

• реєстраційні та особисті дані заявника;
• короткий опис обставин справи;
• повне правове обґрунтування вимог;
• критику відповіді брокера на претензію;
• програми — копії підтверджувальних документів.

Перед підготовкою бажано знайти типову форму звернення, уточнити терміни та правила подачі. Наприклад, скаргу фінансового омбудсмена в РФ можна подати протягом 3 років після того, як клієнт дізнався про порушення своїх прав. Є Положення із типовими формами таких заяв.

Онлайн-скаргу до РФ можна надіслати через особистий кабінет на сайті уповноваженого, на ресурсі Асоціації російських банків, через «Держпослуги», а також у письмової формі на адресу офісу омбудсмена.

Крок 3: Зв’язок із регулюючим органом

Скарга надсилається омбудсмену та копіюється до регулюючого органу. Проте трейдер повинен подавати скаргу суворо до тієї юрисдикції, де зареєстрований брокер як юридична особа. В іншому випадку регулятор не прийме звернення, навіть якщо видавав ліцензію.

Наприклад, брокерська компанія може мати ліцензію CySEC (Кіпр) або FCA (Великобританія). Але відділення, в якому торгує трейдер, зареєстроване на Маршаллових островах чи іншому офшорі. У такому разі європейські регулятори не ухвалять претензії трейдера.

Жалоба в CySEC

Під наглядом CySEC працює багато брокерів, дилерів Європи та СНД. Розглянемо, як зв’язатися із цим регулятором.

1. Заповнити форму скарги омбудсмену Кіпру на financialombudsman.gov.cy.

2. Ввійти на сайт cysec.gov.cy/home/.

3. Перевірити ліцензію можна за допомогою рядка пошуку.

   

4. Знайти компанію у реєстрі за назвою у розділі «Регульовані особи» / «Інвестиційні фірми».

5. Якщо брокер є в реєстрі, відкрийте розділ «Захист інвесторів» / «Скарга».

6. Заповнити три блоки скарги: особисті дані, реєстраційні дані компанії, зміст звернення.

CySEC найчастіше розглядає колективні позови, приватні заяви ухвалює омбудсмен Кіпру.

Скарга до Центрального банку РФ

1. Зайти в інтернет-приймальну офіційного сайту ЦП на www.cbr.ru.

2. Вибрати спосіб звернення: запитання у чаті, дзвінок до контактного центру, електронна скарга, особистий прийом. Якщо звернення в електронному вигляді більше підходить, натисніть «Надіслати звернення».

   

3. Звернення складається з чотирьох блоків: тема, опис, контакти, перевірка даних. Нижче на сторінці вибрати тему скарги, наприклад «Нелегальна діяльність на фінансовому ринку».

   

4. Заповнити опис проблеми: назва організації, регіон РФ, основний зміст скарги.

   

5. Вказати додаткову інформацію та завантажити скани підтверджувальних документів. Встановити дві галочки та перейти «Далі».

   

6. Ввести контактні дані та пройти перевірку.

Крок 4: Звернення до банку чи платіжної системи

Якщо трейдер поповнював баланс брокерського рахунку через банк, то є шанс повернути гроші. Для цього ініціюють процедуру чарджбеку — скасування або опротестування фінансової операції. Зрозуміло, у банку, де було видано картку або відкрито рахунок.

Процедура чарджбеку складається з наступних етапів:

1. Звернутися до банку та заповнити заяву про повернення коштів з депозиту. Зразок на зображенні.

   

2. У заяві вказати прохання про повернення коштів, контактні дані, номер рахунку чи картки. Основним аргументом має бути порушення договору. Звинувачення у шахрайстві не варто включати до документа.

3. Додати копії посвідчення особи та документів, що підтверджують порушення. Наприклад, витяг із банку, копію клієнтської угоди, відповідь брокера на претензію.

Перед подачею звернення варто ознайомитись з правилами проведення чарджбеку у регламенті своєї платіжної системи.

Висновок

Таким чином, повернути гроші від шахраїв найшвидше через чарджбек. Якщо скасувати транзакцію неможливо, слід писати фінансовому регулятору.

Процес вирішення спору починається зі звернення до служби підтримки та подання претензії. Тільки після отримання офіційної відмови від брокера можна переходити до наступного кроку. Це подання скарги фінансовому омбудсмену та регулятору юрисдикції, в якій зареєстровано брокерську компанію.