Как вернуть деньги с брокерского счета?

О мошенничестве часто становится известно, когда клиент сталкивается с отказом в выводе собственных средств. Недобросовестные компании используют инвестиционные или бонусные предложения.

Они просят клиента внести депозит для участия в программе. Затем просят совершить определенное количество сделок, чтобы открыть доступ к выводу.

Существуют и другие признаки, позволяющие вовремя распознать мошенников, чтобы подать жалобы.

Признаки мошеннического брокера

Мошеннические организации привлекают миллионы инвесторов. За форекс-брокеров могут выдавать себя HYIP-проекты и финансовые пирамиды. Такие компании имеют общие признаки.

• Отсутствие лицензий Центробанков и других регуляторов.
• Обещания высокой доходности и/или быстрой прибыли без раскрытия сопутствующих рисков.
• Оказание давления на клиента. Нежелательные телефонные звонки и предложения «действовать сейчас». Обзвон по «холодной» базе.
• Быстрое открытие счета без проверки документов, без верификации личности. Услуга по заключению брокерского договора в офисе не предоставляется. Адреса офиса нет на сайте.
• Пополнение счета через банк не предусмотрено.
• Проблемы с выводом средств. В службе поддержке тянут время, называют ложные причины для отказа в снятии денег. Если вывод длится более 2 суток после подачи запроса, это должно настораживать.
• Отсутствие ответа службы поддержки даже после неоднократных запросов. Здесь нет стандартного времени ожидания. Но если поддержка не отвечает в течение недели, то стоит задуматься.

Последний признак — это скам, когда компания собирает вложения клиентов, закрывает площадку и исчезает.

Что делать, если вы заподозрили мошенничество?

Первое и самое простое, что можно сделать — это простой поиск в интернете по названию брокерской компании.

Возможно удастся найти в СМИ информацию о нарушениях или дисциплинарных взысканиях, интервью с клиентами, справочные данные о фирме и другие подробности. Вот, что еще может предпринять клиент.

1. Постараться вывести собственные средства со счета и воздержаться от дальнейшего пополнения.
2. Если средства все еще лежат на депозите, не соглашаться на бонусные программы, автоследование, копитрейдинг и другие услуги.
3. Начать общение и сохранять всю переписку. Например, отправить письмо с претензией на e-mail компании, делать скриншоты из чата службы поддержки и т.д.
4. Задавать вопросы, если доходы от вложений не соответствуют ожиданиям, если на счете произошли неожиданные изменения.
5. Проверить лицензию брокера или дилера, его страну регистрации. Информация об этом должна быть на официальном сайте компании. Если на брокерском сайте нет данных, можно попробовать поискать в регулирующих органах напрямую.
6. Направить жалобы государственным и частным регулирующим органам, которые выдавали компании лицензию.

Обычно мошенниками считают финансовые организации с офшорной регистрацией. Однако брокеры, лицензированные госорганами, тоже могут манипулировать своими клиентами, но более аккуратно.

Например, убеждать сделать крупные вложения, которые принесут больше пользы брокеру, чем самому инвестору.

Брокеры-мошенники рассчитывают, что клиенты не будут проводить собственное расследование, прежде чем пополнить счет.

Сомнительные фирмы набирают клиентскую базу с помощью массовых обзвонов, рассылок электронных писем, сообщений на досках объявлений, заказных отзывов. Потенциальный инвестор должен быть осторожен с нежелательными предложениями.

Изучение брокера перед началом работы

Проверку можно начать с просмотра официального сайта брокера, информации в СМИ, отзывов из независимых источников. На официальном брокерском сайте рекомендуем изучить следующие параметры.

• Срок работы на рынке — не менее 5 лет, а лучше 10 лет (например, более 10 лет работают такие брокеры, как: CMC Markets, IG Group, X-Trade, Capital.com, City Index, Interactive Brokers, Alpari, Forex Club).

• Сведения о собственнике, юридический адрес, контактные данные.

• Регистрацию и лицензии, выданные регуляторами.

Брокер CMC Markets зарегистрирован FCA

• Клиентское соглашение, особенно, пункт о правах клиентов, в нем не должно быть несправедливых обязательств, например, отработки бонусов в двойном размере.
• Правила вывода средств, комиссии и другие условия обслуживания.
• Оформление сайта — общий стиль, информационное наполнение, качество перевода и уровень грамотности статей (сайты мошенников обычно мало информативны).
• EV SSL сертификат безопасности ресурса (можно проверить в адресной строке браузера).

Мошенники не стремятся получить EV SSL сертификат. Это требует подтверждения регистрации юридического лица, личности владельца или представителя сайта.

Кроме того, при выборе брокера должны настораживать обещания чрезмерно большой прибыли при минимальных рисках.

Например, «стабильный доход от трейдинга 10–20% в неделю для начинающих» или «прибыль 50% от вложений в актив, который скоро вырастет в цене». Особо агрессивная реклама может обещать 80-100%, иногда даже 500% годовых.

Мошеннические компании часто предлагают инвестиции и программы с высокими рисками. Например, акции малоизвестных эмитентов, недавно прошедших IPO, новые криптопроекты, услуги автоследования, копитрейдинг, внешнее управление, торговых роботов и т.д.

Еще один момент, который выдает всех мошенников — это навязчивые звонки с мобильного или скрытого номера. Лицензированные брокеры всегда имеют единый номер телефона и указывают его на своем сайте.

Определение регулирующего органа и проверка его регистрации

Брокер или дилер должен быть зарегистрирован, как юридическое лицо. Также он должен иметь лицензию на оказание услуг, выданную государственным регулятором.

Например, брокерская лицензия позволяет совершать операции на бирже по поручению и от имени клиента, дилерская — совершать сделки от своего имени и так далее.

Информацию о регистрации и лицензировании компании обычно размещают на своих официальных сайтах (в нижней части сайта) или на странице юридической документации. Проверить нормативный статус брокера можно у государственных регуляторов.

Регуляторы в разных странах и ссылки для проверки

Полный список государственных регуляторов всех стран мира можно посмотреть по ссылке: https://www.bis.org/regauth.htm

Что дает регистрация и лицензия?

Лицензия означает, что брокер находится под контролем регулирующего органа. Это дает некоторые гарантии по защите вложений. Например, для брокерских счетов в Великобритании есть страховка FCA до 50000 фунтов стерлингов, на Кипре CySEC — до 50000 евро.

Самый удобный вариант — это местный брокер, то есть имеющий регистрацию в стране проживания клиента. Это дает больше рычагов воздействия на брокера. В случае обмана можно будет подать жалобы, обратиться в прокуратуру и т.д.

Брокерская компания может вести свою деятельность за рубежом, в оффшорной юрисдикции. В таком случае обманутый клиент не сможет подать жалобу регуляторам на территории своей страны, а также обратиться в местный суд. Вернуть деньги будет в разы сложнее, чем у отечественного брокера.

Оптимальное управление рисками и финансами

Торговле на Форексе и других рынках присущи различные риски. Большинство из них можно снизить с помощью правильного выбора брокера и стратегий управления рисками.

Правильное управление финансовыми рисками возможно только при наличии у трейдера собственной торговой системы. Вот некоторые из способов управления рисками: использование стоп-ордеров и лимитных ордеров, создание финансовой подушки безопасности, ограничение размера позиции.

Если трейдер уверен, что брокер его обманул и не собирается обрабатывать заявку на вывод средств, можно предпринять следующие варианты действий.

• Начать общение с брокерской компанией, чтобы зафиксировать переписку, подать претензию.
• Обратиться к финансовому омбудсмену и регуляторам в юрисдикции брокера.
• Если компания оффшорная, стоит попробовать обратиться к международным финансовым регуляторам. Они могут опубликовать официальное предупреждение для других клиентов.
• Сделать возврат перевода или платежа (доступно для банковских счетов, карт VISA, Mastercard, Maestro, МИР).
• Написать заявление в правоохранительные органы — сработает, если брокер и клиент имеют одну ту же юрисдикцию.

Мошенническую фирму можно преследовать, если она физически присутствует в стране. Например, в США полиция и ФБР регулярно устраивают рейды по офисам мошенников и возвращают деньги клиентам.

Если брокер оффшорный, не лицензированный, получить от властей помощь практически невозможно. Если пропала крупная сумма, стоит обратиться к юристу по международному праву.

Разберем подробнее основные шаги, которые придется пройти, чтобы вернуть деньги от мошенников.

Шаг 1: Контактирование с брокером

Если брокер незаконно отказывает в возврате средств, то следует направить ему претензию (по почте заказным письмом). Претензия должна содержать реквизиты договора, описание проблемы и сопутствующих обстоятельств, требования заявителя.

После получения письма с претензией регулируемый брокер будет обязан на нее ответить. Ответное письмо нужно сохранить.

Для обращения к регуляторам и властям потребуются другие доказательства, подтверждающие проблему клиента. Вот список документов и информации, которую стоит собирать и хранить:

• выписки со своей учетной записи, историю транзакций, справки за нужный период или по конкретным операциям (справки необходимо запросить у брокера самостоятельно);
• имена и должности, используемые мошенниками;
• адреса сайтов, профили в социальных сетях, групповые сообщения, чаты, номера телефонов и другие взаимодействия;
• электронные письма и адреса e-mail;
• банковские квитанции или выписки, если использовались кредитные карты, в том числе аннулированные чеки, квитанции переводов, предоплаченных карт;
• данные об обмене цифровых валют, таких как биткойн;
• корреспонденцию, конверты, заказные письма.

Юристы рекомендуют общаться с брокером по электронной почте, а не по мобильному телефону или онлайн-чатам. Почтовая корреспонденция лучше принимается судами. Если приходится говорить по телефону, то стоит зафиксировать даты, время и содержание переговоров.

Шаг 2: Формирование жалобы и ее отправка

Если компания-брокер имеет лицензию, необходимо направить письма финансовому омбудсмену, другими контролирующим организациям, а также в Центробанк или Комиссию по ценным бумагам. Последние инстанции — это прокуратура и суд.

Жалоба обычно содержит следующую информацию:

• регистрационные и личные данные заявителя;
• краткое описание обстоятельств дела;
• полное правовое обоснование требований;
• критику ответа брокера на претензию;
• приложения — копии подтверждающих документов.

Перед подготовкой желательно найти типовую форму обращения, уточнить сроки и правила подачи. Например, жалобу финансовому омбудсмену в РФ можно подать в течение 3 лет после того, как клиент узнал о нарушении своих прав. Есть Положение с типовыми формами таких заявлений.

Онлайн-жалобу в РФ можно направить через личный кабинет на сайте уполномоченного, на ресурсе Ассоциации российских банков, через «Госуслуги», а также в письменной форме на адрес офиса омбудсмена.

Шаг 3: Связь с регулирующим органом

Жалоба направляется омбудсмену и копируется в регулирующий орган. Однако трейдер должен подавать жалобу строго в той юрисдикции, где зарегистрирован брокер как юридическое лицо. В противном случае регулятор не примет обращение, даже есть выдавал лицензию.

Например, брокерская компания может иметь лицензию CySEC (Кипр) или FCA (Великобритания). Но отделение, в котором торгует трейдер, зарегистрировано на Маршалловых островах или в другом оффшоре. В таком случае европейские регуляторы не примут претензии трейдера.

Жалоба в CySEC

Под надзором CySEC работают многие брокеры, дилеры Европы и СНГ. Рассмотрим, как связаться с этим регулятором.

1. Заполнить форму жалобы омбудсмену Кипра на financialombudsman.gov.cy.
2. Войти на сайт cysec.gov.cy/home/.
3. Проверить лицензию можно через строку поиска.

4. Найти компанию в реестре по названию в разделе «Регулируемые лица» / «Инвестиционные фирмы».
5. Если брокер есть в реестре, открыть раздел «Защита инвесторов» / «Жалоба».
6. Заполнить три блока жалобы: личные данные, регистрационные данные компании, содержание обращения.

CySEC чаще всего рассматривает коллективные иски, частные заявления принимает омбудсмен Кипра.

Жалоба в Центральный банк РФ

1. Зайти в интернет-приемную официального сайта ЦБ на www.cbr.ru.
2. Выбрать способ обращения: вопрос в чате, звонок в контактный центр, электронная жалоба, личный прием. Если обращение в электронном виде больше подходит, нажать «Отправить обращение».

3. Обращение состоит из четырех блоков: тема, описание, контакты, проверка данных. Ниже на странице выбрать тему жалобы, например, «Нелегальная деятельность на финансовом рынке».

4. Заполнить описание проблемы: название организации, регион РФ, основное содержание жалобы.

5. Указать дополнительную информацию и загрузить сканы подтверждающих документов. Установить две галочки и перейти «Далее».

6. Ввести контактные данные и пройти проверку.

Шаг 4: Обращение в банк или платежную систему

Если трейдер пополнял баланс брокерского счета через банк, есть шанс вернуть деньги. Для этого инициируют процедуру чарджбека — отмену или опротестование финансовой операции.

Разумеется, в банке, где была выдана карта или открыт счет. Процедура чарджбека включает в себя следующие этапы:

1. Обратиться в банк и заполнить заявление о возврате денежных средств с депозита. Образец на изображении.

2. В заявление указать просьбу о возврате средств, контактные данные, номер счета или карты. Основным аргументом должно быть нарушение договора. Обвинения в мошенничестве не стоит включать в документ.
3. Приложить копии удостоверения личности и документов, подтверждающих нарушения. Например, выписку из банка, копию клиентского соглашения, ответ брокера на претензию.

Перед подачей обращения стоит ознакомиться с правилами проведения чарджбэка в регламенте своей платежной системы.

Вывод

Таким образом, вернуть деньги от мошенников быстрее всего через чарджбек. Если отменить транзакцию невозможно, нужно писать финансовому регулятору.

Процесс разрешения спора начинается с обращения в службу поддержки и подачи претензии. Только после получения официального отказа от брокера можно переходить к следующему шагу.

Это подача жалобы финансовому омбудсмену и регулятору юрисдикции, в которой зарегистрирована брокерская компания.