Como Iniciar Investimentos em Ações para Construir Patrimônio

Como Iniciar Investimentos em Ações para Construir Patrimônio

Investir é uma maneira fundamental para as pessoas gerarem riqueza, permitindo que você obtenha renda passiva. A maioria dos empregos não oferece esse benefício.

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Warren Buffett, um investidor renomado e um dos homens mais ricos do mundo, disse: “Se você não encontrar uma maneira de ganhar dinheiro enquanto dorme, você trabalhará até morrer.” Investir em ações é uma das maneiras mais simples de começar a trilhar o caminho para obter uma renda passiva.

Isso requer pouco capital para começar, e o melhor de tudo é que não precisa ocupar muito tempo. Neste artigo, vou mostrar a você algumas maneiras testadas e comprovadas de investir em ações e colher os benefícios a longo prazo.

Por que Investir em Ações

Investir em ações pode ser uma ótima maneira de potencialmente aumentar sua riqueza a longo prazo.

Existem várias razões pelas quais alguém pode considerar investir em ações:

  • Potencial de crescimento a longo prazo: Historicamente, as ações têm gerado retornos mais altos a longo prazo em comparação com outras classes de ativos, como dinheiro (guardá-lo em uma conta de poupança) e títulos. Os retornos individuais das ações podem variar drasticamente.

É por isso que a maioria das pessoas busca índices para ter uma ideia de como um grupo de ações está se saindo. Por exemplo, o índice S&P 500, que acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, teve uma média de retornos de 10% ao ano nos últimos 100 anos.

Os ganhos se acumulam ao longo do tempo. O gráfico abaixo mostra que, se você conseguir ganhar 10% ao ano e contribuir com $300 por mês, terá quase $597 mil após 30 anos. As contribuições totais, o dinheiro que você colocou, são apenas $108 mil. A diferença é o lucro proveniente do investimento e da composição.

investing and compounding

  • Diversificação: Investir em ações pode ajudar a diversificar sua carteira ou distribuir seu risco. Uma única empresa pode ter um desempenho ruim, mas se você possui ações em várias empresas que fazem coisas diferentes, a probabilidade de todas terem um desempenho ruim a longo prazo é remota. Falaremos mais sobre como diversificar mais tarde no artigo.
  • Propriedade: Quando você investe em ações, é um dos proprietários da empresa. Isso permite que você participe do crescimento e sucesso da empresa, e até mesmo vote em propostas da empresa.
  • Renda passiva: Muitas empresas pagam dividendos aos acionistas (você!), que são uma fonte de renda passiva. Dividendos são pagamentos feitos por uma empresa aos seus acionistas a partir de seus lucros.
  • Liquidez: As ações geralmente são mais líquidas do que outras classes de ativos, o que significa que você pode comprá-las e vendê-las facilmente por meio de sua corretora de ações. Comprar e vender arte, por exemplo, geralmente é mais complicado do que clicar em um botão no seu computador para comprar ou vender ações.

Com esses benefícios, investir em ações não é uma aposta, é uma ferramenta de geração de riqueza a longo prazo.

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Como Investir em Ações

Se você deseja investir em ações, precisará de algumas coisas básicas para poder fazer isso, principalmente por meio de uma conta de corretagem com fundos.

How to Invest in Shares

Esses são os passos necessários para efetivamente comprar ações.

  • Escolha uma corretora e abra uma conta: Existem muitas corretoras por aí. A maioria dos bancos possui uma divisão de corretagem, então a escolha mais fácil é abrir uma conta de investimento “auto-direcionada” com seu banco. Auto-direcionada significa que você escolhe quais ativos (como ações) comprar na conta.

Você também pode pesquisar, mas leve em consideração a reputação da corretora e suas taxas. Taxas mínimas são melhores, pois quanto mais taxas você paga, menores são seus retornos. A Exante é um exemplo de corretora.

  • Financie sua conta: Após abrir a conta, deposite alguns fundos. Isso é geralmente feito via transferência bancária, TED, ou cartão de crédito/débito. Se sua conta de corretagem estiver vinculada ao seu banco, é bastante fácil transferir dinheiro entre suas contas pelo aplicativo bancário ou pelo internet banking. Você não precisa de muito capital para começar.

Você pode até começar com $10 se não precisar pagar comissões nas negociações. Se pagar comissões, junte capital suficiente para que a comissão seja uma pequena fração do que você está investindo.

Investir $100 e pagar uma comissão de $10 é muito caro; você já perdeu 10% desde o início. Fazer compras de pelo menos $1000 é melhor se estiver pagando uma comissão de $10 na negociação. Mesmo assim, você está perdendo 1% imediatamente. Se puder investir mais, para que a comissão afete menos, isso melhorará os retornos.

  • Pesquise e escolha ações: Pesquise diferentes empresas e escolha aquelas que você acredita terem forte potencial de crescimento a longo prazo. Aprender estratégias de investimento pode levar bastante tempo, e cada pessoa parece ter uma opinião diferente sobre a melhor maneira de investir.

Na próxima seção, vou mostrar a você uma maneira simples de investir em ações que não exige conhecimento especializado e não demanda muito tempo.

  • Realizando Pedidos: Depois de escolher as ações que deseja comprar, faça um pedido com sua corretora. Geralmente, você pode fazer isso online ou por telefone. Ordens feitas por telefone geralmente têm uma taxa muito mais alta do que fazer o pedido online por conta própria.

Acostume-se a fazer pedidos por conta própria para economizar dinheiro. Ordens limitadas são úteis para realizar negociações, já que a ordem “limitada” especifica o preço máximo que você está disposto a pagar pelas ações. Cada empresa também possui um símbolo “ticker” que a identifica.

Se você quisesse comprar ações da Apple, por exemplo, poderia simplesmente digitar “Apple” em sua conta de corretagem para acessar informações sobre as ações da Apple e realizar uma negociação. Alternativamente, você verá o símbolo “AAPL” associado à Apple. Você pode digitar qualquer um dos dois para acessar informações ou realizar uma negociação.

  • Acompanhe seus investimentos: Fique de olho nas suas ações e acompanhe seu desempenho, mas não exagere. Investir é comprar ações com a intenção de mantê-las por vários anos. Isso não é day trade. É aconselhável desenvolver algumas regras de gestão de risco, como quando e se você venderá uma ação se ela não subir como você espera.

Isso é o que chamamos de “tolerância ao risco”, e a tolerância ao risco de cada pessoa é diferente. A tolerância ao risco também afeta no que investimos. Algumas pessoas só querem investir em empresas muito sólidas com uma longa história de sucesso. Outras podem estar mais interessadas em comprar ações/empresas mais novas que têm um enorme potencial de crescimento, mas são mais arriscadas devido ao histórico limitado.

Isso são os fundamentos de comprar ações. Agora, vamos ver o que comprar.

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Em Quais Ações Investir

Já discutimos por que você deve investir e como comprar ações. Agora, vamos analisar em quais ações investir.

Se você está lendo este artigo, provavelmente está começando sua jornada de investimento. A abordagem a seguir é a recomendada por Warren Buffett e muitos outros profissionais financeiros. Os Fundos de Índice Negociados em Bolsa (ETFs) são um grupo de ações que você compra juntas em uma única transação.

Por exemplo, o Fundo de Índice Vanguard 500 (ticker: VOO) acompanha o índice S&P 500. Esse é o que tem uma média de cerca de 10% ao ano. Você pode comprar o VOO como qualquer outra ação e também pode vendê-lo quando quiser. Comprar ETFs de “índice” é recomendado para investidores em vez de tentar escolher ações individuais.

Com uma única transação, você se torna proprietário de 500 empresas. A ideia é manter os ETFs a longo prazo. Mesmo 10% ao ano pode se acumular e resultar em retornos expressivos e um grande montante de capital ao longo de décadas.

can add up to big returns

Faça contribuições regulares para os ETFs nos quais decidiu investir. Idealmente, faça isso em um cronograma, independentemente de os ETFs subirem ou descerem. Ao longo do tempo, suas contribuições regulares nivelarão quaisquer flutuações e você obterá o retorno médio do ETF.

Os retornos em ações individuais podem ser definitivamente muito mais altos. As ações com melhor desempenho ao longo de um período de cinco ou dez anos geralmente subiram centenas de por cento, mas muitas ações também caíram ou faliram.

A abordagem de ETF oferece diversificação, pois você está investindo em muitas empresas por meio dos ETFs, não apenas em algumas empresas, como se estivesse comprando ações individuais. Se você estiver investindo apenas em algumas empresas e uma delas falir, isso poderia causar uma grande queda em sua carteira.

No entanto, mesmo que você possua apenas um ETF que possui 500 empresas, se uma delas falir, seria apenas um pequeno impacto em sua carteira. Os ETFs basicamente fazem o trabalho difícil para você. Eles selecionam um conjunto de empresas que são as melhores da categoria do ETF que você está escolhendo.

Por isso, você paga uma pequena taxa. Isso é chamado de taxa de administração, e você deseja mantê-la o mais baixa possível. VOO, discutido anteriormente, tem uma taxa de administração de 0,03% ao ano. Isso é um ótimo negócio para poder comprar muitas empresas em uma única transação.

Os ETFs estão disponíveis em todo o mundo, em diferentes moedas e em diferentes índices. Por exemplo, você pode obter ETFs no Nasdaq 100, S&P 500, FTSE 100, DAX, CAC 40, Nikkei 225 e muitos outros.

Investir em ações ou ETFs envolve riscos. O valor das ações e ETFs pode subir ou descer, e as oscilações podem ser bastante grandes em qualquer ano específico. A longo prazo, os principais índices, como o S&P 500, tendem a subir, com uma média de cerca de 10% ao ano nos últimos 100 anos.

O futuro é sempre incerto, no entanto. É por isso que os retornos são mais altos do que deixar seu dinheiro em uma conta de poupança. Um pouco mais de risco, mais recompensa.

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Perguntas Frequentes sobre Investir em Ações

Quais são alguns tipos comuns de investimentos?

Investimentos comuns incluem ações, títulos, fundos mútuos, fundos de índice negociados em bolsa (ETFs) e investimentos alternativos, como arte e imóveis. Para uma carteira, muitos optam por focar em ações, especialmente em seus anos mais jovens. Títulos, que são mais estáveis, tendem a ser incluídos nas carteiras cada vez mais à medida que os investidores envelhecem.

Qual é a diferença entre ações e títulos?

Ações conferem a você uma pequena parcela de propriedade em uma empresa. Um título é quando você empresta dinheiro a uma empresa ou governo, e eles pagam juros até lhe devolverem o valor emprestado. As ações geralmente são mais voláteis e têm retornos potenciais mais altos, enquanto os títulos geralmente são mais estáveis e proporcionam renda regular na forma de pagamentos de juros.

O que é um fundo mútuo?

Um fundo mútuo reúne dinheiro de vários investidores para investir em uma carteira de ações, títulos ou outros ativos. Os investidores em um fundo mútuo compartilham os lucros e prejuízos do fundo. O fundo é gerenciado por um profissional, e em troca desse gerenciamento, você paga uma taxa anual. Fundos mútuos geralmente têm taxas mais altas associadas a eles em comparação com ETFs.

O que é um ETF?

Um ETF (Exchange Traded Fund) é uma forma de investir em um conjunto de ações ou outros ativos, como uma commodity ou imóveis (esses geralmente são chamados de REITs – Fundos de Investimento Imobiliário). Ele é negociado como uma ação, ou seja, você pode comprá-lo ou vendê-lo na bolsa de valores.

ETFs acompanham o desempenho de um índice específico, commodity ou conjunto de ações. Para comprar e vender um ETF, você pode precisar pagar uma comissão à sua corretora (como em qualquer ação), e também há uma taxa anual de administração chamada taxa de despesa.

Como saber se uma ação é um bom investimento?

Ao considerar se uma ação é um bom investimento, leve em consideração o desempenho financeiro da empresa, as tendências da indústria (se é um setor em crescimento ou em declínio), a equipe de gestão (os principais gestores participaram de outras empresas bem-sucedidas ou fracassadas?), a concorrência (há algum concorrente crescendo mais rápido/um investimento melhor?) e o desempenho real do preço da ação.

Mas você não precisa ser um especialista em todos esses fatores. Algumas pessoas focam mais no desempenho financeiro da empresa, enquanto outras preferem estudar o gráfico do preço das ações da empresa e gerenciar lucros e prejuízos dessa forma.

Quais são alguns erros comuns a evitar ao investir?

Alguns erros ao investir incluem não diversificar, investir muito capital em uma única ação, fazer muitas negociações (comprar e vender rapidamente em vez de manter a longo prazo) e pagar muitas taxas e comissões, o que reduz os retornos.

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Considerações Finais sobre Como Começar a Investir em Ações

Investir em ações é uma ótima maneira de construir riqueza a longo prazo. Se você está mais interessado em ganhos a curto prazo, isso é classificado como “trading” e não como investir. Uma das principais vantagens do investimento é que os lucros se acumulam ao longo do tempo. Quanto mais tempo os ganhos se acumulam, maior o patrimônio no final.

Investir em ações individuais pode ser empolgante, mas a maioria dos investidores se sai melhor comprando um ETF que possui um grande conjunto de ações, em vez de tentar escolher ações isoladas. Uma vez que você tenha uma conta de corretagem e pelo menos algum dinheiro depositado nela, você está pronto para começar a investir. Precisa de uma corretora para investir? Confira nossa análise detalhada da Interactive Brokers.

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