शेयरों में निवेश के लाभ और हानियाँ

इक्विटी में निवेश करना यह मान लेना है कि पैसा किसी और चीज़ में नहीं निवेश किया जा सकता, और वो अन्य संपत्तियाँ भी हैं जो दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करती हैं। यदि इक्विटी में निवेश सही तरीके से नहीं किया जाता है, तो यह रिस्की होता है। हम इस लेख में विभिन्न रणनीतियों पर चर्चा करेंगे।

इक्विटी में निवेश के लाभ और हानि

अगर आप इक्विटी में निवेश करने का फैसला करते हैं (जो बाद में बहस के लिए दूसरे विकल्पों के साथ चर्चा की जाएगी), तो नीचे एक सारांश सूची दिए गए हैं, जिसमें लाभ और नुकसान दोनों शामिल हैं।

इक्विटी में निवेश से साथ-साथ बेलगाम रिस्क भी आता है। मुख्य लाभ हैं पूंजी लाभ – जब आप ख़रीदते हैं उस समय जब स्टॉक मूल्य में वृद्धि होती है – और डिविडेंड। डिविडेंड्स कंपनी अपने सेयरहोल्डर्स को नकद भुगतान करती है, अक्सर नियमित अंतराल पर।

स्टॉक निवेश के फायदे और नुकसान

*स्टॉक सूचकांक विशिष्ट मानदंडों पर आधारित स्टॉकों की टोकरियाँ होती हैं। सूचकांक कंपनियों द्वारा बनाए जाते हैं और उन्हें ट्रैक किया जाता है। एकल स्टॉक खरीदने की बजाय, आप एक्सचेंज ट्रेड फंड (ETF) या म्यूचुअल फंड्स खरीद सकते हैं जो किसी स्टॉक सूचकांक का ट्रैक करते हैं। एक एटीएफ खरीदकर आप सैकड़ों कंपनियों के छोटे हिस्से के मालिक बन सकते हैं। मैं अगले खंड में एटीएफ के बारे में चर्चा करूँगा।

इक्विटी में निवेश कैसे करें

व्यक्तिगत स्टॉकों की क़ीमतें बढ़ती और घटती रहती हैं। व्यक्तिगत कंपनियों के लिए दिवालिया होने या बड़े लाभ के साथ मामूली वृद्धि होने की स्थिति बन सकती है। एक्सचेंज-ट्रेड फंड (ETF) आम तौर पर सैकड़ों स्टॉकों को शामिल करते हैं और इसलिए वे उन स्टॉकों का औसत होते हैं जिनका उपयोग किया गया है।

स्टॉक सूचकांक ETF जिसमें सैकड़ों स्टॉक्स शामिल होते हैं, उसमें शायद इतनी कम गिरावट न हो जो इंडेक्स में शामिल कंपनी में दिवालिया होने की स्थिति में हो सकती है। उलटा, अगर एक स्टॉक अच्छा प्रदर्शन करता है तो ETF भी उच्चतर नहीं जाएगा।

एक साधारण व्यक्ति के लिए, एक्सचेंज-ट्रेड फंड्स (ETFs) में निवेश करना बेहतर विकल्प है। यह व्यक्तिगत स्टॉक्स में निवेश करने से कम जोखिम वाला है। आप अपने पैसे को पूरी तरह खोने की आशंका नहीं करते हैं, जबकि यदि आप कुछ स्टॉक्स में अपना पैसा लगाते हैं और वे स्टॉक्स अच्छे प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो आप बहुत आसानी से अपना अधिकांश पैसा खो सकते हैं।

कई स्टॉक्स के मालिक बना होने को विविधिकरण कहा जाता है। जोखिम को कई स्टॉक्स पर वितरित किया जाता है। 30, 40 या 100 स्टॉक्स विशेष रूप से खरीदना काफी समय लेता है और यहाँ पर होने वाली आयोगन भी काफी ज्यादा हो सकती है। एक स्टॉक सूचकांक एटीएफ खरीदकर आप तुरंत एक ट्रांजैक्शन में सैकड़ों कंपनियों का एक भागीदार बन जाते हैं।

आदर्शवादी रूप से, वह स्टॉक सूचकांक एटीएफ्स में निवेश करें जिन्हें बड़ी कैपिटलाइजेशन स्टॉक सूचकांक एटीएफ्स कहा जाता है। इनमें संयुक्त राज्य अमेरिका में S&P 500, नैसडैक 100, या डाउ जोन्स इंडस्ट्रियल इंडेक्स पर आधारित ETFs शामिल हैं। अगर संयुक्त राज्य से बाहर हो, तो अपने देश में एक प्रमुख सूचकांक में निवेश करें, जैसे भारत में Nifty 50 या यूके में FTSE 100, उदाहरण के लिए।

अनेक लोग व्यक्तिगत स्टॉकों में निवेश भी चुनते हैं। ये तरीके खरीदने वाले स्टॉक्स के बारे में और रणनीति को लागू करने के लिए अधिक शोध की आवश्यकता होती है। ऐसे रणनीतियों में शामिल हैं:

• विकास निवेश: ऐसे स्टॉक्स की खरीदारी जिनके अनुमानित आय बढ़ने की उम्मीद होती है, और इसलिए कंपनी के विकास के साथ स्टॉक कीमत भी बढ़ सकती है।
• मूल्य निवेश: उन स्टॉक्स की खरीदारी जो किसी पैमाने पर जैसे आय के आधार पर सस्ते में ट्रेड किये जा रहे हों।
• गति निवेश: उन स्टॉक्स या एटीएफ्स की खरीदारी जो मज़बूत मांग या किसी प्रोडक्ट या सेवा के प्रति रुझान के कारण ऊंचाई पर जा रहे हों।
• खरीदें और रखें निवेश: मज़बूत आधारभूत स्टॉक्स की खरीदारी जैसे धीरे-धीरे बढ़ती आय और बिक्री, मांग में वृद्धि होने वाले प्रोडक्ट्स, और चमकदार भविष्य के आधार पर। खरीदें और रखें स्टॉक्स को अक्सर कई सालों तक या तो दशकों तक धारण किया जाता है।
• तकनीकी निवेश: स्टॉक की कीमतों के आधार पर चार्ट पैटर्न या तकनीकी संकेतकों पर निवेश करना।

स्टॉक में निवेश करने के लिए एक अच्छे से लोहे की तरह किसी कम कीमत वाले दलाल जैसे Charles Schwab का सहायता लेना अच्छा रहता है।

इक्विटी निवेश के अलावा भी अन्य एसेट हैं जिनमें निवेश किया जा सकता है।

लोग निवेश के बारे में सोचते समय आम तौर पर स्टॉक मार्केट की बात करते हैं। लेकिन समय के साथ कई एसेट की मूल्य वृद्धि होती है। स्टॉक में निवेश करके आप उन अन्य निवेशों को छोड़ देते हैं।

एक प्राथमिक बात में कहना चाहूंगा कि शेयर में निवेश करना एक शानदार विकल्प है। S&P 500 स्टॉक सूचकांक का 100 वर्ष का इतिहास दर्शाता है कि वह वार्षिक 10% रिटर्न प्रदान करता है। यह यह नहीं मतलब है कि कीमत हर साल बढ़ती है, यह मतलब है कि जब उप और नीचे के सालों का औसत लेते हैं, तो नतीजा है 10% का वार्षिक रिटर्न जब निवेश को दशकों तक धारण किया जाता है।

यह वाक्यांश एक बड़ा दीर्घकालिक रिटर्न है, खासकर उदाहरण के रूप में S&P 500 ETF खरीदने (और बाद में बेचने) कितना आसान है इसे ध्यान में रखते हुए। उसके लिए सिर्फ एक दलाली खाता की आवश्यकता है।

बॉन्ड एक ऐसी अन्य एसेट क्लास है जो आम तौर पर स्टॉक से कम उतार-चढ़ाव वाला होता है लेकिन यह निम्नतर रिटर्न प्रदान करते हैं, जैसे कि सालाना 5.59%। रियल एस्टेट, और सबसे महत्वपूर्ण भूमि, एक अन्य निवेश का साधन है। खेतीबड़ी ने वार्षिक 11% का रिटर्न प्रदान किया है।

उसे समझाने के लिए, यहां तक कि अनखोले लेगो के सेट भी वार्षिक 11% की दर से मूल्य में वृद्धि करते हैं। ट्रेडिंग कार्ड्स, जैसे हॉकी और बेसबॉल कार्ड, वार्षिक रूप से लगभग 12% वृद्धि करते हैं। कला की कद्र 15% सालाना होती है, और संग्रहीत कॉमिक्स 17% सालाना वृद्धि कर सकते हैं।

कुछ इन रिटर्न्स में स्टॉक्स से अधिक हैं, लेकिन ध्यान रखें कि ये ऐसे लिक्विड मार्केट्स नहीं हैं जहां आप आसानी से कुछ सेकंड में खरीदने और बेचने कर सकते हैं। आपको खुद इन आइटम्स को खरीदना या बेचना होगा, या किसी एजेंट की सहायता से करना पड़ सकता है। यह शिपिंग, शुल्क, और यह भी शामिल हो सकता है कि जब आप चाहें तब खरीदना या बेचना संभव न हो।

इसलिए इक्विटी में निवेश करना इतना लोकप्रिय है। यह बड़े समयांतर रिटर्न प्रदान करता है और अत्यधिक लिक्विड है, जिसका मतलब है कि आप जब चाहें तब खरीद और बेच सकते हैं और न्यूनतम शुल्क के साथ।

सामान्य प्रश्नों के उत्तर

इक्विटी निवेश खाता कैसे खोलें?

स्टॉक ब्रोकर चुनें, फिर उनकी वेबसाइट पर “खाता खोलें” बटन पर क्लिक करें। आपको आईडी, अक्सर यूटिलिटी बिल, और अपने धरोहर, व्यापार सूचना, और आय के बारे में जानकारी की आवश्यकता होगी।

आप कुछ सरल सवालों का उत्तर देंगे, अपने दस्तावेज़ और पते की प्रमाणिकता (यूटिलिटी बिल) अपलोड करेंगे और आपका खाता संभवतः कुछ कारोबारी दिनों के भीतर स्वीकृति प्राप्त कर लिया जाएगा। फिर आप खाते में धन जमा कर सकते हैं और एसेट्स में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

इक्विटी इतने जोखिमपूर्ण क्यों होते हैं?

इक्विटी में जोखिम होता है। वे उपर और नीचे जा सकते हैं। निवेश न करना भी जोखिमपूर्ण है क्योंकि उसे बचत खाते में रखने से उसकी खरीदारी की शक्ति में घटाव होता है। S&P 500 ETF खरीदें, इस तरीके से एक ट्रांजैक्शन के साथ आप 500 बड़ी और लाभदायक कंपनियों के छोटे हिस्से के मालिक बन जाएंगे।

अगर यह बहुत जोखिमपूर्ण लगता है, तो आप अपने धन के कुछ भाग का उपयोग करके एक बॉन्ड ETF खरीदने में कर सकते हैं जो कम अस्थिर होता है। यह आपके निवेश के जोखिम को स्टॉक्स में ही निवेश करने की तुलना में कम करता है।

इक्विटी में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

यदि आप निवेश रणनीतियों को सीखने और शोध करने के लिए विभाजित स्टॉक्स/कंपनियों को खरीदने को तैयार हैं, तो ऐसा कर सकते हैं। विकल्प से, आप एक ETF खरीद सकते हैं जो S&P 500 जैसे प्रमुख स्टॉक सूचकांक का ट्रैक करता है।

S&P 500 ने औसत वार्षिक 10% के रिटर्न प्रदान किए हैं, और इसलिए अधिकांश लोगों के लिए S&P 500 ETF खरीदना स्टॉक मार्केट में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है।

कौन सा एसेट क्लास निवेश करने के लिए सबसे सुरक्षित है?

नकद या मनी मार्केट को बहुत कम अस्थिरता के कारण सबसे सुरक्षित वर्ग माना जाता है। रिटर्न भी सबसे कम होते हैं, हालांकि, इसका मतलब है कि आप भ्रष्ट्रीकरण के प्रति खरीदारी की शक्ति खो सकते हैं।

बॉन्ड एक और ऐसा एसेट है जो शेयर खरीदने की तुलना में सुरक्षित माना जाता है, क्योंकि रिटर्न अस्थिरता कम होती है। इक्विटी अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं और आपको कीमत में कई बार उतार-चढ़ाव की उम्मीद होती है। क्रिप्टोकरेंसीज़ और भी अधिक अस्थिर होती हैं और इसलिए कम सुरक्षित हैं।

इक्विटी और स्टॉक्स के बीच अंतर क्या है?

अधिकांश समय इन शब्दों का प्रयोग परिवर्तनीय रूप से किया जाता है, शेयर्स के साथ। वे सभी कंपनी में स्वामित्व को प्रतिनिधित्व करते हैं। स्टॉक्स आम तौर पर स्टॉक एक्सचेंज पर व्यापार किए जाने वाले एसेट्स को दर्शाते हैं।

शेयर या इक्विटी का अर्थ एक कंपनी में हिस्सेदारी से है, जो सार्वजनिक रूप से ट्रेड नहीं होती है। ये शेयर या इक्विटी अभी भी निजी सौदों के माध्यम से खरीदी और बेची जा सकती हैं, लेकिन स्टॉक्स एक ऐसा शब्द है जो आमतौर पर वह शेयर या इक्विटी को दर्शाता है जो एक एक्सचेंज पर व्यापार किए जाते हैं।

इक्विटी में निवेश करने के फायदे और नुकसान पर अंतिम विचार

इक्विटी में निवेश करना लंबे समय के लिए संपत्ति का निर्माण करने का एक महान तरीका है। S&P 500 जैसे प्रमुख स्टॉक इंडेक्स ने मुद्रास्फीति से आगे बढ़ाई है। बचत खाते में पैसा रखना सुरक्षित लग सकता है, लेकिन यह पैसा खरीदारी शक्ति खो रहा है क्योंकि ब्याज दरें आम तौर पर मुद्रास्फीति से कम होती हैं।

अधिकांश लोगों के लिए, शेयर सूचकांक में निवेश करना शेयरों में निवेश करने का सबसे कुशल तरीका है। आप व्यक्तिगत शेयर खरीद सकते हैं, लेकिन कंपनियों का अनुसंधान करने में समय लगता है, और व्यक्तिगत कंपनियाँ दिवालिया हो सकती हैं। अगर आपके पास एक ETF है जिसमें 500 कंपनियों के शेयर हैं, तो अगर उनमें से एक दिवालिया हो जाती है तो आपके पोर्टफोलियो पर बहुत कम प्रभाव पड़ता है।

जबकि शेयरों में निवेश करना आसान होता है, आप रियल एस्टेट, भूमि, या फिर कॉमिक्स या कला जैसे संग्रहनीय वस्त्रों में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। ट्रेडिंग और निवेश के बीच का अंतर सीखें।

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