सेवानिवृत्ति के लिए कैसे निवेश करें (साधारण प्रभावी दृष्टिकोण)

सेवानिवृत्ति के लिए कैसे निवेश करें (साधारण प्रभावी दृष्टिकोण)

वित्तीय संस्थाएं, वित्तीय सलाहकार, और बैंक निवेश को एक जटिल कार्य की तरह बताना चाहते हैं। इस तरह, आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना का प्रबंधन करने के लिए उनकी आवश्यकता होगी – बिल्कुल स्वस्थ वार्षिक शुल्क के लिए, बेशक।

लेख की सामग्री

नियमित शुल्क आपके अंतिम निधि को 20% से 50% तक कम कर सकते हैं, जो जब आपको सबसे ज्यादा ज़रूरत होती है, तो एक विशाल डॉलर राशि को खत्म कर सकता है। इसे बस फेंक न दें और अपने रिटायरमेंट के लक्ष्यों को पूरा न करने का शिकार न बनें।

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इस लेख में, आप एक आसान निवेश प्रक्रिया सीखेंगे जिसे विश्व के महान निवेशक वॉरेन बफेट ने समर्थित किया है। इसे लागू करना आसान है, इसमें बहुत कम शुल्क होते हैं, और यह कई लोगों को 150 सालों तक अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करने में मदद करता है।

रिटायरमेंट के लिए पासिव निवेश करना

एक सुखद रिटायरमेंट के लिए निवेश करने का सबसे सरल और सबसे प्रभावी तरीका पासिव निवेश कहलाता है। यह एक निवेश रणनीति है जिसमें बहुत कम समय, शोध या कौशल लगता है। यह आपके निवेश फैसलों को सरल बनाता है।

स्टॉक मार्केट इंडेक्स धीरे-धीरे उच्चता की ओर बढ़ने की प्रवृत्ति रखते हैं। मुख्य यूएस स्टॉक मार्केट इंडेक्सों का 100 साल के लिए औसत रिटर्न लगभग 10% है, और पिछले 150 साल के लिए 10% से थोड़ा कम है। एक इंडेक्स एक ऐसी स्टॉक कलेक्शन होता है जो विशेष मापदंडों को पूरा करते हैं।

ऐसे स्टॉक्स जो कम उपलब्धि करते हैं, वे इंडेक्स से हटा दिए जाते हैं, और जो अच्छे उपलब्धि करते हैं, वे इंडेक्स में रहते हैं, जिससे इंडेक्स को समय के साथ ऊपर उठने की अनुमति मिलती है। पासिव निवेश का मतलब है कि आप एक (या एक से अधिक) ऐसे इंडेक्स को खरीदते हैं जिसकी लंबे समय के लिए रिटर्न उत्पन्न करने का दस्तावेज है। इसे एक ट्रांजैक्शन के माध्यम से किया जा सकता है, जिसका वर्णन अगले भाग में किया जाएगा।

पासिव निवेश के साथ आप पूंजी का एक भाग डालने का चयन कर सकते हैं, या आप निवेश को नियमित अंशदान कर सकते हैं, या आप दोनों को भी कर सकते हैं। आप बस निवेश को खरीदकर रखते हैं। इसलिए इसमें न्यूनतम शोध या कौशल की आवश्यकता होती है।

उदाहरण के लिए, हर महीने मैं अपनी आय का एक हिस्सा लेकर उसे वही स्टॉक इंडेक्स में निवेश करता हूं। चाहे इंडेक्स ऊपर जाए या नीचे, मैं वही काम करता रहता हूं। तय करें कि आप वार्षिक आय का कितना भाग योगदान करेंगे। पूंजी को निवेश में डालने के अलावा, बहुत कम करने के लिए है – लेकिन फिर भी वह पूंजी दर के अनुसार दीर्घकालिक विकास का अनुभव करती है और प्रति वर्ष बढ़ती है।

उदाहरण के लिए, यदि पहले वर्ष आपकी अधिकतम दर 10% है, और आप अगले वर्ष भी 10% कमाते हैं, तो दूसरे वर्ष में आप अपनी मूल पूंजी पर 10% कमाते हैं प्लस पहले वर्ष के अर्जित कमाई से। यह साल बाद साल बाद जुड़ता जा रहा है।

निम्नलिखित चार्ट में दर वर्ष 10% प्रति वर्ष का ब्यापार करने की ताक़त दिखाई देती है। यदि आप 40 वर्षों तक प्रति माह $500 का निवेश करते हैं, तो उन 40 वर्षों के अंत तक आपके पास $2.7 मिलियन आते हैं, हालांकि आपके कुल योगदान केवल $240 हजार हैं।

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यह करना अपने नौकरी स्थान के रिटायरमेंट प्लान के अतिरिक्त किया जा सकता है; या फिर, यदि आपकी नौकरी में एक प्लान प्रदान नहीं किया गया है, आप इसके बदले में यह कर सकते हैं।

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रिटायरमेंट के लिए निवेश के लिए इंडेक्स ईटीएफ

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) निवेश वाहन हैं जो आपको एक शेयर इंडेक्स (बड़े संख्या की शेयरों का एक बड़ा टोकरा) को एक ही लेनदेन के साथ खरीदने की अनुमति देते हैं। इससे आप नफा देने वाले दर वाले इंडेक्स के प्रतिफल का अनुकरण कर सकते हैं, जिनमें लाभदायक वापसी का लंबा इतिहास होता है।

ईटीएफ एक प्रबंधक द्वारा चलाया जाता है जो सुनिश्चित करता है कि ईटीएफ, जिसे फंड भी कहा जाता है, इंडेक्स का ट्रैक कर रहा है। क्योंकि इंडेक्स अद्यतित किया जाता है और इसमें शेयर वक्री बदलते रहते हैं, इसलिए फंड के प्रबंधक भी ईटीएफ को समायोजित करने के लिए समायोजन करते हैं ताकि यह इंडेक्स के साथ समान किया जा सके।

दूसरे शब्दों में, इंडेक्स और ईटीएफ प्रबंधक आपके लिए सभी काम करते हैं। आपको बस निवेश करना है, और इसके बदले, आपको वार्षिक रूप से 0.03% जैसी एक छोटी शुल्क देना होता है।

तुलना करने पर, यदि आप एक निजी मनी मैनेजर या म्यूचुअल फंड को 1% दे रहे हैं, तो यह आपके रिटायरमेंट के अंडे को 30% तक कम कर देगा! आपको उन ETFs में निवेश करना चाहिए जिनके पास दीर्घकालिक प्रतिफल प्रस्तुत करने का सोलिड रिकॉर्ड है।

खरीदारी के लिए एक सॉलिड ईटीएफ का उदाहरण आईशेयर्स कोर S&P 500 ईटीएफ (IVV) है। S&P 500 लंबे समय से मौजूद है और इसकी औसत वार्षिक वापसी 10% है (और IVV इसका ट्रैक करता है)। IVV का एक बहुत कम शुल्क, केवल 0.03%, है जिससे आप लगभग पूरी कमाई को रख सकते हैं।

उस एक ईटीएफ की खरीदी, संयुक्त रूप से संयुक्त राज्यों की 500 सबसे बड़ी कंपनियों के शेयरों की खरीदी के समान है। आपके पास केवल एक ट्रांजैक्शन के द्वारा विभिन्न प्रकार के शेयरों के मालिक हैं, जिसे विविधीकरण कहते हैं।

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रिटायरमेंट के लिए एसेट आवंटन चुनना

एटीएफ्स हैं जो विभिन्न संपत्तियों का ट्रैक करते हैं, जैसे कि यूएस शेयरों, कैनेडियन शेयरों, यूके शेयरों, तेल और गैस शेयरों, हेल्थकेयर शेयरों, क्रिप्टोकरेंसी, बॉन्ड और बहुत कुछ।

एसेट आवंटन यह है कि आपके फंड्स का कितना हिस्सा आप स्टॉक ईटीएफ में निवेश करने के लिए समर्पित करते हैं और कितना हिस्सा आप क्रिप्टोकरेंसी ईटीएफ, रियल एस्टेट ट्रस्ट (आरईआईटी), या बॉन्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं।

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क्रिप्टोकरेंसियों में व्याप्तिशीलता बहुत ज्यादा होती है, और वह व्यक्ति के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती जो स्थिरता से असंतुष्ट होता है (विशाल मूल्य चलन।) बॉन्ड शेयरों से शेयरों के मुकाबले कम व्याप्ति वाला निवेश होता है। ये लंबे समयांतर में औसतन 5% वार्षिक रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि S&P 500 (शेयरों) ने 10% रिटर्न प्रदान किया है।

पोर्टफोलियो आवंटन के माध्यम से, आप दिग्गज रिटर्न प्राप्ति के लिए लंबे समयांतर में औसतन प्रतिशत रिटर्न निर्धारित कर सकते हैं, और यह भी जांच सकते हैं कि वे रिटर्न कितने उथले-धुले हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप सभी शेयर फंड पोर्टफोलियो (आप अपने पैसे को शेयर ईटीएफ में निवेश करते हैं) में निवेश करते हैं, तो आप लंबे समयांतर में करीब 10% तक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आप अपनी पूंजी का 50% बॉन्ड ईटीएफ में और 50% शेयर ईटीएफ में निवेश करते हैं, तो आप 7.5% तक प्रतिवर्षी रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। आपके पोर्टफोलियो का मूल्य अधिक या कम स्थिर रहेगा क्योंकि बॉन्ड शेयरों की तरह शेयरों में इतनी ही उथल-धुल होती है।

हर किसी के लिए एक समान विधि से निवेश की आवंटन नहीं होती है। एक सामान्य नियम है कि जब आप युवा होते हैं और आपके पास सेवायों के लिए लंबा समय का हॉराइज़न होता है, तो शेयर ईटीएफ या क्रिप्टो ईटीएफ में अधिक पूंजी का निवेश करना फायदेमंद रहता है, क्योंकि इनमें अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

जब आप बड़े होते हैं, तो आपको कम रिस्क वाले निवेशों, जैसे कि बॉन्ड ईटीएफ, को अधिक पूंजी का आवंटन करना बेहतर होता है, क्योंकि आप वह पूंजी जिसकी जरूरत होती है, उससे पहले ही शेयर बाजार में बड़ी गिरावट का सामना नहीं करना चाहते। जब बॉन्ड गिरते हैं, तो उनकी गिरावट शेयरों की गिरावट से आम तौर पर छोटी होती है।

एक बार जब आप बृद्धावस्था को प्राप्त हो जाते हैं और अपनी रिटायरमेंट बचतों से जीने की आवश्यकता होती है, तो आप शेयर ईटीएफ से पूंजी को बॉन्ड ईटीएफ में भेजने का विकल्प चुन सकते हैं ताकि आपके पास जो है, वह और भी अधिक सुरक्षित रहे। मूल रूप से, जब आप बड़े होते हैं, तो आपको पोर्टफोलियो में कम रिस्क चाहिए, और शेयरों में बॉन्ड की तुलना में अधिक निवेश रिस्क होता है।

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रिटायरमेंट के लिए निवेश करने के लिए सुझाव

इंडेक्स ईटीएफज का उपयोग करके रिटायरमेंट के लिए पासिव निवेश के लिए एक सीधी तरीका है, लेकिन यहां कुछ अतिरिक्त टिप्स हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं।

  • कमीशन फीस होती है। यदि आप हर ट्रेड के लिए $10 चुकाते हैं, तो आपको हर महीने ईटीएफज के $100 के मूल्य को खरीदने की जरूरत नहीं है। आप निवेश की शुरुआत से ही अपने निवेश का 10% खो रहे हैं! इसके बजाय, पूंजी इकट्ठा करें, और फिर जब आपके पास इतने पैसे हों जिनसे खरीदारी की फीस का प्रतिशत 1% से कम हो, तब ही एक ईटीएफज खरीदें।
  • यदि संभव हो तो, एक नियमित तालिका पर निवेश करें। अधिकांश लोग पारंपरिक तरीके से वित्त व्यय करने को एक विनम्रता की बजाय कुछ महीने तक निवेश करने को चुनते हैं… लेकिन यह आपको धनी नहीं बनाएगा। निवेश के लिए एक योजना बनाएं और उस पर अड़े रहें। आदर्श रूप से, हर महीने अपने निवेश खाते में खुद निकलने वाले धन को स्वतः भेजने की अनुमति दें।
  • चीजों को अधिक समझने की कोशिश न करें। नियमित रूप से इंडेक्स ईटीएफज में निवेश करें, और उन्हें जब तक आपको पूंजी की आवश्यकता न हो या रिटायरमेंट के नजदीक हो जाने पर, उन्हें ध्यान देते रहें। बेचकर फिर से खरीदने का प्रयास न करें। बहुत कम लोग इसमें अच्छे होते हैं; इससे आपका लाभ कम होगा।
  • रोज़ाना अपने पोर्टफोलियो की जांच न करें। वास्तव में, आपको इसे देखने की जरूरत नहीं है। यह एक दीर्घकालिक योजना है। अपने पोर्टफोलियो के उच्च और निम्नताओं को देखने से बस चिंता होगी। इसे खेलने दें; नियमित नजरबंदी की जरूरत नहीं है।

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रिटायरमेंट के लिए निवेश करने पर संबंधित प्रश्नों के जवाब

मैं रिटायरमेंट के लिए निवेश कैसे शुरू कर सकता हूँ?

अपने बैंक जाएं और एक स्वयं नियंत्रित ट्रेडिंग खाता खोलें। आप चाहें तो ट्रेडिंग खाता एक आईआरए या रॉथ आईआरए के अंदर हो सकता है, या किसी अन्य कर संरक्षित संरचना के अंदर।

इससे टैक्स छूट हो सकती है। जब खाता खुल जाए, उस खाते में नियमित योगदान करना शुरू करें (जैसे मासिक योगदान) और फिर उस धन से इंडेक्स ईटीएफज खरीदें, जैसे iShares Core S&P 500 ETF (IVV)।

क्या मैं CFDs के साथ रिटायरमेंट के लिए निवेश कर सकता हूँ?

लंबे समय के निवेश CFDs के साथ न करें। CFD ब्रोकर लगभग हमेशा रातोंरात रखने के लिए लागत/शुल्क का भुगतान करवाता है, साथ ही कमीशन और बढ़ी हुई स्प्रेड (जब आप खरीदते हैं तो ज्यादा देते हैं और जब आप बेचते हैं तो कम पाते हैं)।

ये सभी खर्च आपके पोटेंशियल लाभ को बहुत कम कर देंगे, जिससे आप सीधे असली स्टॉक्स या ईटीएफज के साथ स्टॉक एक्सचेंज पर निवेश करने की तुलना में नुकसान हो सकता है।

ट्रेडिंग और इन्वेस्टिंग के बीच अंतर क्या है?

इन्वेस्टिंग लंबे समय के लिए होती है, जिसमें व्यापार आम तौर पर कई साल तक चलते हैं। ट्रेडिंग एक और साधारण शब्द है और यह आम तौर पर छोटे समय के लिए जोखिम रखने वाले पदार्थों के लिए होता है। डे ट्रेड सेकंडों से घंटों तक चल सकते हैं, जबकि स्विंग ट्रेड दिनों से महीनों तक चल सकते हैं।

रिटायरमेंट के लिए क्या अच्छा निवेश करना है?

आइंडेक्स ईटीएफ में निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। आइंडेक्स ईटीएफ एक संग्रहीत शेयरों का पत्रिका का पीछा करते हैं, जिससे एटीएफ व्यक्तिगत शेयरों से कम अस्थिर होते हैं। अगर आप एक व्यक्तिगत शेयर खरीदते हैं, तो उस कंपनी की दिवालिया हो सकती है। अगर आप एक ऐसे एटीएफ को ख़रीदते हैं जिसमें 100 शेयर्स हैं, तो एक कंपनी का संपूर्ण प्रभाव पूरे एटीएफ पर नहीं पड़ता है।

50 साल की आयु में रिटायर होने के लिए मुझे कितना निवेश करना चाहिए?

यह आपकी रिटायरमेंट में आपकी खर्चों को ध्यान में रखते हुए, 50 साल की उम्र में कितना पैसा चाहते हैं उस पर निर्भर करेगा।

आइंवेस्टर.गोव पेंशन कैलकुलेटर आपको दिखाता है कि आप अपनी निवेश राशि, वापसी दर, और निधि निवेश के समय के आधार पर अपने निवेश से कितने पैसे कमा सकते हैं। महीने में जितना अधिक योगदान कर सकते हैं, उतने ही जल्दी रिटायरमेंट करने की संभावना होती है।

स्टॉक्स के अलावा वैकल्पिक रिटायरमेंट निवेश क्या हैं?

स्टॉक्स की तुलना में, कुछ वैकल्पिक निवेश बेहतर लंबे समय के लिए वापसी प्रदान करते हैं। कॉमिक्स की वापसी 17% प्रतिवर्ष हो सकती है, आर्ट 15%, ट्रेडिंग कार्ड्स 12%, लेगो 11%, खेती भूमि 11%, औसतन, यह कुछ उदाहरण हैं। इनमें से कुछ आपके शौक हो सकते हैं, लेकिन ये आपकी रिटायरमेंट को अनुदान प्रदान करने में भी सहायक हो सकते हैं।

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रिटायरमेंट के लिए निवेश पर अंतिम विचार

स्टॉक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ETFs) में जल्दी से निवेश करें। उनमें से उन्हें चुनें जो कम शुल्क वाले हैं; क्योंकि ये सभी एक ही चीज का ट्रैक कर रहे होते हैं, इससे अधिक पेमेंट करने का कोई कारण नहीं है।

“तारीख” निकालने के बजाय नियमित रूप से धनराशि देना। विचार यह है कि इसे सरलतम बनाए रखने और स्टॉक मार्केट के लंबे समय के उछलने का लाभ उठाएं। बहुत कम लोग, सम्मिलित करके कई पेशेवर भी, स्टॉक मार्केट की तारीख निकाल पाते हैं, इसलिए परेशान न हों। निवेश को रखें और नियमित रूप से धनराशि दें, आदर्श होता है मासिक।

जोखिम सहिष्णुता और रिटायरमेंट की दूरी के आधार पर संपत्ति विभाजन पर निर्णय लें। यह विभाजन समय के साथ बदल सकता है, विशेषकर जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं। आगे की शिक्षा के लिए स्वचालित ट्रेडिंग या निवेश के बारे में सीखते रहें।

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